顧問会員って何?顧問会員って何?■顧問会員になって、できること・やってもらえること。 〇家計・資産の現状や将来の問題点を発見する ( 現状診断 ) 〇改善策を検討して将来の見通しを立てる ( ライフプランニング ) 〇具体的な改善作業の支援 ( 実行支援 ) 〇売り手側の言いなりにならない体質作り ( 生活設計の意識確立 ) ■家計が百あれば、問題も百通り、答えも百通り。 「子どもが2人いる年収〇百万円の30代の夫婦です。」 「それなら、この方法・この商品がお勧めです。」・・という画一的な考え方は、安易に過ぎます。 家計が百あれば、答えも百通りあります。 保有資産状況・貯蓄性向・生活費・住居費・ マイカー費・趣味レジャー費・子どもの教育方針・老後の希望・公的年金受給レベル・ 家族の特殊事情・・等々、似たような外観であってもそれぞれの家計は全く異なるので、 個別に内容を確認した上でより良い答えを探す必要があります。 相談者のすべてを把握して初めて、的確なアドバイスができます。 ・・だから、顧問会員制。 ■このような作業を行ないます。 1 現状診断 2 生活設計 3 実行支援 4 事後チェック 1 現状診断 ・診断結果のキャッシュフロー・グラフで自分の将来を確認できます。 ・色々な問題点が把握できます。( 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ) ・当事務所も顧問会員の状況が把握でき、アドバイスの体制が整います。 「へぇ・・私たちの一生は、こうなっていくんだぁ。悲惨・・かも。」 ●現状診断の時点で分かることがら・問題点 〇将来・・死ぬまでの貯蓄残高の推移。 〇公的年金の額と受け取り方の推移。 〇生命保険(死亡保障)の必要額。 〇遺族年金の額と受取り方の推移。 〇捨てるお金の総額。 ・生命保険で捨てるお金(保障に対応する保険料)の総額。 ・住宅ローンで捨てるお金(利息)の総額。 ・金融商品で捨てるお金(過大な手数料)の総額。 ・不動産で捨てるお金(固定資産税の過払い額等)の額。 ・マイホーム建築で捨てたお金(過大な経費等)の額。 ・・等々。 〇お金の置き場所の不具合・問題点。 ・家計の需要と金融商品・ローン ( 空間的な置き場所 ) ・時期的な需要と金融商品 ( 時間的な置き場所 ) 2 計画作成 ・発見した問題点の処理方法を検討します。 ( 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ) ・希望を実現するための計画を作成します。 教育資金や老後資金の確保・マイホーム取得・相続設計・不動産運用設計・ほか。 ( 改めて、対策後のキャッシュフロー表を作成 ) 「うわぁ・・グラフがずいぶん変わったぁ! これなら安心♪」 3 実行支援 ・計画に基づいて実行していく支援を具体的に行ないます。 ( もちろん消費者の立場なので、商品販売はしない ) 生命保険の解約・新規契約、住宅ローンの繰上げ返済・借換え、 貯蓄・投資での金融商品の選択、具体的なマイホーム取得支援、 不動産の売買・運用・活用、相続の事前準備・事後処理、等々。 「目に見えて・・貯蓄が増えるようになってきたぁ。」 4 事後チェック ・実行後の状況を確認します。 ・問題点があれば、修正作業を施します。 「ダンナのボーナスが少なくなりそう・・、ちょっと見直さないと・・。」 ※作業に要する期間 顧問会員によってまちまちですが、1から3までの作業で・・おおよそ2~3ヶ月かかっています。 ■顧問会員と当FP事務所との関係 「私は客だ!」という人は、お断りしています。 商品を売って儲けているわけではないから当然です。 ボランティアで対応してあげて、さらに「お客様」扱いはできないのでご了承ください。 ( 「お客様」待遇を希望される方は、保険や金融商品を売るFP事務所へどうぞ ) 当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、表記したりしていません。 別れ際も「ありがとう・・」ではなく、「ごくろうさま・・」です。 顧問会員と当FP事務所の関係は、上下のない対等な立場の「身内」・・です。 「身内」が「身内」の最大利益のために、計画作成と実行支援を行なっています。 当初のヒアリングで、顧問会員の資産や家計収支のすべてを聞き出します。 すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、総合的に将来を設計・支援 することができる「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」・・の立場です。 ( 顧問会員の子どもを呼び捨てにしたりしています ) なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、時に「おバカさん」などと・・ おちょくることも・・。 そのような関係だからこそ、本当に顧問会員の ためになる計画作成や実行支援ができると考えています。 私自身は、無報酬で業務を行なっています。 私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、私の「資産(身銭)」です。 本当に「身内」として頼ってくる人だけに、提供していきたいと考えています。 ■年間顧問料 36,000円 ( 資料作成代等込みで、追加料金は一切ありません ) 生命保険や住宅ローンの改善・整理だけで、かんたんに回収できてしまう金額です。 [年間顧問料に含まれる業務] ・・「顧問会員 業務と手順」参照 基本的に相談はすべて、「顧問会員制」で行なっています。 相談者の状況をすべて把握してからでないと、的確なアドバイスはできないと考えます。 そのため顧問会員になってもらい、まず家計の健全性の診断から作業を進めていきます。 ■顧問会員になる手続き 【 顧問会員 】 1 あらかじめ相談内容を、かいつまんでお知らせください。 ( たまに・・対応範囲外の相談があるため ) 2 「覚書き」を交わします。 ( 認め印 ) 業務内容・個人情報の取り扱い・会員の条件・・等々。 3 初回面談時に年間顧問料:36,000円を入金いただきます。 その日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 4 さっそく、「現状診断」のためのヒアリングに入ります。 一般的に書類の提出を含めて2~3回を要します。 【 メール顧問会員 】 1 あらかじめ相談内容をメールで、簡単にお知らせください。 ( たまに・・対応範囲外の相談があるため ) メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp 2 相談内容が確認できれば、当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料:36,000円を振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 4 入金を確認しだい、ヒアリング・シートをメール添付で送信します。 書類の提出は、メール添付・ファックス・郵送・・等々で。 ヒアリング終了まで、2~3回のやり取りが必要になります。 ジャンル別一覧
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