遺族の生活費が少ないほど、
死亡保障は不要!
・・という結論になりやすい。
(当たり前)
自分の頭で考える・・生活設計。
軍師官兵衛・・。
〇メール顧問会員のSさん(40代)
(相談:ライフプランニング)
12月に(2013.12.11)、
現状診断を終えています。
メールをいただきました。
武田様 佐々木様
大変お世話になっております。
〇〇在住のSです。
現状診断をしていただいてから
だいぶ日が経ってしまいました。
診断結果から
※夫婦ともに死亡保障は不要!
という結果が出ましたが・・
夫死亡後の私の生活費を
低く設定しすぎているということで
※夫が亡くなった場合の・・
以後の妻の生活費が
少なすぎるのでは?
(本当にこれで生活できるの?
・・というほど少ない)
と、指摘していました。
支出が少なければ少ないほど、
死亡保障が不要・・という
結論が出やすくなります。
(当たり前)
現在
金額を上げて必要補償額の計算をして
保険会社を比較しているのですが、
※この場合の「ほしょうがく」は、
「補償額」ではなく、「保障額」・・です。
「ほしょう」・・は3種類あります。
しっかり、使い分けましょう。
「保障」 : 権利・自由・安全を守る。
生活を保障する。社会保障。
「保証」 : 請け合う。賠償の責任を負う。
身元を保証する。連帯保証人。
「補償」 : 損害を償う。
損失を補償する。災害補償。
何年後に
必要補償額がマイナスになるか
計算していたところ
必要資金と手当て可能資金の計算
の際の現在年齢が
必要資金の場合は33歳で
手当て可能資金の場合は34歳で
算出されているようなのですが
いいのでしょうか?
必要資金では
生活費などの現在のところが
33歳になっています。
※必要資金の「生活費」は・・
妻のこれからの一生の生活費です。
「月間生活費」×12ヶ月×「平均余命までの期間」
・・の、「平均余命までの期間」の欄は、
「87歳-33歳」 ・・に、なっています。
これから54年間ということですが、
「-33歳」・・ということは、
54年間に33歳の年は含まれません。
34歳からの54年間 ・・ということです。
手当て可能資金のところの
妻の収入の現在から60歳までの期間が
26年になっているので
34歳の設定なのかと思うのですが。
※そうです。
このままで計算して問題ありませんか?
※はい、問題ありません。
理解不足で
勘違いした質問をしていたら
申し訳ありません・・・。
※現状診断時点のS家の
夫の死亡保障必要額は、
下の絵のように推移します。
必要額は将来に向けて減ります。
(当たり前)
S家の場合、夫も妻も
当初(現時点)から
死亡保障必要額がマイナスに
なっています。
現時点がマイナスなら、
将来はもっと大きなマイナスに
なります。 (当たり前)
「死亡保障額」ではなく、
「死亡保障必要額」・・でした。 (^^ゞ
現時点、6年後、16年後、・・と、
死亡保障必要額は減っていきます。
・・で、
「この絵ができた現状診断時点は、
生活費の設定が少なすぎたので、
あらためて増やして計算してみる」
・・ということになれば、
上記の点線(ピンク)は、
その角度・その形のまま、
上方へ移動することになります。
それでも・・
現時点で必要額が発生したとしても、
そんなに遠くない将来、
必要額はゼロになる・・ということは、
上の絵から分かります・・よね。
死亡保障必要額・・って、
以外と早い時期にゼロに、
不要に、・・なるものです。
一般的には、50歳を過ぎて
死亡保障が必要なことは
ほとんどマレ・・です。
「保険料=失うお金」 ・・です。
保険屋にだまされないよーに。
保険の専門家にだまされないよーに。
家計改善したい?
きちんと生活設計したい?
なら・・(できるだけ)
1 生命保険に加入しない!
2 借金をしない!
3 経費を払わない!
これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。
【 行列のできるFP事務所 】
《 現状診断 》 佐々木FP
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《 シミュレーション 》 武田FP
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