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生涯では、1千万円以上にもなります。
顧問会員のＨさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）
5月に家計の現状診断を終えて、
夫婦ともに生命保険はまったく不要！
（ 医療保障はもちろん、死亡保障も ）
・・ということが判明していました。
Ｈ家は夫婦と赤ちゃんの3人家族です。
赤ちゃんがいても生命保険は不要！
・・ということ、あるんです。
Ｈ家の場合、さらに子どもが2人生まれても、
生命保険は夫婦ともに不要・・なレベルです。
きちんとした検証が必要です。
※フルタイムの共稼ぎなら生命保険は不要！
生活設計シミュレーションで、よくあるケースです。
なのに・・収入の多い共稼ぎの夫婦ほど、
高額の生命保険料を払う傾向にあります。
生涯で1千万円単位のお金を捨てることになります。
おバカさん・・です。 （ 失礼！ ）
共稼ぎで・・生命保険料が数十万円/年という夫婦は、
人生の早い時期に・・きちんと検証するべきです。
これまで加入中の生命保険料の状況は・・
保険料月額： 54,585円
保険料年額： 781,514円
払込保険料総額：26,753,756円
内・・保障コスト：12,936,921円 ← もったいない。
（ 保障コスト＝捨てるお金 ）
その後・・
お宝の貯蓄性保険（個人年金と養老保険）
だけは残して、その他の保険はすべて解約！
・・生命保険の清算が終わりました。
（注！）
「見直し」ではなく、「清算」です。
「見直し」は、保険屋さんどうしの客の奪い合い。
お金のたれ流し先が変更になるだけです。
生活設計もしないから、何の役にも立たない。
「清算」は、ライフプランニングを通じて、
不要な保険を見極めて解約処理をすること。
お金の大量たれ流しを止めて、
人生の見通しを立てます。
その結果、今後の生命保険料は・・
保険料月額： 14,153円
保険料年額： 219,400円
払込保険料総額： 9,533,740円
内・・保障コスト： －5,124,725円 ← 捨てるお金なし！
（ 保障コスト＝捨てるお金 ）
払うお金より、もらうお金が512万円も多い！
・・という状況ができあがりました。
契約時期の良い貯蓄性保険（お宝保険）だけ
残したのだから・・当然・・です。
メデタシ、メデタシ♪
生命保険清算後のシミュレーションを作成、
メール添付で送りました。
・生命保険一覧表
・キャッシュフロー表
・キャッシュフローグラフ （ 貯蓄残高の推移表 ）
メールをいただきました。 ※は、私の声。
こんばんは。
お返事が遅れてしまい、申し訳ありません。
生命保険解約後の資料、ありがとうございます。
早速目を通させていただきました。
まず最初に確認したのは、
貯蓄残高のピーク時の金額です
（一番気になる点です）。
一千万円もの差が出てるんですね！
※生命保険料のたれ流し、大きい・・です。
保険料をあのまま支払っていれば、
本当に丸損するところでした。
※保険屋さんにプレゼント・・でした。
早く行動を起こして、良かったですね。
先日、株配当のお話を
メールでさせていただきましたが、
結局現金でいただくことにしました。
で、今回の保険解約時の返戻金と
配当金を軍資金にして
来年、車を入れ替えようと思っています＾＾
※よかった、よかった。
今思ったのですが、
今まで支払った保険金で車が買えてしまいますね・・。
※高い授業料・・でした。 (^^ゞ
これから払う分では、車が数台買えます。
私事ですが、娘も〇ヶ月になりました。
今度お会いする時は、連れて行きたいと思います。
※佐々木ＦＰが抱っこしたがる・・と思います。
今後はマイホームのお話を中心に
先生のお世話になると思いますので、
その時はよろしくお願いします。
※よろしく、お願いします。
Ｈさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料（小冊子） 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料（キャッシュフロー表ほか）
4 実行支援
商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
今日の佐々木ＦＰ
祭日でお休み・・です。
今日の武田ＦＰ
顧問会員のＭさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）
午後・・ご夫婦で来所。
ここしばらく・・マイホームプランを打ち合わせています。
土曜日も打ち合わせをしました。
その後の変更ヶ所をまた・・打ち合わせ。
⇒ さっそく、1級建築士の佐藤ちゃんに
変更図面の作製を依頼。
いよいよプランを固める・・となると、
エンドレスに色々な変更が出てきます。
（ これはもう・・やむをえないことです ）
これからの日程も決めました。
〇10/17（土）：プラン打ち合わせ・最終決定
〇10/21（水）前後に、各住宅会社に見積り依頼。
〇10/31（土）：各住宅会社によるプレゼン競争。
当事務所にて、午前2社・午後2～3社。
〇11/初旬：Ｍ家が住宅会社選択。⇒請負契約。
もうじき・・住宅会社が決まります。 ・・楽しみ♪
Ｍさんのマイホーム：進行状況
1 家計の現状診断・問題点把握
2 ライフプランニング（生活設計）
3 資金・ローンの目安を立てる
4 土地探し・土地売買契約
6 事前手続き・住宅プラン検討・作成
7 住宅会社・数社が提案競争
8 業者決定・請負契約
9 着工～上棟
10 完成・入居
11 住宅ローン返済開始
《 消費者の方へ 》 質問や相談は、「家計の常識を疑え！」
を読んでからどうぞ。回答は一般論にならざるを得ませんが。
《 顧問会員希望の方へ 》 『身内』として真剣に厳しく支援。
『お客様』扱いはナシ。「顧問会員って何？」参照の上、どうぞ。
《 業界の方へ 》 コメントは所属・姓名を名乗り、私同様・・
個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
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最終更新日
2009/10/12 05:13:34 PM
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