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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2016/07/25

今年度中に住宅ローンを完済予定です

カテゴリ：ライフプラン

あれから、繰り上げ返済を行ない、
今年度中にはローンが終わる
予定です。

自分の頭で考える生活設計。

150713_1

〇元メール顧問会員のＹさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2015.8.3（月）、現状診断終了。

定年退職後に教育費がピークになります
変動金利住宅ローンは借換え？繰上げ？

メールをいただきました。

ご無沙汰しております。
メール顧問会員だったYです。

4月に転勤が決まり、
バタバタしていて落ち着いた頃には
会員期間が終わってしまいました（＾＾；）

あれから、繰り上げ返済を行ない、
今年度中にはローンが終わる予定です。
　　　　　　　※素晴らしい。
　　　　　　　　借金は無いに越したことはない。

　　　　　　　　変動金利なのに・・高金利、
　　　　　　　　という、ひどい住宅ローンでした。

　　　　　　　　全期間固定金利のローンでも
　　　　　　　　もっと低金利だったり・・。
武田様のブログにたどり着かなかったら、
保険の見直し、繰り上げ返済を行わず、
お金を垂れながしたままでした。
　　　　　　　※他の大部分の日本人と同じで、
　　　　　　　　自分の頭で考えずに
　　　　　　　　お金をたれ流すおバカさん
　　　　　　　　・・だったでしょうね。

　　　　　　　　ちなみに・・
　　　　　　　　「保険の見直し」は業界による
　　　　　　　　営業トークに登場する言葉。

　　　　　　　　保険は「見直し」するものではなく、
　　　　　　　　「清算」！・・するものです。

今後もブログを拝見しつつ、
作成していただいた『伝家の宝刀』と
にらめっこしながら、
家計管理を続けていきたいと思います。
　　　　　　　※キャッシュフロー表があれば、
　　　　　　　　根拠を持って考え、
　　　　　　　　確信を持って行動できます。
また、何か質問をさせていただく
かもしれませんが、その時は
どうぞよろしくお願いいたします(^^)
　　　　　　　※質問や相談は、資料作成を
　　　　　　　　伴わないものであれば、
　　　　　　　　期間経過後であっても、
　　　　　　　　何度でもどうぞ。
ありがとうございました。

これからますます暑くなりますので、
くれぐれもご自愛ください。

少しばかりですが、飲み物を送りました。
　　　　　　　※　おっ！
暑い季節、
喉を潤していただければと思います。
　　　　　　　※やったーっ！！

　　　　　　　　もう・・こういうことのために
　　　　　　　　がんばっています、ボランティア。

　　　　　　　　ごちそうになります。
　　　　　　　　楽しみにお待ちします。

《　Ｙ家の概要　》

　　　晩婚・晩産の家計では・・
　　　教育費のピークが定年退職後に来るので、
　　　老後・・急角度でお金が減っていきます。

　　　子ども独立後は急角度でお金が増えて・・
　　　いくわけはありません。
　　　設定した「生活費」は明らかに無理があります。
　　　実際は、赤い点線のような推移に・・？

家族：4人。
　　　　40代会社員の夫、
　　　　40代パートの妻、
　　　　小学生と幼児　・・の4人。

住まい：転勤のため賃貸住宅住まいだが、
　　　　　分譲マンションを所有している。

収入：
　　　夫　1,059万円/年。　（手取り：777万円/年）
　　　妻　　　80万円/年。　　（手取り：80万円/年）

貯蓄：　1,050万円。　

負債：　住宅ローン2本

　　　　1,300万円（残316万円）
　　　　Ｈ18.3.13～　15年返済
　　　　金利1.98％（変動）　83,720円/月

　　　　1,500万円（残630万円）
　　　　Ｈ18.3.13～　15年返済
　　　　金利1.98％（変動）　96,704円/月

生命保険料：　18万円/年。

死亡保障必要額：　（万円）
　　　　　現時点　　　　10年後
　　夫　　　1,150　　－2,679
　　妻　　　　303　　　　－225

　　　必要額は、「遺族の必要資金総額」から
　　　「手当可能資金」を引いて算出するので、
　　　－（マイナス）は不要ということです。