タイミング的にはいい。
今・・史上最低金利です。
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のKさん(50代)
(相談:ライフプランニング)
12/18(木)、現状診断終了。
現在・・
住宅ローンの借換えを検討しています。
※過去記事参照。
住宅ローン借換え 団信不可なら今のまま?
※不足額は、計2,000万円。
別にあせることはない。
ライフプランニングは・・
支出を減らし、収入を増やすこと。
難しく考えることはない。
K家の概要。
家族:5人。
50代会社員の夫、
40代パートの妻、
20代の子×2 10代の子
住まい:一戸建て。
収入:
夫 422万円/年。 (手取り:354万円/年)
妻 100万円/年。 (手取り:100万円/年)
貯蓄:527万円。
負債:住宅ローン 1,800万円(残1,492万円)
H24.10.19~ 27年返済
金利1.2%(3年固定) 66,000円/月
※3年固定の選択はマチガイ。
生命保険料:13.8万円/年 全労済生命共済
10年 死亡保険金:1,000万円
満期金:100万円
※138万円払って100万円もらう保険。
おバカさんです。(失礼!)死亡保障必要額:
夫婦ともに大きな必要額が算出
されていますが、生活が成り立たない
キャッシュフローを元にした計算であり、
意味が無いので掲載しません。
家計が不健全だと、
生命保険でお金をたれ流し、
さらにさらに不健全になります。
あわてて生命保険に入るのではなく、
まずすることは・・家計の改善です。
※現状診断時点では、
あまりにもヒドイ人生でがっかり
しましたが、
シンプルに・・
〇支出を減らす
〇収入を増やす
そんな作業を自分でやった結果、
まるっきり別人の人生になりました。
マイナス2,000万円だった人生が、
プラス2,000万円になりました。
4,000万円の改善・・です。
数十年の長い時間・・って、すごい。
1年あたり100万円違えば、
40年で4,000万円だということです。
生活設計は実にシンプルです。
〇支出を減らす
〇収入を増やす
これだけです。
くれぐれも、
金融業界や保険業界に
だまされることのないように・・。
この世に、うまい方法は無い。
メールをいただきました。
武田様
コメントアドバイス
すーーーごくありがとうございます!
ほんとに心強いです^ ^
10年固定にこだわっていましたが
そうですよね、
1.2%で15年から20年固定で借りれたら
とっても安心です^ ^
仮審査も
なぜか遠慮してましたが
なるべく史上最低金利の今に
やってしまいたい!
借換を^ ^
がんばります^ ^
※がんばれ! がんばれ!
また、調べてみます
コメントありがとうございました^ ^
PS.
〇〇はとっても冷たい空気です
岩手県は雪降っているのでしょうか?
※今年は雪が少なく、
盛岡ではほとんど融けてしまって
いたんですが、
昨日はひさしぶりに降って
積もりました。
・・が、それもたいしたことなく、
また融けてしまいました。
東北でも日本海側の方々は
大変な積雪のようです。
(太平洋側でよかった・・)
私は雪に慣れていないので
苦手ですが(滑って転びそう)
では、風邪などひかないように
お過ごしください^ ^
※雪に慣れていないところの
方々が、滑った転んだという
ニュース映像を見るたびに、
「なんて、ダサい人たちだ。
たった数センチの雪で・・。」
・・と、
笑って見守っています。
前回のメールでのやり取り・・。
( 略 )
主人が
〇〇の〇〇が〇〇なり
病院で〇ヶ月に〇回ほど
〇〇検査しながら
食事療法だけで(薬もなにもなし)
ほとんど正常に戻りましたが
このことで団信に入れず
審査に通らなければ
ろうきんで続けるしかないのかなと
考えています
( 略 )
※はい! ここが間違い!
民間の住宅ローンの融資は
団信加入が条件になるが、
そうではない住宅ローンが
実は・・ある。
その名は、フラット35。
団信に加入しても、
加入しなくても、借りられる。
(3年固定を続ける必要は無い)
Kさんの条件に近そうなローンは、
15~20年返済の
全期間固定金利で1.2%
(2015年1月金利)
返済期間は21年ではなくて
20年だけど、何とかなるのでは?
それから・・
11年目から2%・・なんて
金利上昇を心配する必要は
まったく無い。
全期間固定金利・・1.2%
ここまで自分で調べたように、
フラット35も調べてみよう!
がんばれ! がんばれ!
※現在の住宅ローンは、
歴史的な、史上最低金利です。
住宅ローンの借換えや
新規融資を検討中の人にとっては、
絶好のタイミングです。
しっかり比較検討した上で、
確実な一歩を踏み出しましょう。
歴史的な低金利 ・・っと。
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