家族 : 40代会社員の夫、
40代会社員の妻、
20代会社員の子、
10代学生の子、
80代・70代の父母 ・・の、6人家族。
相談 : 生命保険。住宅ローン繰上返済。
収入 : 収入 手取り
夫 600万円/年 484万円/年
妻 234万円/年 190万円/年
住居 : 一戸建て住宅。
貯蓄 : 682万円
借金 : 住宅ローン:〇〇信用金庫
1,100万円 H23年 15年返済
10年固定 金利1.8% 69,777円/月
残:772万円
生命保険料 : 64万円/年 (異常です)
すべて継続した場合の最終的な
保険料総額は、1,786万円。
夫
・アリコ生命:収入保障保険
・〇〇労連:個人年金
・県民共済:特約付き入院2型
・日本生命:特約付き終身保険
妻
・アリコ生命:定期保険
・県民共済:特約付き入院2型
・日本生命:特約付き終身保険
子
・県民共済:特約付き入院2型
・日本生命:特約付き定期保険
子
・日本生命:特約付き定期保険
※こんなに保険に入ってはいけない。
おおいに問題あり。
住宅ローンを返済しながら
生命保険に大金をつぎ込むのは、
生活設計的には、変なことです。
保険で貯蓄するお金があったら、
住宅ローンの繰上返済を優先
した方が、はるかにお得です。
『貯蓄利息<借金利息!』
(だから金融機関が成り立っている)
余裕のお金があるなら、
借金返済を優先した方がいい。
(当たり前)
死亡保障必要額 検証結果 :
現時点 10年後
夫 1,700万円 577万円
妻 553万円 432万円
「夫婦ともに死亡保障は不要」
という結論になるのが普通だが、
双方に必要額が発生したという
ことは、
家計に何らかの問題がある
・・と、捉えたい。
色々ごちそう様でした! ・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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