社会保険労務士の気まぐれ日記

[お金] カテゴリの記事

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• NISA

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。先月、ＮＩＳＡを含めた投資信託の話をいくつかの顧問先でしました。私は10年ほど前に本を読んで、試しにネット証券で投資信託を始めました。当時何冊か読んだ本に出てきたファンドを選んでそれにワンコイン程度の積み立て設定をして、あとはほったらかしでした。ほったらかしなのでログインすることもなく、時々ログインしようものならパスワードを忘れて四苦八苦したくらいです。それが積み立ててきた金額がこれくらいで、今、＋〇〇％の損益を出しています。こんなのだったらもっと積立額を上げておけばよかった、ＮＩＳＡにしておけば売却したときに税金を取られないのにと話したのが8月の話です。9月になって訪問するとNISAの話題になります。法人のお金も大切ですが、代表者様や役員さんの将来のお金の話も大切です。将来もらえる年金のほかに老後の資金があったらと…などなど考えたみたいですね。子供に迷惑をかけたくないし…などと話を聞きました。よくわかります。自分のお金は自分で何とかしないとということでＮＩＳＡに興味をもったみたいです。来月訪問時は、ＮＩＳＡはどうなのだろうからＮＩＳＡを始めましたと聞くかもしれませんね。国が用意してくれている制度は、できる限り利用した方がいいと思っています。

  2023.09.20

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• iDecoの資産状況（3/16編）

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。ほったらかしにしているiDecoの資産状況ですが、先週まではプラスでしたが、今週になって損益マイナスとなっています。外国株式の投資信託に投資しています。アメリカの銀行が破綻したからかと思っています。今日は昨日よりも少し、マイナスの幅は狭まっています。コロナ感染拡大やロシアがウクライナ進行し始めたときもそうでしたが、変動があります。だからといってどうもしません。ほったらかしです。

  2023.03.16

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• ポイント投資

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。ポイントが貯まっているので、ポイントを使ってポイント投資を初めてしてみました。思っていた以上に簡単にできましたね。ポイントを貯める目的がポイント投資をすることになっているので、これからもせっせとポイントを貯めます～ポイントはなかなか貯まらないのが難点ですが、100ポイントからもできるみたいなので頑張って貯めていきます。

  2023.02.22

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• iDecoの資産状況

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。iDecoの資産状況ですが、以前のようにログインして状況を確認することもないような状態にはしなくなりました。ログインして時々状況確認をしています。といってもほったらかしには違いありません。先月は、資産状況がマイナスになっていました。先週見たときは、少しプラスに転じていました。今日は、もう少しプラスになっていました。といっても拠出した累計額が少ないので、大きな変動ではないと思います。拠出した額が大きくなってくると変動幅も大きくなるのだろうと思います。そうなると焦ると思います。。。

  2023.02.07

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• iDecoの資産状況

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。iDecoを移管してもうすぐ半年になろうとしています。前の金融機関での移管資産は、元本確保商品にしておいて、新たな金融機関での掛け金の拠出は、海外株式の投資信託で運用しています。先月、損益がずっとマイナスの時期があったのですが、それも一週間程度でした。今はずっと損益プラスですが、プラスの幅も毎日上下動しています。大きくマイナスになっていることはありません。いままでほったらかしでしたが、ログインして確認するようになると毎日変動するものなんだとわかるようになりました。変動したからといって、なにかすることはありません。基本的にほったらかしです。

  2022.12.01

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• iDecoの資産状況

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。iDecoを移管して数ヶ月経過しました。移管前の金融機関での資産は、元本確保商品ですべて運用しています。移管後の掛け金は、投資信託に拠出しています。いろいろ選ぶと面倒なので、1本の投資信託を選んでいます。前はほったらかしでしたが、最近はちょくちょくログインするようになりました。先週は資産状況がプラスでしたが、今週はマイナスとなっています。毎日、マイナスの状況が違います。以前は、ほったらかしにしておいたので、まったくわかりません。マイナスになっても何かすることはありませんが、「へ～っ、こんな風に変動するんだ」と眺めています。

  2022.10.08

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• iDecoの移管完了

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。iDecoの移管が完了しました。移管先にはしばらくログインしておりませんでしたが、移管完了のお知らせのお手紙が来ました。拠出金の空白の期間なく移管できました。２～３ヶ月は、空白の期間になると思っていたので、やはりもっと早く移管するべきでした。

  2022.07.03

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• iDecoの移管　その後

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。iDecoの移管がされたようです。移管元にはログインできなくなりました。移管先では、拠出金が引き落とされていました。ただ移管予定の移管金の表示がどこにもありません。移管中なのでしょう…

  2022.06.28

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• iDecoの移管　その後の動き

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。自分のiDecoの移管後の動きがありました。移管元、移管先とどちらもログインができます。移管元では掛金が拠出できなくなっており、待機資金として表示されています。待機資金が移管先に移されるお金です。移管先では、掛金の拠出がありました。それに移管される日にちも決まっております。しばらく間が開くと思っていたのですが、掛金は毎月拠出されております。こんなことならもっと早く移管しておけばよかったと後悔しています。教えてくれる人がいない、聞く人もいないので自分で調べて実行したのでしょうがないですね。

  2022.06.19

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• iDecoの移管　その後

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。iDecoの移管書類を移管先の金融機関に郵送して、到着のメールが来てから1ヶ月以上経過しました。それ以後、何の音沙汰もありませんでした。先日、移管先の金融機関から郵便物が届き、開けてみるとIDとパスワードが送られてきてました。早速、ログインして掛け金の配分を設定しました。移管されるお金はまだ移管されておらず、移管前の金融機関にもまだログインできます。移管前の金融機関では、株価は不安定だったのであらかじめ移管前に元本確保商品にスイッチングをしておきました。毎月の手数料が引かれたのだと思います。よく見ると資産残高が減っていました。元本確保商品だと手数料を引かれて、拠出金以上に増えることはないように思えますが、ドドンと減る可能性もありません。ですが、増える楽しみもありません…移管先の金融機関では、お金の移管はまだですが、移管金の配分も設定します。移管されてきたお金をどう運用するかも考えておかないといけません。

  2022.05.22

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• iDecoの移管

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。先月、iDecoの移管書類を移管先の金融機関に提出しました。移管は難しいと思っていましたが、何年か前に書類を数枚書くだけで、あとは移管先の金融機関が手続きをしてくれるのが分かりました。書類作成は簡単ですが、それだけでいいような気がしなかったので、そのときは移管を断念しました。再度移管を考えたのは今年に入ってからで、そうこうしているうちにロシアがウクライナに侵攻し、株価が下がってきました。日によって上がったり下がったりしておりましたが、自分でこれくらいになればと決めていたところで元本保証の定期預金にスイッチングをしてから移管書類を提出しました。移管先の金融機関からは書類が届いたことの連絡はありましたが、その後音沙汰ありません。連絡があってから1ヶ月が経過しており、その後どうしたらいいのか分からずただ待つばかりです。現在のiDecoの資産は、変化なくとりあえず安心ですが、早くほったらかしの積み立て投資をiDecoで始めたいです。加入できる期間は、もうあまりないですが…iDecoの金融機関選びは大切です。私は、金融機関選びに失敗しました。だから移管することにしました。本を読んでこの金融機関と決めましたが、私が加入したときは、今より情報が少なかったです。銀行はやめた方がいいかなと思っております。今ならネット証券だと思います。

  2022.05.09

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• iDecoの資産残高

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。iDecoで投資信託で運用しております。ほったらかし投資をしていますが、iDecoの金融機関選びに失敗したとずっと思っており、移管を考えています。移管先の金融機関の書類も入手しましたが、ロシアがウクライナに侵攻したことにより株価が急落しています。iDecoの資産残高もだんだんと下がってきております。普段ログインして確認していないので、毎日見ておりますと日によって全然違います。不安な気持ちにもなります。このまま資産残高が半分になってしまったらどうしよう…と掛け金を拠出するのはあと数年ですので、このまま移管するのはやめようか、数年でも移管するか迷いが生じました。さてどうするか…

  2022.03.08

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• 個人年金保険について考えてみた

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。年末調整書類を見ていると数は少ないですが、個人年金保険の控除証明書を見かけます。今まで個人年金保険についてはあまり深く考えなかったですが、少し調べてみました。iDecoと個人年金保険を比較すると全額所得控除のことを考えるとiDecoが有利かと思います。ただiDecoは60歳以上になるまで引き出せません。iDecoの枠を使い切って、なおかつ余裕があるのなら個人年金保険に加入するのもありかと考えました。個人年金保険に加入するなら若いうちからと思いますが、私のような50歳以上でも銀行の定期預金に預けるよりは有利かと思います。定期預金が満期になり、新たに定期にするくらいなら個人年金保険に加入すると少しは有利になりそうです。商品によりますけど…我々の年代から加入する場合は、将来もらう年金の足しにと考えるよりお金を少し増やすといった考え方がよいのかと思います。要件はありますが、積み立てたお金が所得控除になりますし、将来お金をもらうときに増えて帰ってきます。私はFPではありませんが、顧問先よりお金の相談を受けることが多くなりました。

  2021.12.17

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• iDecoの加入キャンペーン

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。最近、ネットでiDecoの加入キャンペーンのようなものをよく見かけるなと思っています。私が加入した当時は、iDecoを扱う金融機関が今より少なく、それでも最終的に2つに絞って迷いました。私が加入した当時に今のようにたくさんの金融機関が金融商品を扱っていたなら、もっと迷っていたでしょうね。最終的に選んだ金融機関は失敗したと思っていて、移管を考えました。移管先になる金融機関より移管の用紙も取り寄せておりました。移管は案外簡単にできるようです…あまり詳しくは調べておりませんが…移管してからも何十年も加入できる年齢でもないので、すこしでも長期運用をと考えました。最終的にどうなるかわかりませんが、今のままの金融機関で運用を決めています。iDecoの新規の加入キャンペーンは見かけますが、移管についてのキャンペーンは見かけないように思います。

  2021.06.19

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• 小規模企業共済

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。顧問先を訪問すると社長様よりなにかいい話はないかと聞かれることが時々あります。そんなときは、「そのようなものがあったら、黙って一人でやってもう十分だと思ったらお話しします！」と答えます。小規模企業共済のお話もついでにすることがあります。私の話で興味を持ったのか、加入された社長様が2名います。他にもいたのですが、すでに加入しておりました。加入されたお二人とも掛金が少なく、会社の経費で支払いたかったようです。小規模企業共済は自分で掛金を支払いますが、掛金はすべて所得控除となり、iDeCoと同じ恩恵があります。私も最初は所得控除の恩恵がよくわからなかったように社長様もわからなかったようで、どうしても資金がいるからと解約しています。長く加入していると自分の退職金も増えるから頑張って継続しましょうと言っていたのに、ダメでした。。。

  2020.09.21

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• iDeCoとNISA

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。社会保険労務士なのでNISAのことは質問されることはありませんが、iDeCoもありません。iDeCoは詳しくないので、実際質問や相談されると困ります。iDeCoはやっていますが、NISAはやっていません。両方やろうとも思いません。掛金をつぎ込む余裕があるのなら、iDeCoです。それは全額所得控除になるからです。所得控除って…？、年末調整や確定申告で見たり聞いたりしたことはないですか？iDeCoを始めたときは年度の途中で、しかも掛金も少額であったので所得控除の恩恵がよくわかりませんでしたが、掛金をアップすると住民税の支払いが減ったのはわかりました。iDeCoは、投資信託で運用しているので将来いくらもらえるのかわかりません。掛金より多くなっているかもしれないですし、少なくなっているかもしれません。コロナ感染拡大の2月頃は、iDeCoの資産が目減りしていました。ほったらかしにしていたので、今頃気がついたくらいです。いまは、資産はプラスに転じています。将来の金額は不明でも、住民税が所得控除の恩恵で少し支払いが少なくて済む恩恵は既に受けています。もっと、もっと早く始めるべきだったと後悔しています。

  2020.09.20

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• 確定拠出年金の移管

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。失敗したとずっと思っていることがあります。それが、自分が加入する確定拠出年金の金融機関を間違えたことです。加入前に図書館で本を借りたり、本を買ってきて読んだ結果、今の金融機関を選びました。周りに聞く人がいなかったので、自分で調べて自分で決めました。加入したものの引っ掛かるところがあり、なぜだろうと思っていました。今はそのなぜだろうが理解できています。紀伊國屋書店で確定拠出年金の本を探しましたが、どれもこれから加入する向けの本で、移管についてはあっても数行です。最初に選ぶべき金融機関は慎重に選ばなくてはならないとどの本にも書かれています。私が加入当時、今のようにたくさんこれといった金融機関がなかったので、2つの中から選びました。もう一つを選んでおけば、移管は考える必要はなかったと思っています。最近は、顧問先の社長様よりお金についての相談を受けることが多くなりました。私はFPでもないのに…私と同じように相談する人がいないのだなと見当がつきます。

  2020.09.14

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• 確定拠出年金お取引明細

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。確定拠出年金のお取引明細が送られてきました。定期的に1年に1回送られてくるものです。確定拠出年金を申し込む金融機関を失敗したのだが、変更も可能ではあるが面倒なのでそのままにしている。今回コロナの影響で株価が下がっており、運用している投資信託にも影響を及ぼしています。拠出した金額に対して損益がマイナスとなっています。つまり損をしています。昨年の10月頃に確認した時は、プラスになっていたので銀行で定期預金をするよりかは、ずっとプラスになるなと思っていました。慌ててもしょうがないですし、知識が豊富なわけでもありません。最初からほったらかすつもりで運用していましたので、まっしょうがないということでこのまま放置します。確定拠出年金の掛け金はすべて所得控除となりますので、本来支払うべき住民税が少なくて済むといった恩恵を既に受けております。将来もらうべき確定拠出年金が減るかもしれません。自分がもらうときに今のような経済状態でないことを祈ります。

  2020.04.26

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• キャッシュレス還元

  豊中市の​田中社会保険労務士事務所​です。キャッシュレス還元とは、あまり気にしていませんでした。クレジットカードの明細書を見るとキャッシュレス還元のため返金と掲載されており、すっかりポイント還元だと思っていましたが、これならお得感ありますね。ずっと継続的に行う施策にしてくれたらいいなと思いました。現金のやり取りよりキャッシュレスを推進したいのなら、何とか考えてほしいです。

  2019.12.13

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• 確定拠出年金セミナー

  昨日の夜に確定拠出年金セミナーに出席してきました。私の予想ではすいているだろうと思っていましたが、超満員とはいかないまでも席はほぼ埋まっていました。後ろのほうに座っていたので、どんな人が出席しているのだろうかと観察しておりました。年はわかりませんが、結構年配の方が多いような気がします。確定拠出年金は、もっと若い人が聞かないともったいないと思います。なにより時間を有効に使えるのは若い人の特権だから…それに確定拠出年金にも有利に働くでしょう。社会保険労務士の仕事をしているのですが、お客様より確定拠出年金のことを聞かれることはありません。が、ときどきこういった制度もありますよ～とお知らせはしています。反応は、だいたいふ～んそうですが…興味なさそうです。確定拠出年金は、年金とはいうものの年金ではないよな～と思っていましたが、昨日のセミナーでずばりこれは退職金だとおっしゃってました。それだと納得できます。お金の話は大切です。タブーではないと思っています。資産防衛、資産運用は、誰も教えてくれないので、自ら進んで勉強しないとダメだと思う今日この頃です。

  2015.06.20

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• セゾン投信運用報告会

  本日、初めてセゾン投信の運用報告会に出席しました。会場は超満員で、長期投資に目覚めた人が多いみたいです。私もそのうちの一人ですが…自分の持っている投資信託は、こういった運用報告会があると出席したほうがいいみたいですね。出席してみて初めて分かりました。何事も行動あるのみ、足を運んでみることですね。そしたら、行ってみないとわからないことがわかる。私は、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを毎月積み立て投資しています。よっぽどのことがない限り、解約しないで保有するつもりです。

  2015.02.07

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• 社会保険労務士とお金

  社会保険労務士をしていると会社の社長や従業員さんの社会保険料や給付・助成金と密接につながってきます。保険料にしても給付・助成金にしても期限があり、ずっと期限に追い回されています。給付や助成金は、とれるように手続きをしてあげると嬉しそうにニコニコされています。あるとき思いました、人のお金のことを考えるのもいいが、自分のことも考えないとと…そして小規模企業共済に加入しました。自分の退職金です。加入してみて思ったのですが、もっと早く自分のことも考えるべきでした。そして投資信託も始めています。人に勧めたりなんかしていません。将来の自分のお金は、自分で決めて運用する。投資信託ももっと早くやればよかったなと思っています。

  2015.01.18

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• NISA

  ＮＩＳＡには興味がありました。何冊か本を読んでみると大金を一気につぎ込む方がいいような気がしました。手元に大金はないので、私のようにちびちびと積立するのには関係ないようです。5年間と期間が決まっているのも気に入りません。金額も期間も制限なしにしてくれないでしょうか。そしたら考えますね。

  2015.01.17

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• 国民年金の2年前納制度

  サラリーマンなどの厚生年金保険に加入している方は関係ありませんが、自営業をされている方にとっては、お得になる制度かもしれません。国民年金の2年前納制度が平成26年4月から始まっています。まとめて納める余裕がなければしょうがないですが、余裕があるのなら考えてみてはどうでしょうか？1年前納なら口座振替で毎月納めるより、3840円安くなります。2年前納なら1万4800円安くなります。今の国民年金保険料が1か月、1万5590円なので、ほぼ1か月分浮くことになります。国民年金は全額所得控除なので、確定申告時に2年分をまとめて所得控除として計上するか各年の分を計上するか選ぶことができます。私は、実際に計算したわけではないですが、各年分を所得控除として計除したほうが得のような気がします。各年分を控除する場合は、自分で計算しないといけないので面倒だと思っていたのですが、日本年金機構のホームページに入力すれば計算してくれるエクセルファイルを用意してくれていました。これならできるので、私は次回から2年前納にしてみようと思います。日本年金機構のホームページを見ると申込書を順次発送しているようです。締め切りは来月の2月27日のようです。

  2015.01.14

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• お種銭

  豊中えびすで縁起物を購入する際にいつもお種銭をもらっています。お種銭の中には五円玉が1枚入っており、1年後に縁起物と一緒に返しに行きます。お種銭の五円玉には、「ご縁」とか「ご円」といった意味もあるようです。私はお種銭を財布の中に入れており、お金を引き寄せるの種のようなものと思っていました。人がいい話も悪い話も持ってくることもあるので、それも「ご縁」で人を引き寄せる意味も込められているのでしょうね。めざせ！素敵なお金持ち…

  2015.01.11

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