教育費のことが一番心配・・です。
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2011/04/26
自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 武田 つとむ
〇メール顧問会員のＹさん（30代）
（相談：ライフプランニング）
4/22（金）・・現状診断の資料が完成、
メール添付で送りました。
Ｙ家の概要
家族 ： 30代夫婦と子ども3人
仕事 ： 夫：会社員 妻：来年からパート
住居 ： 賃貸
家族全員が、生命保険不要！ ・・です。
「パパも・・？」
「はい、パパも・・です。」
よくあること・・なんです。
メールをいただきました。
先日、現状診断を終えたＹです。
早速ですが、質問をお願いします。
・『年金・老後』より"支出が堅実"と
いってもらえたので、ゆとりをもたせて
みようと思い、キャッシュフロー表を
いじってみました。
そこでの、生活費は
基本生活費＋その他の項目で
よかったでしょうか？
※支出項目のすべてと思って
もらって、いいですよ。
・８０歳と８７歳で生活費が
増えているのはなぜですか？
※まず、このキャッシュフロー表の
年齢は夫のモノです。
夫の年齢で80歳の時・・夫が死亡、
夫の年齢で87歳の時・・妻が死亡、
・・する前提で表を作成しています。
はい！ ピンポォ～ン♪
それぞれのお葬式代・・です。
Ｙさんが200万円と書いた通りに
支出されています。
・主人の生命保険や学資保険を解約後、
どのように貯蓄していけばよいでしょう？
他にも、手つかず？の貯金があります。
※今は超低金利の時期なので、
1 短期固定金利の金融商品
2 変動金利商品
・・のどちらかで行くのがセオリーです。
え？ 分からない？
たとえば・・
定期積立て預金1年物です。
毎月積み立てて1年でスパッと終了。
貯まったお金は・・
定期預金1年物に預ける。
（手付かずの貯金も同じ）
これのくり返し・・です。
1年ごとにくり返します。
これで、1と2の両方に該当します。
市場金利が上昇してくれば、
自分の預貯金の利息もいっしょに
増えていきます。
しかも・・1,000万円までの元本と
利息は、国が保証するのでリスク無し。
金融機関が金融商品を奨めてきても
だまされないよーに。
・現時点ではマイホーム建築は考えていません。
というのは、ここに住みたいという場所（地域）
がないからです。
おそらく、２年後辺りに転勤かと思います
（上の子が中学、下の子が小学校という
きりがいいので）
というように、５～１０年間隔で転勤になるので、
その中で、ここだという場所に
めぐり逢えたらいいのですが・・・
・なので、当面は貯蓄をしていこうと思っています。
当座の貯金として、生活費の半年分と
何かで見た記憶があるのですが・・・
※それは、売る側の論理・・です。
「半年分のお金が確保できたら、
あとは・・お金自身に稼がせましょう。
資産運用♪・・です。 分からない？
あ・・だいじょうぶですよ、
あなたに代わってプロが運用します。」
のように営業展開するために・・敵は、
生活費の目安を期限で切ります。
だまされないよーに・・言います。
貯蓄は、できるだけ多いほうがいい！
貯蓄が多い人は、生命保険が不要に
なるので、保険料でお金をたれ流さずに
済みます。
貯蓄が多い人は、マイホーム取得で
住宅ローンを組む時、借入額が少なくて
済むので、利息負担でたれ流すお金が
少なくて済みます。
貯蓄が多い人ほど、お得な人生が
待っています。
敵にだまされない・・よーに。
・子供3人ということで、教育費のことが
一番心配です。
※現状診断前なら、その心配も理解
できますが、診断が終わって・・
具体的な資料を送っています。
？ ？ ？ ・・です。
その心配が実際どうなのか？
確認するための現状診断・・です。
キャッシュフロー表とグラフから、
まったく何の心配もいらない家計です。
しっかり、資料を見ましょう。
・また、住居費も完全に会社に頼っている？
状態なのでこれからどおなるか？
※どおにもならない。 (^^ゞ
何にも心配いらない。
余裕でマイホーム取得ができる
家計・・です。
アドバイス、よろしくお願いします。
※せっかくの現状診断資料・・、
理解できていないようです。 (^^ゞ
キャッシュフロー表とグラフ、
一生懸命読み込んで、その意味を
理解するようがんばってください。
直接面談して説明できないのが、
非常に残念です。
盛岡まで説明を聞きに、
ご夫婦で旅行がてら訪れる、
なってケースが時々ありますが、
Ｙ家は・・遠い・・なぁ。
電話で・・資料の意味を確認
というのも、面談ほどではなくても、
理解する上では・・かなり有効かも。
Ｙさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料（小冊子） 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料（キャッシュフロー表ほか）
4 実行支援
商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
今日の佐々木ＦＰ
〇メール顧問会員のＯ1さん（40代）
（相談：ライフプランニング）
現状診断の資料作成作業。
【 行列のできるＦＰ事務所 】
資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。
お待たせしています。大変申しわけありません！
1 Ｉ さん（40代）：現状診断 今日の作業。（9/27着）
2 Tさん（30代）：現状診断 回答待ち。（12/11着）
3 Hさん（40代）：現状診断 回答待ち。（12/13ヒア）
4 Ｓさん（40代）：現状診断 回答待ち。（12/20着）
5 Ｎさん（30代）：現状診断 回答待ち。（1/26着）
6 Ｏ1さん（40代）：現状診断 今日の作業。（1/29着）
7 Ｏ2さん（40代）：現状診断 回答待ち。（2/2着）
8 Ｔさん（20代）：現状診断 2/5 シート到着。
9 Ｈさん（40代）：現状診断 2/7 シート到着。
10 Ｎさん（30代）：シミュレーション 2/7 依頼到着。
11 Ｉ さん（30代）：現状診断 2/23 シート到着。
12 Ｓさん（30代）：現状診断 2/23 シート到着。
13 Ｋさん（30代）：シミュレーション 2/25 依頼到着。
14 Ｔさん（30代）：シミュレーション 3/8 依頼到着。
15 Ｋさん（30代）：シミュレーション 4/4 依頼到着。
16 Ｓさん（40代）：現状診断 4/12 ヒアリング。
17 Ｍさん（40代）：現状診断 4/19 シート到着。
18 Ｔさん（40代）：現状診断 4/21 シート到着。
19 Ｓさん（30代）：シミュレーション 4/26依頼到着。
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