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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2006年06月の記事

全66件 (66件中 51-66件目)

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住宅ローンの契約書類作成に2時間も

1時間程度で済むかと思いましたが・・。顧問会員 T さん（30代）の住宅ローン（フラット35）の、金銭消費貸借契約書ほかの署名・捺印の作業です。夕方、1級建築士の佐藤ちゃんと別の顧問会員 K さん（40代）の住宅プラン打ち合わせが終わるころ・・・、18：00　T さん登場・・です。住宅ローンの書類・・、これ　けっこう枚数があって、たいへんです。旧住所で書く書類、新住所で書く書類、漏れの無い押印、・・・慎重に、慎重に・・。・・・あっと言う間に、20：00近くに・・。T さん、このところの住宅ローンの金利推移を見守るうちに・・、世界の動向にかなり敏感になっていたようです。住宅ローンの場合も、株式投資をしているような心境になるもの・・なんですね～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/08
一人のＦＰ事務所

今週は、スタッフの佐々木ＦＰが休みがちです。今朝も電話連絡が・・・。佐々木ＦＰ「申しわけありませ～ん。　今日も・・休ませて・・・ください。　はい、元気は、元気なんですよ～。　熱もないんですけど・・。　朝一で一発！　せきをしていたと　思ったら、あげちゃったんですぅ。」これ、佐々木ＦＰ本人ではなく、チビちゃん（長女・5才）のお話です。日曜日の夜に発熱してから、病院へ行ったりしていますが、なかなか・・・。体温が上がったり下がったり、咳き込んだりしながら、ご本人はいたって元気・・なようです。おとなしく寝ていないんでしょうね～。昨日も出勤してくれたんですが、幼稚園から電話・・、熱が8度何分・・とかで、お昼で帰宅・・でした。採用時から覚悟の上ではありますが・・。・・・ちょっと、たいへんです。ＦＰ事務所の仕事は、家計収支や資産の現状診断と健全化作業ですから、そのようなことを体感している主婦の方を採用しています。・・・から、やむをえない事態・・ですね。ちなみに、佐々木ＦＰは3代目のアシスタントです。当事務所に勤め始めてから、ＦＰ資格をとりましたよ。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/08
団塊の世代の方々へ、自立した生活設計を

自分のお金は、自分で管理する意識を・・。大手証券会社が、営業社員を増強しています。ファイナンシャルアドバイザー（ＦＡ）・・個人顧客を相手に、お金の相談・アドバイスをする社員です。「増加する高齢者の資産運用相談」に対応するため、対面営業を担う人材を拡充・・・ということです。野村證券は、1000人増やして、3年後に3000人体制に・・。日興コーディアル証券は、向こう2年で、1850人に・・。ほんとうに必要でしょうか？積極的にリスクを取る資産運用が・・。・・今の高齢者に。・・次の高齢者（団塊の世代）に。大部分の高齢者は、お金に関してわざわざリスクを取らなくても、死ぬまで何の心配もいりませんよ～。私のセミナーで実施している冒頭アンケートの結果では、いつも、ほぼ8割の人々が「ガチガチの堅実家」か「投資不向きの人」に属します。「大丈夫、安心してください。そういう人でも　あなたに代わって、プロが運用してくれます。　大切な資産を目減りから守るため、　株式投信などで物価上昇に負けない、　『育てる運用』も必要なんですよ。」・・・なんて、ささやかれて引っ張り込まれます。運用手数料　年1.5％とすると・・、元本1,000万円の場合、15万円を払います。10年間で、150万円です。購入時手数料　2.0％だと、20万円。1,000万円を10年間運用してもらって、合計　170万円の手数料を払います。（ホントにいいの？車が買えちゃうよ）金融機関は、1,000人集めれば、17億円稼げます。リスク無しで・・いい商売です。　リスクを取るなら、勉強して低コストのものを。リスクがいやなら、高コストで人任せにしない。・・リスクを取らずに、お金を目減りさせない方法もあります。ぜひ、自分で考える意識を！自立した将来設計を！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/07
自分で推薦しました。

Yahoo! JAPANに、このブログを推薦しました。消費者向けに、いくらいい情報を発信していても、発見されなければ読んでもらえませんよね～。・・んで、今ごろですがYahoo!に登録を自己推薦・・です。Googleとかではキーワードを入力してみて、トップ画面に登場しますが、Yahoo!ではいまいち・・でした。推薦から登録までは審査で数週間待たなければならないようですが・・・。(登録不可もあり・・だそうですが）早く登録されて、多くの消費者に読んでもらえるよう・・祈り・・・ます。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/07
金融機関に、洗脳されていませんか？

７月の「お金の節約講座」・・・３本立てで準備中です。会場を運営するＫさんから、告知・案内状の原案をファックスでいただきました。その中の1本、「老後の生活設計」の副題のフレーズが下記です。「あなたは公的年金だけで、老後の　生活を乗り切れますか？」銀行・証券・保険会社が涙を流して喜びそうな、すてきな？フレーズ・・ですね～。これは、ダメ！・・ですよ～。これは、それぞれの金融機関がろくでもない「年金商品」を販売する時の、不安をあおる、お決まりの文章・・です。私のセミナーは、金融機関とは一線を画して、「消費者の立場」に立ちますよ。この文章はまずいです。Ｋさん、マネー雑誌かなにかからひろった？・・・ようです。みんなで勉強して、「洗脳」から開放されましょう。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/06
買ってはいけない！　こんな住宅ローン。

今日の新聞広告にまた、「預金連動型住宅ローン」が・・。1,500万円の住宅ローン残高に対して、預金残高が500万円なら、500万円分のローン金利はゼロ！！・・・「キャッ！すてき♪　お得よねっ！！」と思った人は、おバカさんです。（失礼！）この住宅ローンは、変動金利です。対象になる預金は、普通預金です。原則：低金利から金利上昇へ・・という今の時期は、変動金利の借金をしてはいけない。この銀行の人は、身内に勧めることができるのでしょうか？銀行の視点　・市場金利が上がっても、リスク無しで利息収入が。　・資金調達が、コストほぼゼロでできる。（普通預金）消費者の視点　・市場金利上昇のリスクを負う。（返済額アップにビクビク）　・普通預金なので、ほとんど利息が期待できない。こんなもの、買ってはいけません。あるセミナーで、このお話をした時に、質問を受けました。「この住宅ローンを利用して、できるだけ　預金を多くしておいて、住宅ローン減税を　受けたら、得なのでは・・・？」事例で見ましょう。住宅ローン借入金額　1,500万円変動金利　当初　2.45％　30年返済・・の場合●住宅ローン減税額は、10年で約111万円です。　　　　　（金利上昇があれば、少し減ります）●金利と返済月額　　　　　2.45％　　59,400円　　　　　3.45％　　66,900円　　　　　4.45％　　75,600円　え？たいして差が無い？●金利と支払い利息の総額　　　　　2.45％　　　619万円　　　　　3.45％　　　909万円　　　　　4.45％　　1,220万円金利差は、月々ではたいした差は感じませんが、支払い利息の総額では、とんでもない差に！！住宅ローン減税で得られるお金は、金利上昇でかんたんに、吹っ飛びます。住宅ローン残高と、できるだけ同じ金額を30年間・普通預金で預ける・・ばかばかしさ・・・についても、考えましょう。（塩漬けにするより、他の方法で運用した方が・・）質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/06
保険料の負担を軽くするために、自分で勉強を・・。

保険会社や代理店に相談・・・ではなく、自分で・・。毎月の保険料支払いが大変だ・・。加入保険の内容は分からない・・。こういう人は、だいたい毎月お金をムダに捨てていますよ。ぜひ、自分で調査・勉強をしてみてください。何を勉強したらいいか？サラリーマンの人は、毎月の「給与明細」を出してみてください。毎月天引きされているものは何ですか？まず、「税金」ですね。（所得税・住民税）その他に、「社会保険料」があります。健康保険・厚生年金・雇用保険です。（40才以上の人は介護保険も）この「社会保険」を、ぜひ、自分で調査・勉強・・してください。なぜ？「民間の保険」の保障範囲とダブる（かぶる？）部分がたくさんあります。これらを勉強すれば、「なんだ、私たち充分守られてるじゃない？」・・ということが分かり、「民間の保険なんて、いらないじゃない？」・・なんていうことも、ありえます。以下のキーワードを、ネット検索してみましょう。●健康保険　「高額療養費」　「傷病手当金」　「出産育児一時金」　「出産手当金」●厚生年金　「遺族厚生年金」　「障害厚生年金」　「老齢厚生年金」●雇用保険　「失業給付」　「教育訓練給付金」　「育児休業給付金」●労災保険　　保険料の本人負担はありませんが、　勤務中や通勤途上の災害を全額カバー。・・加入中の「民間保険」の内容を知らないのも問題ですが・・。・・それ以前に、強制的に天引きされている「社会保険」の内容を知らない・・のは、もっと問題ですよ～。　損ですよ～。「社会保険」の実力は、すごいんですよ～。（「民間保険」は足元にも及びません）「社会保険」と貯蓄があれば、民間の保険はいらない！！・・なんていうことも、あり得ますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/05
家計に関する「知りたいこと」・・ガンガン調べて・・。

知りたいこと・不安なこと、・・ガンガン調べてください。このブログ内の「キーワードサーチ」積極的に利用してもらうため、トップに案内文を書きました。気になるコトバ、知りたいコトバを入力・検索してみてください。・・だいたい、銀行や保険会社と反対の立場の発言をしていますよ～。このブログを始めて、10ヶ月ちょっと経過しました。（FP事務所は4年10ヶ月）ほぼ毎日投稿してきて、膨大な記事が蓄積されています。「あまり知識がない消費者」・・を、読者と想定して、むずかしいことを、分かりやすく、かんたんなことを、分かりやすく、・・・そして、取っ付きやすく、・・と、心がけていますよ～。（かんたんなことを、難しく話す講師が　いたりしますが、張り倒したくなります）おかげさまで、たくさんの方々が訪れて、読んでいただけるようになりました。大部分のFPとは一線を画する仕事をしてきていますし、投稿記事も消費者側に立ったモノのみです。企業や金融機関とのシガラミがまったく無い、「独立」のFP事務所です。保険や金融商品等を販売する「独立系」FPとは立場がちがいます。安心して読んでもらっていいですよ～。これからも、消費者が知らずに損をすることが無いよう、情報発信していきますよ～。よろしくお願いしまぁ～す。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/05
住宅ローンフラット35にも、金利優遇制度が

「T さんの場合は、がんばっても意味がないかも・・。」顧問会員の T さん（30代）は、先月中古住宅の売買契約をして、住宅ローンフラット35の融資手続き中です。T さんは、ネットでフラット35がこの6月から利子優遇制度を始めることを知りました。T さん「うちの場合も、対象にならないでしょうか？」中古住宅の場合は、なかなかそのまま条件をクリアするのが、難しいようです。検査コスト、工事コストの合計が、金利優遇で得をする金額を、軽く上回り・・そうです。・・で、残念ながら・・T さんは、ギブアップ・・です。優良住宅取得支援制度　（平成18年6月より受付け）当初5年間の融資金利を、0.3％優遇します。次のいずれかの基準を満たす住宅。検査機関による「適合証明」が必要です。　　○省エネルギー性能　　　　　　　　：省エネ対策等級4の住宅　　○耐震性能　　　　　　　　：耐震等級2以上の住宅　　○バリアフリー性能　　　　　　　　：高齢者等配慮対策等級3以上の住宅質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/04
3度目の住宅プラン　打ち合わせ・・でした。

マイホームプラン、だいぶ固まってきました。顧問会員のＫさん（40代）のマイホームの間取りや外観です。Ｋさんご夫妻と、1級建築士の佐藤ちゃんと、4人で3時間強・・打ち合わせをしました。総二階で、三層構造・・です。延べ床面積 210.32平米（63.50坪）施工面積　 260.13平米（78.50坪）・・です。○2Ｆ大型バルコニー　：　却下される！　　Ｋさんの夢「景色を眺めながらバーベキュー」は、　　予算と外観デザイン等の理由で、却下・・です。　　残念！！○2Ｆの上　：　秘密の部屋！　　こちらのＫさんの夢・・は、しっかり確保・・です。　　ハシゴで昇り降り・・しますが・・。　　吹き抜けから8m下のリビングを見下ろせますよ～。○ダイニング・キッチン　：　ほぼ奥さんの希望通りに。　　作る・食べる・片付ける・・で、奥さんが孤立しないよう　　対面キッチンです。台所から1F全体が見渡せますよ。　　台所仕事中、眺望が楽しめる、パノラマ開口です。○ゆったり洗面所　：　4畳弱に！　　おじいちゃん・おばあちゃんと孫たちの入浴・　　着替えのために、ゆったりスペースを・・。　　並んで洗顔できるよう、洗面シンクが2個。○2Ｆホール　：　大空間！　　一般の住宅では考えられない、広～いホール。　　2Ｆ面積の、なんと　半分が、ホールです。　　子どもたちが喜んで走り回りそう・・です。○吹き抜け　：　8畳大の大型吹き抜け！　　大型吹き抜けが、1Ｆ～2Ｆ～小屋裏まで　　突き抜けます。　　2Ｆでは、この周りをぐる～っと歩けますよ。次回打ち合わせは、6/10（土）15：00です。さらに、細部を打ち合わせていきます。こうやって、基本的な原案を作成後、Kさん宅に近いところの3～4社程度の住宅会社に見積りを依頼しますよ。競争入札・・です。競争させると、以外にかんたんに、100万円や200万円安くなってしまいますよ。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。　　

2006/06/04
保険で貯蓄はダメ！　と書いたけど・・実は・・。

保険で貯蓄を考えては、いかん！！　6月1日の記事、「個人年金保険、銀行窓口販売で大バトル！」の中で、以下のような理由を書きました。●「保険」と名が付く限り、「保障」のコストがかかる。　　　　　⇒　不要なコストは、かけない方がいい。●定額年金保険は、長期固定金利商品。　　▼長期固定金利商品は、インフレに弱い。　　　　　（預貯金の長期のものと同じ理屈）　　▼超低金利の、今の時期の契約は、大損。　　　　　（最低レベルの運用でがまんします宣言）・・実は・・・、私・・自分の老後のために、個人年金保険を・・やっております。　　(^^ゞウソつき！！言ってることと、やってることが、ぜんぜん違うじゃないか！！・・って、怒らないで・・ください。きちんと、説明しますから・・。原則は、6/1の日記のとおりで、いいんですよ。・・例外が、あるんです。どういう場合が、例外か？●利率のいい時期に契約した保険　　　　　　　（いわゆるお宝保険）私の個人年金保険は、Ｎ社のものです。1990年に契約して、毎月積立てています。ほぼ、最高の利率のころの契約です。（このころの私はＦＰではなく、単なるラッキー）20年間積立てた後、10年間で600万円受取ります。払込み保険料総額は、約330万円です。同じ条件で、これを今契約すると、払込み保険料総額は、約540万円になります。契約時の予定利率のちがいで、同じ600万円を受取るのに、200万円以上の差！！・・が、付きます。私はたまたまラッキーだったんですが・・・。長期の固定金利商品・・を、今　契約するのは大損！！・・ということを、しっかり認識してください。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/03
買ってはいけない！　こんな住宅ローン。

今日の新聞広告・・です。　　マイホームからはじまる、　　ライフデザインがあります。　　住宅ローン・不動産仲介、あなたの　　ライフデザインをトータルにサポート。　　お気軽にご相談ください。　　住宅ローン　夢の金利キャンペーン　　固定金利 3年型　　キャンペーン金利　年1.20％　　全期間一律優遇型も実施中！　　完済までずっと！　年1.0％優遇！　　変動金利または固定金利（3・5・7・10年型）を　　何回でも自由にお選びいただけます。だめ・・ですよ～。おっ！　1.2％！　安い！　・・って、飛びついちゃあ。ライフデザインも何もありませんよ～。行き当たりばったりの人生・・に、なってしまいますよ。金利上昇圧力がかかっているときに、変動金利や3年固定金利じゃ、残りの長～～い期間の見通しが立ちませんよ。今の超低金利の内に、全期間の金利を固定しなければ、本当のライフデザインは、描けません。市場金利が、6％や8％になった時に、1％優遇されたって、焼け石に水！ですよ～。それよりも、ローン返済の全期間が、2％台、3％台で固定できるのは今だけ・・・であり、　　とっても、とっても、ありがたいことなんですよ～。金利と借金の知識をしっかり持たないと、大損！　　・・するどころか、家計の破綻！　　・・も、ありえますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/02
個人向け国債の利率

過去最高の、1.1％になりましたよ～。7月発行の個人向け国債変動型（第15回債）の当初利率・・、過去最高水準です。変動型ですから、半年ごとに見直しされますよ。元本保証で、分かりやすいモノがいい！・・という人には、オススメ！・・です。募集期間　6/9～7/4全国の銀行や郵便局で・・。（注！）金融機関で、もうひとつの個人向け国債を勧められても、絶対買わない！！・・こと。●買ってはいけない！：個人向け国債の固定型　　　　　⇒　低利率を長期間固定されるので、損！●買ってもＯＫ！：個人向け国債の変動型　　　　　⇒　市場金利といっしょに利率上昇！金利と貯蓄の関係、知らないと損をしますよ～。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/02
6月の住宅ローン金利

6月の住宅ローン実行金利・・です。銀行、融資期間、ともに若干下がっていますね。ただ、これは一時的な現象で、長いスパンで見たトレンドは、ゆるやかな・・・上昇！・・です。最低レベルから、上昇圧力がかかる今、新規の住宅ローン選択は、もちろん、全期間固定金利！のタイプです。その中で、ひも付きでないもので最低金利レベルなのは、ＳＢＩモーゲージと全宅住宅ローン・・です。6月の実効金利は、2.861％・・です。これまでの金利推移は、以下のように・・。　　　1月　　2.571％　　　2月　　2.461％　　　3月　　2.591％　　　4月　　2.701％　　　5月　　2.891％　　　6月　　2.861％「おまけ」や「特典」につられて、変動金利の住宅ローンや、短期固定金利の住宅ローンを選ぶと、将来の生活設計が成り立たなくなりますよ～。将来設計の認識をしっかりと！！質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/02
個人年金保険、銀行窓口販売で大バトル！

銀行窓口販売で強かった、外資系生保にブレーキ？個人年金保険、国内生保の逆襲！！・・・こんな構図になってきましたよ。　　　　　（どっちでも、いいけど・・）外資15社が、06年3月期決算発表。保険料収入の伸びが鈍化しています。主に、変額年金保険などの個人年金を販売している生保に、ブレーキがかかっていますよ。日生や住生などが、銀行窓口販売営業を強化！外資のシェアを奪ったようですよ～。　　　　　（どっちでも、いいけど・・）どっちでもいいけど、保険で貯蓄を考えてはいかん！！　・・ですよ。●「保険」と名が付く限り、「保障」のコストがかかる。　　　　　⇒　不要なコストは、かけない方がいい。●定額年金保険は、長期固定金利商品。　　▼長期固定金利商品は、インフレに弱い。　　　　　（預貯金の長期のものと同じ理屈）　　▼超低金利の、今の時期の契約は、大損。　　　　　（最低レベルの運用でがまんします宣言）●変額年金保険は、手数料がバカ高い。　　▼運用コストに加えて、保険コストまで取られる。　　　　1,000万円　一時払いで、20年間　　　　年3％の運用手数料を取られるとすると・・、　　　　取られる手数料総額は、　　　　1,000万円×3％×20年＝600万円　　　　元本の6割も取られて、「投資」や「資産運用」　　　　なんて言えますか？　　　　元本が増えても減っても、比例して取られますよ。　　　　　　　　銀行で勧められたら、最低このような算数を、　　　　やってみましょう。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/01
講座日程がガラッと！　変更になりました。

ＮＰＯ法人アイディングさんから、またまた・・。盛岡市のサンライフ盛岡で実施予定の消費者向けセミナーの日程が、大幅に変更になりました。告知の手続き上・・。盛岡市の広報（7/15）に掲載してもらうので、それ以降の開催に・・。正式な日程は・・・、　●7月22日（土）　マイホームと生活設計　●7月25日（火）　生命保険の徹底見直し　●8月　3日（木）　リタイア後の生活設計3回とも、10：00～12：00の2時間・・・です。料金は、資料代一人500円です。近いところの方は、ぜひ参加してください。お問い合わせは、サンライフ盛岡内の　　　ＮＰＯ法人アイディング　　　Ｔel　019-635-1200銀行・保険・住宅会社等とはまったくちがう立場のお話です。中立ではなく、消費者側に片寄ったお話です。（全金融機関の敵！　・・ですから）「目からウロコが落ちました。」「こういうお話を、もっと早く聞いていれば・・。」・・・のような感想を、よくいただいていますよ。質問・感想など、気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。

2006/06/01

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