10年だけでOK! ・・のケース。
●メール顧問会員のSさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
本日、家計の「現状診断」資料の作成が終了!
さっそく、メール添付で送信しました。
17ページの小冊子になります。
・総評
・キャッシュフロー
収入・支出グラフ、キャッシュフロー表、同グラフ
・ライフプランニング・データ ( 基礎データ )
家族、資産、収支、希望、職歴、死亡保障
・公的年金
受給のかたち、夫の年金、妻の年金
・生命保険
加入生命保険一覧表、遺族年金、
夫の必要保障額、妻の必要保障額、
10年後の夫の必要保障額、同・・妻の
S家は子ども2人の4人家族で、賃貸住まいです。
妻は・・末子が小学校に上がったら、
パートで仕事をする予定・・です。
即、Sさんからメールが届きました。
武田さん、佐々木さんありがとうございました。
〇〇市のSです。
わーい!待ちに待ったメールが届きました。
お手数おかけしました。
ざっと目を通しましたが、???の連続で、
これからゆっくりじっくり目を通したいと思います。
保険の解約による貯蓄の増加などが、ありましたら、
またご連絡させていただきます。
ひとまず
ありがとうございました。
う~~ん、 ??? ・・ですか。
一般の顧問会員の場合は面談で説明をするので、
一応・・理解しやすいんですが、
メール顧問会員の場合はちょっと気の毒です。
いきなり、難しそうな資料がドサッと
送られてきますから・・。
がんばって読み込んで理解に勤めてください。
分からない部分は遠慮なく質問してください。
・・で、今回の「現状診断」で気になった部分は、
やはり・・生命保険! ・・です。
S家で加入している生命保険は、夫の1本のみ!・・です。
妻子は加入していません。 ( ちょっと、珍しい・・ )
その1本が、プルデンシャル生命の変額保険・・です。
終身型1,200万円・・で、運用がうまくいけば
変動保険金がプラスになる・・という保険です。
払いこみは、65才までです。
ずぅ~~っと加入していれば、726万円払います。
726万円払って1,200万円もらえるからお得
・・ですか?
このような約束をしているのは、一保険会社・・です。
約40年もの遠い将来、その約束通りになるかどうか?
・・は、賭け、ギャンブル・・です。
一般的に・・普通の人は、生涯の死亡保障は不要です。
Sさんの場合も、まったく不要です。
老後は潤沢、十分なキャッシュフローです。
では・・現役時の死亡保障は必要かどうか?
夫婦それぞれで検証してみました。
現時点 10年後
夫 3,818万円 116万円
妻 -2,338万円 -2,037万円
妻は、まったく不要! ・・です。
夫は、現在で約3,800万円が必要で、
10年後あたりで不要になりそう ・・です。
※現在の加入のし方は、まずい・・です。
プルデンシャルの保険では・・
高い保険料を払いながら、
必要な保障額の3分の1以下です。
( ニーズにフィットしていない )
S家の場合は、夫だけが10年程度の
死亡保障を確保すればいいことになります。
三角形の生命保険に3,800万円分加入して、
10年たったら・・解約! ・・が最も合理的。
保険料は、月に数千円で済んでしまいます。
老後に運ぼうとしたお金・・数百万円が現役時に生かせます。
Sさんは希望として・・まだ言っていませんが、
たとえば・・「マイホームを取得したい♪」
というようなことであれば・・なおさら! ・・です。
お金がいくらあってもたりない・・状況になります。
保険屋さんの言いなりになっていると・・、
お金が老後へ老後へ・・と送られます。
お金が老衰して死んだ後へ・・と送られます。
さらに・・知らない内に、保険屋さんへのプレゼントに・・。
せっかく働いて得た自分のお金は、
不足気味になる現役時に有効に使いましょう。
大部分の人の老後は、だいたい安泰・・なものです。
今日の佐々木FP
●メール顧問会員のSさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
「現状診断」資料の作成、3日目・・です。
今日でひと通りの作業を終了!
私が「総評」を書いて完成!
メール添付で送信しました。 ( 今日の記事 )
●メール顧問会員のFさん(50代)
(相談:ライフプランニング)
再々ヒアリングの資料作成作業・・です。
ご家族が多い、車も多い、
将来に渡る出費の確認作業が大変・・です。
メール添付で送信しました。
「行列のできるFP事務所」 ・・順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
本当に申しわけありません!
1 Fさん(50代):再ヒアリング ← 今日の作業。
2 Sさん(30代):再ヒアリング
3 Sさん(30代):現状診断 ← 今日の作業&記事。
4 Sさん(30代):再ヒアリング
5 Kさん(40代):シミュレーション
6 Kさん(50代):再ヒアリング
7 Wさん(30代):シミュレーション
8 Oさん(40代):シミュレーション
9 Mさん(40代):現状診断
10 Kさん(30代):シミュレーション
11 Hさん(30代):現状診断
12 Tさん(30代):再ヒアリング
《 消費者の方へ 》 保険には加入するな!借金はするな!
経費は払うな!目を覚ませ! 「家計の常識を疑え!」参照。 《 顧問会員希望の方へ 》 まず、「顧問会員って何?」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp