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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2013/04/01

老後資金いくら必要？という発想は敵の思うつぼ

テーマ：◇◆◇節約　生活◇◆◇(8053)

カテゴリ：事務所実録日記

いくら必要？
・・という導入トークから、
老後資金や教育資金の
目的別商品の販売へ

・・誘導されます。
（敵の思うつぼ）

だまされないよーに。　

自分の頭で考える・・生活設計。

　　　

〇メール顧問会員希望のＳさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

メールをいただきました。（4/1 0：01）

武田先生

一週間くらい前にも、
メールしました、Ｓです。
　　　　　　　※はい、顧問会員の予約を
　　　　　　　　しようとして、私に
　　　　　　　　断られた方・・です。

　　　　　　　　改めて・・
　　　　　　　　よくいらっしゃいました。

この度、
メール顧問会員募集を
再開するということで、ぜひ
よろしくお願いします。

この日を待ち侘びていました（笑）
　　　　　　　※スミマセン・・でした。

相談内容は、
新規の生命保険と、
マイホームを考えておりますので、
現状診断、
今後のライフプランニングを
お願いしたいです。

よろしくお願い致します。

〇メール顧問会員希望のＫさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

メールをいただきました。　（4/1 0：03）

メール顧問会員の申し込みを
お願いします。

お久しぶりです。
　　　　　　　※　え　・・？

一年前のバレンタインに
メール顧問会員にさせていただいた、
Ｋと申します。
　　　　　　　※あ　・・そうだったんですね。

必要書類の準備をしている間に、
私が体調を崩してしまい...
(妊娠中でした)

その後、
何とか無事に出産に至りましたが、
なかなか体調が優れず、
何もできないままとうとう
顧問会員の期限を過ぎてしまいました...
　　　　　　　※あらら・・。

今回、改めて
お願いしようと思っていましたら、
なんと会員募集が停止中との事で...

体調も良くなったので、
今回こそは
ヒアリングシートを提出させて
いただきたく思っておりますので、
よろしくお願いします。

ちなみに、前回同様、
ライフプランニングと
住宅ローンの繰り上げ、借り換え
についてアドバイスいただければ...
と思っております。

よろしくお願いします。

もうひとつ、メールをいただきました。

今回こそは！と思って
焦って申し込みのみのメールを
送ってしまいました(^_^;)

現状について
簡単に説明させていただきます。

〇〇県在住

主人...30ウン才会社員
妻......30ウン才公務員
　(略、育児休暇中⇒〇年後復帰予定)
長〇...ウン才
次〇...ウンヶ月

現在、
〇年前に購入した一戸建てが
変動金利なので、固定金利への
借り換えを検討しています。
　　　　　　　※はい、変動金利を放置
　　　　　　　　していてはいけません。

繰り上げ返済も行う予定でいますが、
どちらも初めてなので不安もあり...

手元にウン百万ほど残して、
借り換え前に繰り上げ返済...
でいいのか迷っています。

ちなみに保険は医療保険、学資保険、
主人は会社員なので
生命保険も不要との事で
解約しましたが...
　　　　　　　※　？？？
　　　　　　　　会社員なら生命保険は不要？
　　　　　　　　何かの勘違い・・では？

実はお恥ずかしながら
会社員というのは私の勘違いでして...

主人は主人の〇の経営する会社の
役員という形で役員報酬を
もらっているのですが、

この場合は会社員ではないので
やはり生命保険は必要な
可能性が大きいのではないかと、
今さらながら不安になっています...
　　　　　　　※会社員だろうが、
　　　　　　　　会社員ではなかろうが、
　　　　　　　　死亡保障の必要額は
　　　　　　　　きちんと検証しなければ
　　　　　　　　なりません。

早急に収入保障の保険に
入り直した方がいいのでしょうか！？
　　　　　　　※現状診断が終わらないと
　　　　　　　　アドバイスのしようが
　　　　　　　　ありませんが、

　　　　　　　　それまでの間に・・
　　　　　　　　「とりあえず加入」
　　　　　　　　という方法もあります。

　　　　　　　　総額3,000万円の
　　　　　　　　収入保障保険に加入したら、
　　　　　　　　現在の他の保険はすべて
　　　　　　　　解約しても大丈夫です。

きっと
メール顧問会員が殺到して
大変お忙しいかと思いますが、
　　　　　　　※そんなことないですよ。
アドバイスいただければと思います。

よろしくお願いします。

顧問会員になるための案内を
皆さんに送ったら・・

さっそく、メールをいただきました。

メール顧問会員の
申し込みをしましたＫです。

早速、本日
振込みさせていただきました
のでよろしくお願いします。
　　　　　　　※早っ！！
　　　　　　　　午後の振込みなので、
　　　　　　　　入金は明日と思われます。
　　　　　　　　明日、記帳します。

ちなみに、前回(去年？)
相談をさせていただいた際には、

家族構成と働き方から
主人の生命保険は不要
とのアドバイスをいただいたので、
解約してしまっていました...(^_^;)
　　　　　　　※　？？？　(^^ゞ

会社員と会社役員とでは、
万が一の時にもらえる手当等が
違うのかと思い不安になった次第です...

とりあえず収入保障に
入った方が良さそうであれば、
3000万ほどで手続きしたい
と思いますので、

アドバイスいただければと思います。

よろしくお願いします。
　　　　　　　※はい、ＯＫです。
　　　　　　　　『とりあえず加入』を
　　　　　　　　しておきましょう。

　　　　　　　　保障総額3,000万円の
　　　　　　　　収入保障保険で、期間は
　　　　　　　　できれば15～20年で。

　　　　　　　　複数の保険会社を比較検討
　　　　　　　　してから、選んで加入。

〇メール顧問会員希望のＥさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

メールをいただきました。　（4/1 0：40）

武田様

こんばんは。初めてメールします、
Ｅと申します。

メール顧問会員になるか迷いましたが、
仕事と子育ての両立などで、
今後のライフプランに悩むこともあり、

新規メール顧問会員が
本日から再開されるようですので、
申し込みしたいと思います。

〇相談内容　

・ライフプランについて
　　　現在　夫婦共働きなのですが、
　　　将来仕事を続けるかわからないので、
　　　退職したときにどういう経済状況に
　　　なるのかの把握をしたい
　　　と思っています。
　　　　　　　※はい、そのようなことが、
　　　　　　　　キャッシュフロー表や
　　　　　　　　グラフで確認できます。

　　　退職するタイミングは
　　　次の子どもができたときか、
　　　子どもが小学生に上がる時を
　　　今のところは考えていますが、

　　　正社員であるのと、
　　　働きやすい職場のため迷っています。。。

・保険の見直しについて
　　　HPを拝見し、以前から
　　　医療保険は不要かもしれない
　　　と思っていましたが、

　　　まさしくそういう内容でしたので、
　　　夫の分は現在解約をしている
　　　ところです。

　　　・自分のものは事情があり、
　　　もう少し続けるつもりです・・・。
　　　　　　　※はあ・・。

　　　夫の死亡保障の必要額について。

・住宅ローンの繰上返済について
　　　10年固定25年ローンで、
　　　今まで２回繰上返済しています。
　　　3年前に100万円、去年150万円。

　　　ただし、手数料が2万程かかるので、
　　　　　　　※もったいない・・。
　　　どのタイミングでするのがいいのか、
　　　迷っています。

　　　理想は子どもが小学生に
　　　上がる位に完済したく思いますが、
　　　仕事を辞めた場合に、貯蓄、
　　　教育費とのバランスをどう取るか？

・老後資金と教育費について
　　　晩婚、晩産のため、定年しても
　　　子どもの教育費がかかります。

　　　その時には定年は65歳に
　　　なっているかもしれないのですが、

　　　教育費は早めに貯めないと
　　　いけないと思っているところです。

　　　老後資金はどれくらい必要なのか？
　　　　　　　※教育資金はどれくらい必要？
　　　　　　　　老後資金はどれくらい必要？
　　　　　　　　・・のような発想は、
　　　　　　　　敵の思うつぼ！・・です。

〇住所　〇〇県〇〇市

〇氏名　Ｅ

〇年齢　30ウン歳

〇家族構成
　　　夫　40ウン歳
　　　子ども　ウン歳
　　　子どもはできればあともう一人希望

〇それぞれの職業
　　　夫、妻とも会社員

こんなところでよいでしょうか？
他に必要な情報があればご連絡下さい。
　　　　　　　※ヒアリングシートで確認します。

以上よろしくお願い致します。

　　　清武2戦連続アシスト、乾も得点

メール顧問会員の4月の新規受付けは、
本日（4/1）をもって終了します。

当事務所の作業能力、
資料作成の行列の長さ、
ヒアリングシート記入中の人数、

等々を考慮すれば、
本日の申し込みを受付けて終了！
とせざるを得ません。

申しわけありませんが、ご了解ください。

なお、次回の受付けは
5/1から・・ということになります。

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