武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、

​​​コメントしています。


Q
40代の貯蓄、運用状況について

私:40代半ばサラリーマン
嫁:私の3つ下で現在専業主婦
娘・息子の4人家族

家:都内まで40分程度の築10年一戸建て
　　　(ローンなし)
​​​　　　※築10年でローン無しは立派。

運用:不動産(アパート8戸+賃貸用一戸建て)
　　　ローン残400万程度
​​​　　　※こちらは築何年なんでしょうか？
　　　　賃貸物件では大切なことです。

　　　　賃貸経営が順調に計算通りに
　　　　いくのは、新築当初の数年だけだ。

　　　　古くなるほど新たな入居に時間が
　　　　かかり、早く埋めるために
　　　　家賃を下げたり・・と、
　　　　どんどん収益が悪化していく。
　　　　（当たり前）

　　　　その先では、建物が劣化していき、
　　　　修理代が初めは軽微なものから、
　　　　徐々に負担の大きなものになっていき、
　　　　最終的には金食い虫になる。

　　　　損してもいいから手放したい
　　　　と思っても、買い手は全くつかない。

　　　　家賃収入は稼いでくれないのに、
　　　　ローンや修理代や固定資産税などの
　　　　支出ばかりに追われる・・
　　　　人生のお荷物になる。

　　　　人口減少がどんどん進む日本で、
　　　　賃貸経営を始めてはいけない。
　　　　（マンション投資も全く同じこと）

貯蓄2900万くらい
​​​　　　※立派。

40代の人はどんなもんでしょうか？

今、年金問題で65歳で3000万持っていても
安心できないとか話題になっていますが、、
​​​　　　※その議論は、まったく意味がない。

　　　　話題にしてもらってビジネス環境を
　　　　整えるために、金融業界や保険業界が
　　　　仕掛けているだけのことです。

A

平均値よりは少ないですが、
中央値よりは多いと思いますよ。
​​​　　　※その議論は全く意味がない。
ただし、お子様の年齢やその後の進学先
(私立中高へ行くなど)や、
ご自宅の残債、退職金の額にもよりますよね。
​​​　　　※自宅の残債は無いって言ってるよ。
年金はご主人の厚生年金、
奥様の国民年金合わせた額が試算できます。

その額で生活できるのか、できないならば
いくら足りないのかを明確にし、
自分の家庭の目標額を決めていく時期
かと思います。

生活水準は人それぞれなので、
足りるとも足りないとも言えません。
​​​　　　※当たり前。

A

４０代前半、子供3人で、地方です。

質問者様より貯蓄は少ないですね。
半分…より、ちょっと少ないか。

ローンはなし、
投資は結婚前の貯蓄でしてますが、少額。
ややマイナスなので、もう止めようと思ってます。
​​​　　　※3％運用の計画には、もれなく
　　　　マイナス3％運用が付いてきます。

　　　　話の良いところだけを切り取って
　　　　聞いてはいけない。

老後のお金は、
老後には大体年間に幾らくらい使うかを、
家計簿を元に計算して(子供費用を引いて)、
３０年位かければ、貯めておかないといけない
額がわかると思います。
​​​　　　※そんなおおざっぱなことではなく、
　　　　きちんとキャッシュフロー表を
　　　　作ってみて、
　　　　夫婦の一生を確認しよう。

年金額や見込まれる収入は少なめに見積もって
計算します。
​​​　　　※そのような意図的な操作をやって
　　　　はいけない。
　　　　1年あたりの僅かなズレが、
　　　　数十年では
　　　　とんでもない大きなズレになる。

　　　　と、当事務所のヒアリングでは、
　　　　顧問会員に言っています。

６５歳までに○○円とか、
記事を読むごとに違う事が書いてあるし、
その人の生活によっても違うと思うので…。
​​​　　　※その議論には全く意味が無い。
　　　　キャッシュフロー表を作って
　　　　みれば分かる。

未来家計簿で簡単チェック！
４０代から間に合うマネープラン…って本があり、
私は大変参考になりました

社会情勢等、先の事は分かりませんが、
取り敢えず何も見当が付かないよりは、
やる意味があるかと思い、
本を参考に未来家計簿つけてみました。
​​​　　　※このブログ記事に登場する資料
　　　　を参考に、自分たちの
　　　　キャッシュフロー表を作ってみよう。

奥様が専業であれば、
必要時には働いて増収も可能ですし、
背伸びした生活しなければ、
平穏に暮らせそうで羨ましいです(^ｰ^)b


​​​　　　※何歳時点で貯蓄はいくら必要？
　　　　という議論には、何の意味もありません。

　　　　参考までに・・下に、
　　　　同じ夫婦の生涯のキャッシュフローグラフ
　　　　を、2つ掲載します。

　　　　上は、普通に住宅ローンを返済する人生。
　　　　下は、積極的に繰上返済する人生。

　　　　どちらも一応、大丈夫な人生です。
　　　　が、同じ時点の貯蓄額は異なります。


​​​　　　※マイホーム取得後の人生の
　　　　キャッシュフローグラフです。

　　　　貯蓄額はいくらか？
　　　　60歳時点で3700万円ぐらい、
　　　　65歳時点で2600万円ぐらいです。

　　　　業界の人たちが言うような大金は、
　　　　貯めなくても大丈夫・・なんです。



​​​　　　※積極的な繰上返済をした場合の
　　　　シミュレーションです。
　　　　（52歳で住宅ローン完済！）

　　　　貯蓄額はいくらか？
　　　　60歳時点で2700万円ぐらい、
　　　　65歳時点で2000万円ぐらいです。

　　　　同じ家族であっても、その状況次第で
　　　　一時点の貯蓄残高は変わります。
　　　　それでも、
　　　　生涯を眺めてみて大丈夫であれば、
　　　　人生はOK♪・・ということなんです。

　　　　60歳や65歳で貯蓄はいくら？
　　　　ということに意味は無いし、
　　　　業界の人たちが言うような大金は、
　　　　貯めなくても大丈夫・・なんです。
　　　　（当たり前）










​
40代のみんな、
真剣に人生を考えようぜ。
・・っと。​​​​