か・の・ん・の・お・き・に・い・り

先日から提案書作成が進んでいない部分があります。

それは生命保険の見直しです。

課題の中では
５０代の夫婦が生命保険を
１０年更新型の定期保険を掛けている事で
赤字の原因となっています。

そこで、かのんがこのご夫婦にあった保険を
チョイスしなければなりません。

【条　件】

ご主人の死亡保障･･･退職金＋遺族年金＝遺族の暮らしは賄える。
奥様の死亡保障･･･子供達は結婚や自立で別居する事になるので
　　　　　　　　　自宅を売ると葬式費用は賄える。（子供たちへの相続財産は減ります）

６０歳で払込が終わって、
たとえ１００歳まで長生きしても
入院保障がある保険が必要でした。

「●●歳払込済で保障は一生涯」っていっていても
納得いかない内容の保険があったのに驚きました。

マッチングさせるのにひと苦労しましたでした。


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【５０代からの人におすすめできない保険】


★Ａ共済

掛金が安いのが魅力だが
６０歳を過ぎると年齢が増す事に
入院保障・死亡保障の金額が
ガクーンと減ってしまう保険

★Ｂ保険

６０歳過ぎるとそれまで掛けていた
保険料の半額で死ぬまで払い続ける保険しかない

★Ｃ保険

長生きすると想定して保険をかけると
ＭＡＸ９０歳までしか対象にならない。


★定期保険

更新の度に審査を受けて、
保険に入れるか入れないかドキドキものです。

いつ病気になって保険に入れないかわからないので
生きている間は死ぬまでずーっと保障がある
終身保険がピッタリです。

現在の平均寿命は男性７８歳・女性８６歳だから
本当に病気になって、保険を使う年齢を
考慮した保険選びが必要です。


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【設計書依頼】

早速　保険屋さんに見積と設計書作成を電話でお願いしました。

すると、
被保険者の年齢と職業と氏名を伝えただけでは
保険屋さんのコールセンターでは
見積も設計もしてくれませんでした。

電話番号と住所を言わないと見積もできないっていうのです＼(◎o◎)／！
見積だけするのになぜ　電話番号がいるのでしょうか？

住所は設計書を送ってもらわないといけないので
たずねても変ではないけれど･･･

本人or配偶者でないと設計書を作成できないとの事で
課題が提出できなくて、困っていました。

そこで、課題の人の奥さんになりすまして
私の住所宛に●●方に私と同居していると想定して
設計書を依頼をするしか方法がありませんでした。

こんな変な嘘をつかないと
見積をしてくれないなんて疲れました。

ＦＰとして保険の見直しをお客様からお願いされた場合
保険屋さんに電話してお願いするのではなく
自分で設計書を作成するしかないなって痛感しました。

ＡＦＰを取得した皆さんはどのように
生命保険の見直しの設計書をＧＥＴしたのでしょうか？

と不思議に思ってしまいます。

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＜問題＞･･･保険の問題です。


Ａさんは突然の失業で保険料が払うのが困難になりました。
ご本人はできれば保険を続けたいと思っています。
どうすれば保険の契約を続ける事ができるでしょうか？

正　解

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