チョコと私の愛しい日々

​先日、​家計の見直し​について書きましたが、
仕事を辞め、もうひとつ気になっていたのが
自分の貯金をどうするかです。

これまで私はお給料の中から決まった額を
毎月積立していました。

ここ数年の積立はNISAとideco枠を使った
インデックスファンドがメインでした。

月々の収入がなくなったので、これをやめるか
減額する必要がありますが、いきなり大きく
減額する前に今の貯金をきちんと見直す必要を感じています。

というのも、投資信託（ファンド）は
少額でもコツコツと長く続けるのがキモ。

また、資産形成においてはどのような資産を
どのようなバランスでもつのかも重要です。



はいはい。チョコは今日はねてていいよ。


そこで、今の貯金の内訳(%)を見てみました。

                                        日本の
                 　私の貯金　　世帯平均
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定期預金           50                 40
普通預金           20                 22
保険　　           13                 21
有価証券           17                 15
その他　             0    　            2
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーー


日本の世帯平均値と比較すると保険の割合が
小さいですが、以前と比べると保険で資産を
持つメリットは減っているのでこれはOK。

私が保有している保険は10年前に加入した、
わりと返戻率が高いものです。

むしろ気になるのは、現在限りなくゼロ金利に
近い定期預金＆普通預金の割合が大きいこと。

そもそも数年前から積立をインデックス
ファンド（有価証券）に切り替えたのも、
もう少し利回りがいい資産が欲しかったから。

ならば定期預金＆普通預金をくずして、
もうしばらくインデックスファンドの積立を
続けてもいいような気がします。

実は預金の中には外貨建てのものがあります。
約10年前に購入したものですが、購入後に
円高が進み元本割れしています。

ファンドの利回りを考えると、これは円安に
なるのを待つより、売ってしまってファンドに
再投資したほうが早く損失を取り返せそう。

というわけで、
来年以降はこの外貨預金を資金とし、引き続き
積立NISAとideco枠で積立を続けようと思います。

月々の積立額はこの外貨預金で賄える程度とします。

ふう〜
これで当面の積立について方針が立ちました。
それ以降はまた状況に応じて考えていきます。

かなり億劫な作業でしたが、年内に来年の方針が決まりすっきり。

ついでに、ずっと塩漬けしていた外貨預金にも
片がついてほっとしています。
これで預金口座もひとつ解約できますし。

これも断捨離のひとつですね。

外貨預金は世界情勢の読めない素人には難しいです。
利率も為替変動をカバーするほどには高くなく
私にとっては非効率な投資でした。
もう二度としないと思います。


次回は専業主婦になった私のおこづかいをどうするか問題です。
これが片付けばすっきり年を越せそうです。






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