住宅ローン返済開始後の人生、
シミュレーションしたいので・・。
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のKさん(40代)
(相談:ライフプランニング)
2015.5.18、現状診断終了。
2015.6.17、
マイホーム取得シミュレーション終了。
メールをいただきました。
お世話になっております。
昨年3月に
メール顧問会員になりましたKです。
このたび中古住宅を購入し、
先月決済を終えました。
※おっ! すごい!
事前に
マイホーム取得シミュレーションを
していただいていたので、
スムーズに決断できました。
※よかった、よかった。
ありがとうございます!
そこで、
住宅ローン開始後の人生について
再度シミュレーションをお願いしたいと
考えています。
ご対応していただけますでしょうか。
それでは、よろしくお願いします。
※生活設計のヒアリングシート、
メール添付で送りました。
《 K家の概要 : 現状診断時点 》
家族 : 40代公務員の夫、
30代自営業の妻、
子ども4人(小学生2人 保育園2人)
・・の、6人家族。
希望 : マイホーム取得。
収入 :
夫: 787万円 (手取り:605万円)
妻: ーー万円 (手取り:250万円)
住居 : 賃貸。(家賃6.5万円)
貯蓄 : 1,213万円。
借金 : なし。
生命保険料 : 64万円/年 (もったいない)
払込保険料総額:922万円
(加入保険を全て継続した場合)
死亡保障確保額:
夫:5,051万円 (過剰加入!)
妻:1,130万円 (まったくの無駄)
死亡保障必要額 検証結果 :
現時点 10年後
夫 1,574万円 -1,951万円
妻 -2,632万円 -2,566万円
-(マイナス)は不要ということです。
子どもが4人(末子は2歳)いても、
妻は死亡保障不要、
夫はさすがに必要だが、
5年程度で不要になる。
「子どもたちが独立するまでは必要」
などということは、まったく無い。
常識は、業界が作っている。
保険屋さんにだまされないように・・。
【 業務日記:行列のできるFP事務所 】
※行列掲載記事は、タイトルに★印。
【 佐々木FP 】
《 事務所会計作業 》
《 現状診断☆ & 生活設計★ 》
1 Tさん(30代):☆12/11再ヒア待ち。(11/24着)
2 Kさん(30代):☆2/4再ヒア待ち。(12/14ヒア)
※今日の作業。
本日・・2/9(火)、現状診断 終了。
典型的なキャッシュフローで、
何の問題もありません。
・・が、細々と・・4本の保険に加入
したままです。
掛金が安く見える・・共済系の
医療保険やガン保険などです。
それでも、このまま継続すれば・・
約400万円をたれ流します。
このお金があれば、何十回でも
病気になることができます。
こんなものを継続するのは、
生活設計的に明らかに変・・です。
自分の頭で考えよう。
メール添付で送りました。
3 Mさん(30代):☆2/8再ヒア待ち。(12/19着)
4 Iさん(30代)12月:☆12/29 現状診断 依頼着。
※今日の作業。
長らくお待たせしました。
整理整頓が終了しました。
「再ヒアリング」として、
メール添付で送りました。
5 Iさん(30代)10月:☆12/31 現状診断 依頼着。
※今日の作業。
長らくお待たせしました。
整理整頓は明日、終了予定です。
お楽しみに・・。
6 Uさん(40代):☆1/8 現状診断 依頼着。
7 Iさん(30代):★1/12 生活設計 依頼着。
8 Kさん(30代):★1/25 生活設計 依頼着。
9 Wさん(30代):☆1/26 現状診断 依頼着。
10 Kさん(20代):☆1/29 現状診断 依頼着。
11 Sさん(20代):★2/5 生活設計 依頼着。
中古住宅 買いました! ・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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