保険料：53,000円/月！ ぼぉ～っと
払っていると、悲惨な未来が待っています。
メール顧問会員のＮさん（40代）
（相談：ライフプランニング）
少し前に終えた・・家計の現状診断では、
悲惨な・・キャッシュフローになっています。 (^^ゞ
貯蓄残高が・・
現役時の15年間ほど・・マイナスになります。
（ 子どもたちの教育費がかかる時期がパニックに・・ ）
老後も・・奥さんの寿命の数年前からマイナスに・・。
（ おばあちゃんになった奥さんは悲惨なことに・・ ）
ぼぉ～～っと・・していないで、
すぐ行動を起こさないと。
対処法をブログ記事にしました。
1 親への援助を減額
2 生命保険の清算！
2009/09/03
「生命保険って相互扶助の精神でしょ？・・と、夫」
メールをいただきました。
武田様
お世話になっております、〇〇のＮです。
ご連絡ありがとうございます。
早速、ブログを拝見しました。
倒れそうになりました・・・
ただ、最後の武田さんの
「なんとかなります！」
のお言葉に
「あぁ～よかった～。頑張らないと！」
と希望の光が見えてきたようです。
親への援助に関しては、
主人の意向で金額を出したものですので
減額してもらいます。
保険に関しては
・主人名義の「全労災」 ← 「全労済」ですね。(^^ゞ
・妻名義の「CO-OP」
「住友生命の特約」
これらを解約します。
その他の保険については、
それぞれどうしたらいいのか教えてください。
例えば、朝日生命の子ども保険は
主人の死亡保障の保険に入った後に
解約するのがいいのでしょうか。
マイナス1200万円が頭にちらついて
パニックになっています。
あぁ、落ち着かなければと思いつつ、
変な文章になっていたらお許しください。
武田さんに出会えて本当に助かりました。
このまま、
保険でお金を垂れ流していたと思うと
ゾッとします。
家計健全化まで、お付き合いくださいませ。
よろしくお願い申し上げます。
私のお返事メール・・です。
こんばんは。
〇生命保険の清算
『必要なのは、夫の死亡保障5千万円のみ。』
・・と理解してください。
（これも多すぎ？・・かと思いますが）
これからの家計改善で、
その必要額も少なくなると思いますが、
そのときは・・後で減額できます。
1 先行して解約等を進める。
・妻の保険すべてを解約。
・簡保の学資保険は、
解約返戻金を確認した上で判断。
（328万円払って、もらうのは300万円。
・・損な契約になっている）
まだ残す保険でも、医療保険と医療特約は、
とっとと解約や特約はずしをする。
（先行して、どんどん進める）
2 夫の5千万円の見積りを、数社からどんどん取る。
「逓減定期保険」 or 「収入保証保険」
保険会社 ： ソニー、オリックス、大同、
・・あたりを。
（ 見積り結果を当事務所へ報告・相談 ）
3 夫の新しい生命保険を契約。
（保険料は信じられないほど安い）
4 夫の住友と全労済を解約。
朝日の子ども保険を解約。
・・と、こんな順番で清算していきます。
数年先に大パニックが待っています。
（のんびりしない！）
家計が革命的に変わります。 家計が生き返ります。
がんばれ、がんばれ。
なお・・それぞれの「解約返戻金」の額は
整理しておいて、後でお知らせください。
新たな
シミュレーション・キャッシュフロー作成に使います。
よろしく、お願いします。
生命保険で1,300万円を捨てていて、
まともな家計になるわけがありません。
現在の生命保険（7本）の状況は・・
保険料月額 ： 53,293円
保険料年額 ： 625,836円
払込保険料総額 ： 25,443,024円
内・・満期金等 ： 12,507,300円
内・・保障コスト： 12,935,024円！ ・・約1,300万円
（ 保障コスト ＝ 捨てるお金 ）
夫の生命保険5千万円にしぼって加入すれば・・
保険料月額 ： 17,000円
保険料年額 ： 204,000円
払込保険料総額 ： 3,060,000円 （ 15年として ）
内・・満期金等 ： 0円
内・・保障コスト： 3,060,000円！ ・・約300万円
生命保険清算！・・の効果は？
1,300万円 － 300万円 ＝ 1,000万円！！
・・ということです。
生命保険を・・「住宅に次ぐ出費」にしてはいけません。
Ｎ家のキャッシュフローは、
この1千万円分の底上げが可能になります。
ただし・・すでにたれ流した分がありますが、
解約返戻金を加味すれば・・
かなりいい線はいくと思われます。
あと・・親御さんへの援助・・年間180万円、
火の車の家計ではありえません。
（ 住宅ローン返済でも高額レベル ）
親御さん自身の年金はあるし、
年金共済もある・・ようだし。
・・ということで、悲惨なＮ家のキャッシュフロー、
確実に改善が可能になります。
（ ダイジョーブ、ダイジョーブ♪ ）
Ｎさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料（小冊子） 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料（キャッシュフロー表ほか）
4 実行支援
商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
「私・・失業しちゃいました。」
顧問会員のＳさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）
昨日の夜・・Ｓさん（奥さん）から
事務所に電話をいただきました。
「私・・失業しちゃいました。
会社が9月いっぱいで、
岩手から撤退することが決まりました。」
ガァ～～ン！！ ・・です。
（ ご本人が一番、ガ～ン！・・だと思いますが ）
ここまで・・マイホームに向けて着々と
準備を整えてきていました。
住宅ローンの事前審査も通って、
土地・建物・諸費用の資金計画も固まって、
さあ！土地探し・・に入っていたところです。
私も集めた売り地情報をこれからＳ家へ
ファックスしようとしていたところ・・でした。
日曜日には、Ｋ銀行のローンセンターで
住宅ローンの申込み手続きの予定でした。
（ そちらもキャンセルへ・・ ）
マイホーム・・どころではありません。
奥さんのこれからのシューカツ次第ですが、
あらためて・・生活設計をすることに？
今・・思えば、基本的な家計の見直しを
しておいてよかった・・ということになります。
Ｓ家にはまったく不要な生命保険の清算等は
すでに済んでいます。
長い人生、何が起こるか分かりません。
保険屋さんや金融機関任せで
思考停止のまま、家計を放置しないことです。
「それにしても、よかったぁ～。」
・・意見が一致しました。
不幸な事態が起こっているのに、
何が良かったのかというと・・、
「いい土地が出てきていて、契約していたら・・。」
ぞぉ～～・・
取り返しがつかないことになっていました。
（ ホントに良かった・・ ）
Ｓさんのマイホーム：進行状況
1 家計の現状診断・問題点把握
2 ライフプランニング（生活設計）
3 資金・ローンの目安を立てる
4 土地探し・土地売買契約
6 事前手続き・住宅プラン検討・作成
7 住宅会社・数社が提案競争
8 業者決定・請負契約
9 着工～上棟
10 完成・入居
11 住宅ローン返済開始
・・だったんですが、これは取り合えずナシで、
以下の基本的な生活設計の方に移行していきます。
シューカツ、うまくいきますように・・。
Ｓさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料（小冊子） 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料（キャッシュフロー表ほか）
4 実行支援
商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
《 消費者の方へ 》 質問や公開相談を希望する方は、
まず、「家計の常識を疑え！」の記事を読んでから・・どうぞ。
なお、回答は一般論にならざるを得ないことをご了承下さい。
《 顧問会員希望の方へ 》 受けるごとに赤字です。 (^^ゞ
『お客様』扱いはせず、『身内』として徹底的に支援しています。
希望の方は「顧問会員って何？」を熟読の上・・どうぞ。
《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
匿名は即 削除します。 （ 無駄な手間隙はご遠慮下さい ）
