医療保険のからくり

医療保険を考えるには
病院に支払う費用について知っていなければなりません。

その費用のことで、知っておかないと誤解すると思われる表現

医療費と医療費負担額は違う


医療費とは
治療のためにかかった全ての費用のこと。

診察代、注射代、薬代、手術費、レントゲンなどの機械使用料、
施設使用料、看護師費用、部屋代などを合計した費用



医療費負担額とは
かかった医療費に対して負担する額のこと

通常は医療費の３割ですが、
無制限に３割ではなく
３割負担の上限が決まっている
※負担上限が決められている制度を高額療養費助成制度という



国は制度をよく変更すると言われているのは
国が医療費を請求する診療報酬や負担額のことですが

それらの変更がころころ変わることで
私達に直接の影響があるのは、通院での窓口負担額です。

例えば、診療費が高くなった場合
同じ治療で今までの診療費が１万円から１万２千円になれば
3割負担でも３千円から３千６百円になります。

または、診療費は変わらないが、３割負担が５割負担になったとすると
診療費が１万円に対して
３割負担では３千円。
５割負担では５千円になりますよね


一般的な通院治療での医療費負担額に影響があります。


では、入院したときや、通院での治療費が高額になる場合はどうでしょうか
高額療養費助成制度は
医療費が高額になると３割負担も高額になります。
その３割負担の上限を決めています。

その上限も収入で決めています。
例えば、６９歳以下の方で
住民税を支払っていない方は１ヶ月に負担する限度額は￥３５，４００
すなわち、医療費の総額が￥１１８，０００の３割＝￥３５，４００です
従って、かかった医療費の総額が￥１１８，０００になるまでは３割を負担。
￥１１８，０００以上になれば、いくらになっても負担するのは￥３５，４００です。



国の制度がころころ変わって影響があるのは
医療費が３割負担の上限になるまでです。

３割負担の上限額を超える医療費になれば
負担額は￥３５，４００と決まっているので
影響はないのです。



負担が３割から５割になっても
１ヶ月に負担する上限が￥３５，４００のままであれば
負担上限が分からないので、影響はありません。


１ヶ月の負担限度￥３５，４００が３割負担か５割負担かで変わるのは
医療費の合計です。
￥３５，４００が３割負担の上限ということは医療費の合計は￥１１８，０００まで
￥３５，４００が５割負担の上限ということは医療費の合計は￥７０，８００まで
がそれぞれの負担額を支払うということです。





医療費が￥７０，８００になるまでは影響がありますが
￥７０，８００以上になればいくらになっても負担は￥３５，４００なので
負担に影響はないのです。




そして、この負担額の上限が大幅に変更されることは考えられないのです。
何故なら、負担限度額の上限は収入で決められています。

収入以上になる負担上限になれば誰も治療費を支払えなくなります。
すなわち、社会保険制度が崩壊することになります。

そんな事も現状では考慮していなければなりませんが
国がもたなくなるのにその国の民間の会社は大丈夫という考えは成り立ちません。



私達が保険を考える時、基準にしないといけないのは
あくまでも国が決めた医療費負担額の上限額です。


それなのに現状はどうでしょうか？
保険会社が例える医療費は高額になる。
補うのは負担限度額なのに
関係ない医療費の説明だけです。


どれだけポイントがずれている？
考える基準を修正する必要があります。


知らないと損をすることばかりです。

 

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