武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

「サルでも分かるわ、の～官兵衛。」
軍師官兵衛・・。

『住宅ローンと自己資金について』


武田様

こんばんは。
以前、メール会員になっておりました、
〇〇県〇〇市のＭです。

子供が生まれてバタバタしているうちに、
シミュレーションから一年以上が
経過してしまいました。(2012年8月)

第２子出産、マイホーム取得の
シミュレーションを
していただいたお陰で、
気持ちに余裕をもって
土地探しをしておりました。
　　　　　　　※初めての道をやみくもに
　　　　　　　　歩くのとは違い、あるていど
　　　　　　　　分かっている道を進んでいきます。

　　　　　　　　シミュレーション済み・・とは、
　　　　　　　　そういうことです。

先日、
幸いにも希望の土地が見つかり、
具体的に話を進めております。

シミュレーションよりも、
土地購入金額が
数百万オーバーしておりますが、
シミュレーションをしているお陰で、
何とかなると思えています。
　　　　　　　※シミュレーションでの
　　　　　　　　土地価格は2,500万円だったから、
　　　　　　　　3,000万円前後？

住宅ローンも
色々と調べているところですが、
土地先行融資になるため、
銀行が限られています。
　　　　　　　※あ、この状況はマズイ！
　　　　　　　　・・です。

　　　　　　　　どんな買い物でも、
　　　　　　　　「最初から相手が1つに限られる」
　　　　　　　　ような買い方をしてはいけない。

　　　　　　　　どんな買い物でも、
　　　　　　　　最低3つを比較検討したい。

幸いにも
親からの資金援助と親借金により、
購入に当てる資金が
3000万円用意できるため、
　　　　　　　※それはよかった。
　　　　　　　　シミュレーションでの自己資金は
　　　　　　　　1,600万円ほど・・でした。

土地購入=住宅ローン、
建物、諸経費等=自己資金

としようかと考えています。
　　　　　　　※ん・・？　どうして？
　　　　　　　　これはマズイ・・ぞ。

建物の着工金や中間金など、
つなぎ融資を使うことを避けるため、
自己資金を建物に当てるほうが
よいのではと考えています。
　　　　　　　※その考え方は、浅はか・・です。

ただ、建物を全額自己資金だと、
住宅ローン減税にならないんですよね。
　　　　　　　※その通り！　それ、大きい！

夫妻別々のローンを組むので、
土地建物で、４本のローンになります。
　　　　　　　※フルタイムの2馬力夫婦・・です。

果たして減税のために、
つなぎ融資不要な分のみ建物に残し、
後は土地に当てるべきなのか...
悩んでおります。
　　　　　　　※だれに脅されたか知らないが、
　　　　　　　　つなぎ融資の利息は実は
　　　　　　　　大したことがない。

　　　　　　　　土地をローンで買ってもらった方が
　　　　　　　　儲かるヤツがいて、
　　　　　　　　その洗脳を受けている、
　　　　　　　　そんな可能性がある。

シミュレーションでは、
3200万円の借り入れでしたが、
住宅ローンが
2300～2400万円ですみそうなので、
10年固定で借りるつもりです。
(10年固定で1.25%！)
　　　　　　　※はい、ＯＫ・・です。
　　　　　　　　積極的な繰上返済が可能な
　　　　　　　　家計なので、10～15年で
　　　　　　　　完済できます。

　　　　　　　　ただし金利は、
　　　　　　　　融資実行時点で決まるので、
　　　　　　　　1.25％は保証されない。

　　　　　　　　アベノミクスで上昇？
　　　　　　　　なんてことにならないよう・・祈る。

ただ土地先行融資だと、
住宅プランニングに余裕がない...
　　　　　　　※そんなことをしてはいけない。
　　　　　　　　住宅プランには十分な時間を
　　　　　　　　使いたい。

何事も一長一短がありますね。
　　　　　　　※そんなことはない。
　　　　　　　　おそらく洗脳されている。

　　　　　　　　「売る側」の話を100％
　　　　　　　　真に受けてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

長くなってしまいましたが、
武田様は自己資金を
土地建物にどう配分したらよいと
お考えですか？
　　　　　　　※当然・・
　　　　　　　　自己資金は土地代に投入！
　　　　　　　　建物はローンで！

　　　　　　　　フルタイムの共稼ぎなんだから、
　　　　　　　　2人ともフルに住宅ローン減税の
　　　　　　　　恩恵を受けよう！

参考に
お聞かせいただければと思います。

長文乱筆、お許しください。
　　　　　　　※つなぎ融資の利息って、
　　　　　　　　具体的にいくら？

　　　　　　　　その金利は一般的に3％です。
　　　　　　　　（年利）

　　　　　　　　建築費2,000万円の半分の
　　　　　　　　1,000万円を3ヶ月間
　　　　　　　　つなぎ融資してもらうと、
　　　　　　　　負担する利息は・・？

　　　　　　　　1,000×3/100＝30（万円）

　　　　　　　　え！？　30万円も払うの？
　　　　　　　　・・と思った人は、おバカ。（失礼！）

　　　　　　　　3か月だけ借りるのだから・・

　　　　　　　　30万円×3ケ月/12ヶ月＝7.5万円

　　　　　　　　1,000万円のつなぎ融資で
　　　　　　　　負担する利息は、7.5万円・・です。
　　　　　　　　（この時、一度きりで終わり）


　　　　　　　※住宅ローン減税の金額って、
　　　　　　　　具体的にいくら？

　　　　　　　　年末のローン残高の1％の金額が
　　　　　　　　まるまる所得税からの減税額。

　　　　　　　　Ｍさん夫妻はそれぞれ
　　　　　　　　年収が約500万円で、
　　　　　　　　所得税が約20万円、・・です。

　　　　　　　　1年目の住宅ローン年末残高が
　　　　　　　　2,300万円だとしたら、
　　　　　　　　住宅ローン減税額は夫婦合わせて
　　　　　　　　23万円！・・です。

　　　　　　　　2年目以降残高は徐々に減るので、
　　　　　　　　減税額も減っていくが、
　　　　　　　　トータルでは相当な金額になる
　　　　　　　　ことは、サルでも分かります。




　　　　　　　　「つなぎ融資は不利・・だから、
　　　　　　　　　建物ではできるだけ
　　　　　　　　　住宅ローンを利用しない方がいい。」

　　　　　　　　・・というのは、
　　　　　　　　だれかの洗脳に過ぎない。

　　　　　　　　上記のような算数をしてみれば、
　　　　　　　　何が真実かは、サルでも分かる。




　　　　　　　※限られた銀行と
　　　　　　　　計画を進めてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　同様に・・限られた住宅会社と
　　　　　　　　計画を進めてはいけない。
　　　　　　　　（当たり前）

　　　　　　　　買い物をするときは・・常に、
　　　　　　　　3～5個の選択肢を徹底比較しよう。

　　　　　　　　特にマイホームは人生最大の買い物、
　　　　　　　　最低でも3個の選択肢から・・。










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