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人生が、見違えるように変わりました♪
●メール顧問会員の Ｉ さん（30代）
（相談：ライフプランニング）
現状診断の結果は、悲惨・・なものでした。
老後の生活がまったく成り立ちません。
現在の貯蓄は2千万円近く・・あります。
個人年金も数本・・やっています。
夫婦それぞれ終身保険に何本も加入しています。
なんで・・こうなるの？
すべての元凶は、生命保険！・・です。
夫：8本 ジブラルタ・ＡＩＧエジソン・住友
妻：8本 ジブラルタ・第一・あんしん・アクサ
子1：1本 ジブラルタ
子2：1本 ジブラルタ
合計：18本！！ 生活設計の形跡・・一切なし！
生命保険の清算！ （ 見直しではない！ ）
思い切って、バッサバッサと実行！・・です。
当然・・実感できる効果が現れます。
Ｉ 家の生命保険。
〇現状診断時点
保険料月額： 62,321円
保険料年額： 1,578,385円
払込保険料総額：52,249,896円
内・・保障コスト：24,294,843円 ← ひどいメタボ。
（ 保障コスト＝捨てるお金 ）
〇清算！実行後
保険料月額： 10,281円
保険料年額： 574,128円
払込保険料総額：29,195,869円
内・・保障コスト： －61,406円 ← スリム美人。
（ 捨てるお金なし！ ）
以前のままなら、約2,430万円を捨てるところでした。
保険屋さんの思惑通り、
「生命保険は住宅に次ぐ出費」 （住宅以上の？）
・・に、なるところでした。 ・・あぶない、あぶない。
清算をした結果、夫の死亡保障を確保しながら、
捨てるお金は無し！・・で済みます。
・・よかった、よかった。
当然・・キャッシュフローグラフは見違えるように・・。
冒頭の絵を参照してください。
現役時も老後も、貯蓄残高はプラス・・です。
何の心配もいりません。
新たな計画の検討に入れます。 ・・マイホームの・・。
※メタボ家計のままでマイホームに突っ走って、
にっちもさっちも行かなくなって・・相談に来る
・・そんなおバカさんが時々います。
順序が逆ですよ～。
さっそく資料を Ｉ さんへ、メール添付で送りました。
こんにちは。
大変お待たせしました。
『生命保険清算後の家計シミュレーション』
・・が完成しました。
人生が、見違えるように変わりました♪
キャッシュフローグラフで一目瞭然！・・です。
現状診断時点のキャッシュフローグラフと
比べてみて下さい。
生命保険の清算だけで、こんなに人生が変わります。
「捨てるお金」が無くなったんですから当然です。
『保障コスト（捨てるお金）』
〇現状診断時点 ： 2,429万円
〇生命保険の清算後 ： - 6万円
（捨てるお金無し！）
家計が改善されれば、余計なコスト負担も減ります。
10年後の必要保障額が減り、
その分の保険料負担も無くなりました。
『10年後の死亡保障必要額』
〇現状診断時点 ： 2,862万円
〇生命保険の清算後 ： 1,832万円
（1千万円！・・も減る）
メタボな家計がシェイプアップされました。
さあ！ 心おきなく・・新たな計画に踏み出せます♪
・・質問、相談、なんでもどうぞ。
Ｉ さんのライフプランニング（生活設計） 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料（小冊子） 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料（キャッシュフロー表ほか）
4 実行支援
商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
今日の佐々木ＦＰ
●メール顧問会員の Ｉ さん（30代）
（相談：ライフプランニング）
生命保険の清算後のシミュレーション資料、
今日一日で作成・・仕上げました。
・生命保険一覧表ほか：3ページ
・死亡保障必要額（夫）修整計算
・修整キャッシュフロー表
・同グラフ
●メール顧問会員のＷさん（30代）
（相談：ライフプランニング）
「現状診断」資料を郵送するための準備作業。
お昼に・・小冊子にして郵送しました。
●メール顧問会員のＫさん（30代）
（相談：ライフプランニング）
現状診断資料の修整・仕上げ作業。
午後・・メール添付で送信しました。
こちらは・・こちらで、大変な人生・・です。
（ まずは、現実を認識してもらいます ）
これから・・対策をアドバイスしていきます。
「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々・・。
1 Ｈさん（30代）：シミュレーション
2 Ｙさん（30代）：現状診断
3 Ｈさん（30代）：現状診断
この後ろに・・新規顧問会員が7名ほど・・。
（ さらに1名、新規顧問会員になりそう・・ ）
ヒアリングシートの記入作業をしています。
（ どっと・・ダンゴ状態で来るのが恐い・・ ）
提出資料を準備してシートを書き上げて届いた順に、
「現状診断」の資料作成作業をしますよ～。
※いつも会員の皆さんをお待たせしていますが、
スタッフを増やすことはできません。
希望する人はどなたでも相談できるように、
極めて低料金に設定しています。
当然・・事務所運営上は不足しますので、
覚悟の上で・・私が身銭を切っています。
さらには・・覚悟の上で、私の報酬はゼロです。
立ち位置は、徹底的に消費者側！・・です。
「作成順番待ち」・・は、ご了承をお願いします。
《 消費者の方へ 》 質問や相談は、「家計の常識を疑え！」
を読んでからどうぞ。回答は一般論にならざるを得ませんが。
《 顧問会員希望の方へ 》 『身内』として真剣に厳しく支援。
『お客様』扱いはナシ。「顧問会員って何？」参照の上、どうぞ。
《 業界の方へ 》 コメントは所属・姓名を名乗り、私同様・・
個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
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最終更新日
2009/10/08 07:32:46 PM
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