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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2010/11/20

医療保険、学資保険、住宅ローン、投資信託。

テーマ：◇◆◇節約　生活◇◆◇(8020)

カテゴリ：ライフプラン

それぞれ、どのようにしたら・・？

　　

初めての方からメールをいただきました。
Nさん（30代）・・です。

メール顧問会員を希望しています。
　　　　　　　　　　　　　　　　　※は、私の声。

　　　はじめまして。
　　　〇〇県に住むNと申します。

　　　HPを見て目から鱗で
　　　ぜひご相談をお願いしたく
　　　メールさせていただきました。

　　　（年金不安から外貨建ての年金保険を
　　　　検討していて入る直前でしたが
　　　　思いとどまることができました！！）
　　　　　　　※『年金不安』　＝　仕掛けられた『常識』
　　　　　　　　消費者みんなが老後に不安を持てば、
　　　　　　　　保険屋さんや金融機関の商品が売れます。
　　　　　　　　「不安ビジネス」！・・です。
　　　　　　　　彼らはリスク無しで簡単に手数料稼ぎが
　　　　　　　　できてしまいます。　大もうけ！・・です。
　　　　　　　　よく思いとどまった！　よかった、よかった。

　　　相談内容ですが・・・・

　　　・死亡保障については
　　　　格安の掛け捨て型での会社の
　　　　団体保険に加入しています。
　　　　必要額はいくらか？
　　　　　　　※はい・・これは、N家の状況を確認
　　　　　　　　してから、検証します。
　　　　　　　　家計の『現状診断』！・・を終えてから
　　　　　　　　でないと、検証のしようがありません。

　　　・医療保険に
　　　　私と嫁と2本入っています
　　　　（ソニー生命にて）。
　　　　また気づかなかったのですが
　　　　私の分で会社の団体医療にも加入。　　
　　　　全て解約でいいのか？
　　　　入っていて得をすることはないのか？
　　　　　　　※医療保険は加入しない方が得！
　　　　　　　　（　当たり前！　）
　　　　　　　　以前・・こんな顧問会員がいました。
　　　　　　　　「医療保険に入って・・まだ1万数千円
　　　　　　　　　しか保険料を払っていない時に、
　　　　　　　　　たまたま病気になって入院したんですよ。
　　　　　　　　　その時・・医療保険から30数万円も
　　　　　　　　　もらっちゃいました。　すごくラッキー♪
　　　　　　　　　医療保険に入っていて良かった♪」
　　　　　　　　その後・・は、どうしました。
　　　　　　　　「その後・・これは入っていた方がいいな
　　　　　　　　　と思って継続していて、実はもう
　　　　　　　　　すでに、もらった分を超えるお金を
　　　　　　　　　払っています。　エヘッ。（笑）　」
　　　　　　　　・・おバカさんです。　（　失礼！　）
　　　　　　　　医療保険、がん保険は、即解約！でOK。

　　　・学資に子供2人分それぞれ1本ずつ
　　　　月々1万ずつ加入しています。
　　　　利率がいいのですが
　　　　解約はもったいなくないですか？
　　　　なお息子の分は去年入ったばかりで
　　　　今解約すると元本を割ってしまうと思います。
　　　　　　　※利率が良い保険は、保険屋さんのお荷物。
　　　　　　　　同様商品を抱えた会社は逆ザヤで苦しみます。
　　　　　　　　長期間・・耐えることができそうな会社か？
　　　　　　　　保険会社が傾いたら・・？
　　　　　　　　学資保険や終身保険などの
　　　　　　　　貯蓄性の保険は、被害が甚大になる。
　　　　　　　　大きく元本割れ！・・なんかは当たり前！
　　　　　　　※ずば抜けた運用方法！・・なんて無い！
　　　　　　　　良い利率を約束すれば、見合ったリスクを負担します。
　　　　　　　　日本生命でさえ、自社職員の企業年金で
　　　　　　　　約束どおりの利率で運用できずに、
　　　　　　　　やむなく年金額を減額しています。
　　　　　　　　生命保険会社は運用のプロ！のはずが・・。
　　　　　　　※解約・元本割れは、もったいないかどうか？
　　　　　　　　・・は、具体的に繊細情報を得て、
　　　　　　　　現状診断を終えてから考えましょう。

　　　・元々学資代わりで
　　　　嫁への15年払込400万の死亡保障
　　　　（月々1万程度）に入っていましたが、
　　　　解約ではなく止めた状態にしてあります。　　　
　　　　解約すると36万ほど戻ってきますが
　　　　嫁が死亡すると100万弱ほど出るので
　　　　そのまま保留で残してあります。
　　　　これはどうしたらいいですか？
　　　　　　　※「学資代わりで」・・お決まりの営業トーク。
　　　　　　　　おそらく・・終身保険だと思いますが、
　　　　　　　　「終身保険は貯蓄になるから・・。」
　　　　　　　　「10数年後に解約して学資代わりに。」
　　　　　　　　よく見かける営業手法・・です。
　　　　　　　　終身保険も貯蓄性の保険です。
　　　　　　　　良い利率を提示されているとすれば、
　　　　　　　　上の文章と同様の話になります。
　　　　　　　※「解約ではなく止めた状態。」　・・は、損！
　　　　　　　　これ・・保険屋さんにとって・・良い状態。
　　　　　　　　こちらが「止めた状態」と思っていても、
　　　　　　　　「保障をしてもらっています。」
　　　　　　　　＝　「コストがかかっています。」
　　　　　　　※嫁に死亡保障は要らない！
　　　　　　　　そんな可能性が高いです。
　　　　　　　　（　繊細検証は現状診断後　）
　　　　　　　　もし不要ならば、不要な保障のために
　　　　　　　　コストを負担し続けていることになります。

　　　・3年前に住宅を購入し
　　　　10年ローンを組みましたが、つい前日
　　　　3年固定で借り換えをしてしまいました。
　　　　残り28年ですが
　　　　　　　※3年固定はあり得ない！
　　　　　　　　残期間が28年もあるのなら、
　　　　　　　　短期固定の住宅ローンは危険極まりない。
　　　　この先教育資金も必要となる中で
　　　　繰り上げも含めどうしたらいいのか？
　　　　　　　※繰上げ返済は？　教育資金との兼ね合いは？
　　　　　　　　積極的な繰上げ返済が可能な
　　　　　　　　家計かどうか？・・は、
　　　　　　　　現状診断を終えての判断です。
　　　　　　　　教育資金との兼ね合いも、現状診断で
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、判明します。

　　　・教育資金が足りるのかどうか？
　　　　　　　※現状診断で、はっきりします。
　　　　　　　　時々・・足りなくなる人がいます。　(^^ゞ

　　　・老後の資金が足りるのかどうか？
　　　　　　　※保険・銀行は、「年金不安」を洗脳します。
　　　　　　　　不安を感じてもらえば、商品が売れるから。
　　　　　　　　振り回されるな！　だまされるな！
　　　　　　　　老後資金も現状診断で、はっきりします。
　　　　　　　　・・が、老後資金が不足するケースは
　　　　　　　　ほとんどありませんので、心配なく。

　　　・資金運用を真剣に考え、
　　　　積み立ての投信をし始めたところです。
　　　　しない方がいいのか？
　　　　　　　※借金返済しながら資産運用するな！
　　　　　　　　同じ元本を用いて・・
　　　　　　　　・返済中の住宅ローンの繰上げ返済
　　　　　　　　・投信での資産運用パフォーマンス
　　　　　　　　どちらが大きいでしょうか？
　　　　　　　　「　・・　うぅ～～ん？」
　　　　　　　　コラッ！　考えるな！！
　　　　　　　　圧倒的に前者が大きい！しかもリスク無し！
　　　　　　　　（元本100万円で50万円ゲット！とか）
　　　　　　　　資産運用するお金があったら、
　　　　　　　　繰上げ返済を優先！！
　　　　　　　※面談で投信を買うな！
　　　　　　　　その積立投信はどこで買ったんでしょう？
　　　　　　　　銀行や証券会社で面談で？
　　　　　　　　だとしたら、どうしようもない商品です。
　　　　　　　　彼らが売っているのは手数料が
　　　　　　　　バカ高いものばかりです。
　　　　　　　　彼らは小売店です。　
　　　　　　　　この世界も小売店が強いんです。
　　　　　　　　メーカーに要求します。
　　　　　　　　「もっと手数料の稼げる商品を・・。」
　　　　　　　　その通りの投信が新商品で来ます。
　　　　　　　　銀行員は積極的に販売します。
　　　　　　　　今まで資産運用なんてしたことがない
　　　　　　　　素人でも、いつもの銀行員が勧めて
　　　　　　　　くれるなら安心です。　買っちゃいます。
　　　　　　　　手数料がどうか？・・なんて気にしません。
　　　　　　　　おバカさん・・です。　（失礼！）
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　しんたくほうしゅう
　　　　　　　※チェックする手数料は、信託報酬！
　　　　　　　金融機関が安全にする運用は、国債です。　
　　　　　　　その国債（10年物）の利率は1％を切っています。
　　　　　　　そんな時に、投信の手数料2％前後でも
　　　　　　　なんとも思わずに買ってくれる「お客様」は、
　　　　　　　大変にありがたい存在です。
　　　　　　　金融機関は、リスク無しで儲かります。
　　　　　　　逆にお客様は、高いコスト負担のおかげで、
　　　　　　　当然・・リスクを取って利益無し！・・です。
　　　　　　　投信を検討する際は、「信託報酬」を
　　　　　　　必ず確認しましょう。
　　　　　　　2％以上のものは問題外！
　　　　　　　1％以上のものも遠慮するぐらいでOK。
　　　　　　　1％未満でなんとか・・というところ。
　　　　　　　銀行にお任せ・・では、本格的な
　　　　　　　おバカさん！！・・に、なってしまいます。

　　　住所：〇〇県〇〇市
　　　氏名：N（ふりがな）
　　　年齢：30ウン歳
　　　家族構成：4人　
　　　職業：私（会社員　社名）、嫁（パート）

　　　ぜひともよろしくお願いします。

こちらこそ、よろしくお願いします。

生活設計の意識を持たれたのは、
すごくいいこと・・です。

しっかり、ライフプランニングを行ないましょう。

この機会に、金融機関や保険会社や
その他業者に振り回されたり、だまされたり
しない・・強い体質を作りましょう！

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒fpst@axel.on.ne.jp

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