どさんこ営業マン「くりりん」の奮闘営業日記！

久しぶりにＦＰっぽく住宅ローンについて書いてみたいと思います。

今現在、住宅ローンは、大きく分けると、従来型とフラット３５という新商品に分かれます。

フラット３５とは、全期間固定金利商品で、従来型の何年ヶ毎に金利の見直しがある商品
と異なります。
住宅金融公庫の取扱商品です。

では、全期間固定のフラット３５が良いかというと、それは人それぞれ違います。

今回は、それぞれの特徴をご説明しながら、住宅ローンを組む上での参考になればと思い、
書いてみたいと思います。

住宅ローンを組む時に、年齢や融資金額、自己資金の有無を問われます。

従来型は、フラット３５に比べるとその条件が緩いです。
しかもフラット３５は、融資金額の２０％を頭金として入れる必要があります。
融資金額２０００万円であれば、４００万円の頭金が必要となる訳です。
最初の負担が大きいのが特徴です。

また、保証料というお金もあります。
従来型は保障料２万円～５万円程度納めなくてはいけませんが、フラット３５の場合は、
それがかかりません。
繰り上げ返済をした時の手数料も取られません。

事務取り扱い手数料と言うものも取られます。
これについてはフラット３５の方が少し割高です。

団体信用保険と言うものがあります。
大黒柱に万が一あった場合に、ローンの残額がなくなるものなのですが、
従来型は、月々の返済額の組み込まれていますが、フラット３５は組み込まれていません。
自分で加入する必要があります。

このような点が、両者のメリット・デメリットです。

ちょっとまとめてみます。


　　　　　　　　　　　　　　　　従来型　　　　　フラット３５
　　
融資条件の緩やかさ　　　　　　○　　　　　　　　▲
金利のリスクがあるか？　　　　○　　　　　　　　×
自己負担（２割）　　　　　　　　　×　　　　　　　　○
保障料の支払い　　　　　 　　　○　　　　　　　　×
繰り上げ返済手数料　　　　　　○　　　　　　　　×
事務手数料　　　　　　　 　　　　▲　　　　　　　　○
団体信用保険　　　　　　　　　　○　　　　　　　　×
早期繰上げ返済の優位性　　　○　　　　　　　　▲


ちょっと難しかったでしょうか？
基本的には、金利も大事ですが、住宅の購入にあたってかかる費用は、
目に見えないところで発生します。
ローンを組むにあたっては、色々な人に話を聞いて、選択して下さい。
住宅は人生最大の買い物です。良い住宅を購入するためにも、少しこの機会に
勉強されてみてはいかがと思います。