満期まで継続すると、2,400円の儲け・・？
顧問会員のＵさん（30代）
（相談：ライフプランニング）
今日・・夕方、来所されました。
生命保険の解約・整理と、
住宅ローンの繰上げ返済を組み込んだ
生活設計シミュレーションの説明・・です。
私が解約・新規契約を含めた
生命保険一覧表の説明していると・・、
Ｕさん
「あの・・これ・・。」
解約予定の生命保険について、
ご自身で解約の損得を整理して
一覧表を作成したよう・・です。
そのうちのひとつ・・学資保険。
満期まで継続しても、払うおかねともらうお金が
とんとん・・なので、解約を勧めていました。
Ｕさん
「今・・解約すると、10万8千円の損になります。
満期まで継続すると・・2,400円のプラスです。」
武田ＦＰ
「はい、だから・・？」
Ｕさん
「10万円も損をしてまで解約・・というのは、
なんか・・どう考えても、もったいない・・かと。」
武田ＦＰ
「なるほど・・確かに10万円の損・・ですね。
学資保険のことだけを考えると・・。」
Ｕさん
「 ・・・ ？ 」
・・で、中断されていた私の説明が続きます。
1 解約する生命保険の話
（ まとまった解約返戻金が発生 ）
2 住宅ローン繰上げ返済シミュレーションの話
（ 解約返戻金と貯蓄の一部で ）
・・と進んでいきました。
300万円の繰上げ返済を実行します。
その効果は・・？
●ローン完済が、7～8年早まります。
●節約できる利息が、約244万円！・・です。
10万円損をした学資保険の解約で、
戻ってくるお金は・・約113万円です。
繰上げ返済に使う300万円の約1/3・・です。
244万円 × 1/3 ≒ 81万円
10万円損しても、81万円もゲットできます。
さらに・・ローンの返済期間も・・、
6～7年 × 1/3 ≒ 2年
2年間も早く終わることに貢献してもらえます。
狭い範囲で・・モジモジ考えていると・・、
自分では気付かずに・・おバカさんに変身！
・・してしまいます。
Ｕさん・・、納得。
やはり・・解約することになりました。
住宅ローン繰上げ返済についても、
「〇万円払って〇万円もらう」という言い方をすると、
今回のケースは・・
「300万円払って、544万円もらう」
・・ということになります。
10年、20年・・と、かけての話ではありません。
一瞬！・・です。 リスクなし！・・です。
こんなに・・おいしい金融商品はありません。
住宅ローン返済者だけのスペシャル金融商品です。
ただし・・過大なローンを抱えた人はダメ。
日常生活を脅かしてまでやってはいけません。
生活資金を確保した上で・・ね。
Ｕさんへ・・あとは・・
3 キャッシュフロー表の説明です。
現状診断では・・現役時も老後も・・貯蓄残高が底をつく
悲惨なキャッシュフローだったんですが、
きれいで・・気持ちの良いグラフになりました。
貯蓄が底をつく心配がまったくありません。
・・大部分の保険の解約で
保険料を払わなくて済む分・・余裕が生まれます。
あとは・・その余裕分を勘違いして
「豊かな生活」に消費しないことです。
その余裕分のお金が、
貯蓄に廻るキャッシュフロー計画・・です。
Ｕさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料（小冊子） 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料（キャッシュフロー表ほか）
4 実行支援
商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
《 消費者の方へ 》
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