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2006年05月24日
カテゴリ：FP２級問題
先日から提案書作成が進んでいない部分があります。
それは生命保険の見直しです。 課題の中では ５０代の夫婦が生命保険を １０年更新型の定期保険を掛けている事で 赤字の原因となっています。 そこで、かのんがこのご夫婦にあった保険を チョイスしなければなりません。 【条 件】 ご主人の死亡保障･･･退職金＋遺族年金＝遺族の暮らしは賄える。 奥様の死亡保障･･･子供達は結婚や自立で別居する事になるので 自宅を売ると葬式費用は賄える。（子供たちへの相続財産は減ります） ６０歳で払込が終わって、 たとえ１００歳まで長生きしても 入院保障がある保険が必要でした。 「●●歳払込済で保障は一生涯」っていっていても 納得いかない内容の保険があったのに驚きました。 マッチングさせるのにひと苦労しましたでした。 ∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞ 【５０代からの人におすすめできない保険】 ★Ａ共済 掛金が安いのが魅力だが ６０歳を過ぎると年齢が増す事に 入院保障・死亡保障の金額が ガクーンと減ってしまう保険 ★Ｂ保険 ６０歳過ぎるとそれまで掛けていた 保険料の半額で死ぬまで払い続ける保険しかない ★Ｃ保険 長生きすると想定して保険をかけると ＭＡＸ９０歳までしか対象にならない。 ★定期保険 更新の度に審査を受けて、 保険に入れるか入れないかドキドキものです。 いつ病気になって保険に入れないかわからないので 生きている間は死ぬまでずーっと保障がある 終身保険がピッタリです。 現在の平均寿命は男性７８歳・女性８６歳だから 本当に病気になって、保険を使う年齢を 考慮した保険選びが必要です。 ∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞ 【設計書依頼】 早速 保険屋さんに見積と設計書作成を電話でお願いしました。 すると、 被保険者の年齢と職業と氏名を伝えただけでは 保険屋さんのコールセンターでは 見積も設計もしてくれませんでした。 電話番号と住所を言わないと見積もできないっていうのです＼(◎o◎)／！ 見積だけするのになぜ 電話番号がいるのでしょうか？ 住所は設計書を送ってもらわないといけないので たずねても変ではないけれど･･･ 本人or配偶者でないと設計書を作成できないとの事で 課題が提出できなくて、困っていました。 そこで、課題の人の奥さんになりすまして 私の住所宛に●●方に私と同居していると想定して 設計書を依頼をするしか方法がありませんでした。 こんな変な嘘をつかないと 見積をしてくれないなんて疲れました。 ＦＰとして保険の見直しをお客様からお願いされた場合 保険屋さんに電話してお願いするのではなく 自分で設計書を作成するしかないなって痛感しました。 ＡＦＰを取得した皆さんはどのように 生命保険の見直しの設計書をＧＥＴしたのでしょうか？ と不思議に思ってしまいます。 ∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞ ＜問題＞･･･保険の問題です。 Ａさんは突然の失業で保険料が払うのが困難になりました。 ご本人はできれば保険を続けたいと思っています。 どうすれば保険の契約を続ける事ができるでしょうか？ 正 解 ∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞  ↑をクリックしていただけると励みになります(^∧^) お気に入りの記事を「いいね！」で応援しよう
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私はＡＦＰの設計書、まだ提出してないです。
試験が終わってから作成で～す。 （一応２級の受験用件は満たしているので） 個人情報を教えないと見積もりして くれないんですか！ 冷やかし対策なんでしょうかねぇ？ 私はオンラインの保険比較サイトで見積もりしました。 生命保険会社の８０歳まで入れる・・・てタイプの保険、入院支払い実績があるとその後更新できないって 言うものもありましたよ。 私ならこの場合 簡易保険をチョイスかな・・・？ 簡易保険の終身なら本当に一生涯！ですからね。 ただ、入院保険料を高めに付けようとすると保険金激高！！ (2006年05月25日 23時18分45秒)
こんにちは。保険は安心料ですよね。掛け捨て部分と貯蓄部分、それと年齢の危険度とのカラミで金額が決まる。公務員だと必要十分な失業保険と健康保険を高額、強制でかけてるので、任意に新たに入らない家庭も多いみたいです。
試験難しそうですね～。 (2006年05月26日 10時04分00秒)
★ぴよさん★
実は私も本当は３級受かっているので まだ先でもいいのですが 学校のカリキュラムの都合上、合わせてます。 今回 保険をチョイスする事で いろいろ勉強になりました。 また、自分が加入する時に役に立ちました。 簡保も検討したのですが、 民間の保険屋さんに比べて、 保障が薄いのに保険料が高い点から チョイスにはいたりませんでした。 ★かのん7016さん★ 保険のチョイスって難しいなって 実感させられました。 ２級試験は確かにむずかしいけれど、 実生活に直結することが多いので 勉強のやりがいがあります★ (2006年05月26日 14時57分42秒)
おせっかいですが、定期保険は健康状態に係わらず更新できます。また、会社によっては、健康状態に係わらず終身保険に変更できるものもあります。
ついでに問題の回答は、終身保険に加入していれば 自動契約者貸付を使うのがいいのですが、 主契約解約金と、特約解約金の金額を確認しておかないと、失効する可能性があります。 (2006年05月26日 22時47分29秒)
★Ｄ２００ＫＯＢＡさん★
授業で習った事だけの知識と勉強不足の為 ご指摘頂き非常に嬉しく思っています。 提案書作成って苦労しています。 ご保険サンプルご協力いただけるのでしたら ありがたくご好意に甘えてしまいます。 よろしくお願いします。 (2006年05月27日 03時03分09秒)
私の取り扱っている保険会社であれば大丈夫です。
参考になればご利用ください。 (2006年05月27日 09時57分37秒)
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