ヘルパー奮闘日誌

　
　マイホームの次に高い買い物は　生命保険　と言われているそうで。



　既婚者で一家の大黒柱である　ご主人　を目安に説明してしまうと





　家族構成

　　サラリーマンで４０代　妻子有　子供は２人　奥さんは専業主婦　マイホームあり



　
　こんな感じの一家がいると想定して・・・




　まず生命保険に加入している事でしょう。

　ではどんな保険がベストか。


　まず終身保険がついている事。


　だいたい５００万前後が一般的で、定期特約がくっついていて、それが６０歳くらいまでに三千万ほど。


　そして医療特約なんかが、おまけについている。



　傷害特約もついていたりなんかして、交通事故で亡くなられたりしたら、一千万ほど余分に下りるなんてやつですね。




　こんな感じで掛けている方が圧倒的に多いかと思います。


　んで、定期特約の部分が三千万以上だったりするのは、これはセールスレディーの給料がよくなるからです。
　この定期特約部分は、掛け捨てです。戻ってきません。

　戻ってこないから、そんなに高くは掛けていないけど、何十年にも渡って払い続けていれば、かなりの金額にはなる事でしょう。


　例えば、解約なんぞをしたら、解約返戻金がもらえたりしますが、それは何処の部分かと言いますと・・・・・




　　　　　　終身保険　の部分です。５００万前後のところ。


　あそこは全て積み立てです。積み立てで増やしていっているだけです。

　他は全て　ぱあ　です。


　万が一不幸などあった場合は、きちんと支払ってもらえるので、大変大変助かることは間違いなし。

　幸いにも何もなく６０歳を迎えたら、その三千万の部分は何も残らない。

　勿論医療特約も傷害特約も、な～んにも残らない。


　あるのは終身保険の部分の５００万だけです。





　こんな保険を残している方が、圧倒的に多いような気もします。


　中には三千万部分のところが五千万なんかになっていたら、速攻に減額しましょう！

　はっきり言って、必要ありません。


　どこそかの社長やら会長なんかだったら、別物かもしれませんが、一般的なサラリーマンの家庭でしたら、そんなに保障いりません。


　ましてやマイホームを既にお持ちでしたら、ずえったい必要ありません。


　　　　　　　「えーーー、じゃあ、どうして俺はこんな高額なのを勧められたの？」




　そ・れ・は・・・・・セールスレディの成績のためです。
　本当に貴方自身の事を考えてくれているセールスレディの方は、そんなに膨大な保険を提示してきません。


　それよりも終身保険をでっかくしておいた方が、自分の貯蓄にはなりますよ。
　そのかわり、掛け金は高くなります。貯蓄性があるからです。






　　
　では、賃貸だったらどうか。


　定期特約部分が若干多いほうが安心でしょう。

　一生涯賃貸で暮らしていく予定の方は、定期特約部分を増やしてしまう保険よりも、養老保険や終身保険がでっかい保険にされた方が、貯蓄性もあり無難でしょう。


　終身保険はその名の通り、死んだらもらえる保険です。

　死なないともらえません。
　死ぬ前に解約すれば、解約返戻金はもらえます。


　



　自営業だったらどうか・・・・。


　これは難しいです。何の保障もない個人のお宅でしたら、きちんと考えて加入しないと、後々「えーーー」と言う事になります。


　私がベストだと思ったのを書きますと・・・・



　自営業・マイホームあり・妻子あり



　まず終身保険が一千万で定期特約を二千万。

　総合計三千万の保険に加入し、他にも個人年金に必ず加入する。

　自営業だと国民年金がほとんどと思われる。
　任意だが国民年金基金に加入しておけば、個人年金に加入しなくても安心。

　そしてできれば終身医療特約をくっつけておけば、安泰であろう。

　

　
　簡単に言ってしまえば・・・・



　終身部分を大きく、定期特約部分は、さほど大きくしなくてもいい。



　なんでか




　終身部分は積み立て。定期特約部分は掛け捨て。



　
　どうせ貯金しないといけないし～、と考えている人は、これで積み立てるとグッドです。


　簡単には引き出せないし、払った金額の９割がた、戻ってくるからです。





　　　　　　「死なないともらえないのに、何で戻ってくるの？」


　終身部分を終身払い込むと大変なので、それを６５歳くらいまでで支払い済みにするのです。

　そうすると・・・・・それくらいの年齢の時に解約すると、支払った金額とだいたいトントンで戻ってくるんです。

　



　全部解約してしまうと、葬式代がない！　と心配な方は、半分解約し、半分残しておけばいいでしょう。
　





　次に女性の方。

　専業主婦の方でしたら、大きな保障はいりません。
　それよりも、入院・治療費が出る、医療保険に加入しましょう。


　それだけで十分です。

　共働きで収入がある方。

　これは年収数百万くらいの女性の事を言います。



　一千万前後の保険に加入しておけば、安心だと思います。



　そして、確認しておくとよいのが・・・・


　奥様でご主人の保険にくっついて保障掛けている方。


　医療特約を夫婦型にしている方、要注意です。


　保険と言うのは健康な人しか入れません。中には持病があっても加入できますが、割高だったり、支払いを拒否される病気があります。


　ご主人に万が一の事があり、その保険そのものが無くなったりしたら・・・

　奥様の特約も消えます。

　すると、別で奥様は加入しないといけなくなりますが、年齢が若ければ若いほど安く加入できます。


　支払い期間が長いからです。

　その時に奥様が病気だったりしたら、もうどこの保険会社の保険にも入れないのです。


　奥様でも医療保障だけは、ご自分単独で入られていたほうがよろしいかと。


　そして１０年のみとか言うのは、止めたほうがよろしいでしょう。

　その１０年後に新たに入らないといけないわけなので、年齢も高くなっている分、掛け金も高いです。