おバカさんです。（失礼！）
自分の頭で考える・・生活設計。
〇メール顧問会員希望の I さん（30代）
（相談：ライフプランニング）
メール顧問会員を希望して、
申込みメールをいただきました。
先月（６月）・・
顧問会員でもないのに、
あーでもないこーでもないと
質問・相談してきた人 ・・です。 (^^ゞ
以下がメール文・・です。
(有)エフピー・ステーション
武田様
おはようございます。
〇〇県在住の I と申します。
メール顧問会員の受付、
心待ちにしておりました。
以下に
必要事項を記載いたしますので、
是非とも、
申し込み受付宜しくお願いいたします。
〇相談内容
1.家計の現状分析
2.保険、住宅ローン繰り上げ返済、
※保険？
『保険加入＝お金を失うこと！』
『保険には加入しない』
基本スタンスをしっかり身に付ける。
保険屋にだまされないよーに。
※住宅ローン？
『貯蓄利息＜借金利息！』
『繰上返済は最強の金融商品』
『ベストな教育資金準備法は繰上返済』
『ベストな老後資金準備法は繰上返済』
基本スタンスをしっかり身に付ける。
金融機関にだまされないよーに。
資産運用のアドバイス
※資産運用？
『確実にお金を増やす方法は無い！』
『預金金利より高い手数料を払うな！』
基本スタンスをしっかり身に付ける。
金融業者にだまされないよーに。
3.第3子誕生シミュレーション
以前、顧問会員でもないのに、
質問させていただき、
ブログにてご回答いただきました。
（2014.6.9/10の記事。
住宅ローンの繰上返済、
終身保険・定期保険について）
6/9 繰上返済はしない方がお得 おバカさん？
6/10
教育資金目的で定期保険 おバカさんです
ご回答いただいたのち、
住宅ローンの繰上返済及び
生命保険の解約（まだ一部）をしましたが、
これで良いのか、
※２馬力なのであれば・・
子どもが２人ぐらいいても、
生命保険はまったく不要。
（当たり前）
ただし、キリギリス夫婦でなければ。
今後の繰り上げ返済の時期・金額などを
ライフプランを見渡してアドバイス
いただきたく思います。
※キャッシュフロー表とグラフが
できれば、
（伝家の宝刀を手にすれば）
自分で確認できます。
完済できる時期も見えます。
ライフプランニング・・とは、
そういうことです。
保険屋のなんちゃって〇〇では、
（インチキ資料だから・・）
何も分からない。
また、
現在、投資信託などもしておりますが、
※なぜ、そんなことをする？
確実にお金が増える方法なんて
存在しない。
『うまい話は無い』
毎年の手数料（信託報酬）は
いくらか？ 知っている？
もし定期預金金利
（利息の標準）より高いなら、
マイナスからの運用と考えよう。
（＝損な取り引きだと認識しよう）
その投信は、
「買う方ではなく、売る方がお得」
だと認識しよう。
なぜなら・・
苦労することなく確実に
預金金利よりお得な取り引きが
できるから当たり前。
投信は売る側がお得。
（＝買ってはいけない）
適切なお金の置き場所についても
ご教授いただければありがたいです。
※時間的な置き場所・・
老後へ老後へ・・とお金を
送ってはいけない。
この手のおバカさん（失礼！）は
よく見かける。
現役の生活が必要以上に
貧しくなる。
リッチ老後のために
プアな現役を過ごすおバカさん。
〇生活設計についての意識
・夫：
子供の教育・援助など、
できる限りのことをしてやりたいが、
一方で自分たちの老後も心配。
どれくらい子供にかけられるか、
自分たちのために
残しておけばよいかを知りたい。
※そのように目的別に分けて
考えれば、敵の思うつぼ。
目的別商品を売りつけられて
我が家のお金の大部分が
塩漬け状態になる。
お金がありながら、
相互に融通がきかない
好ましくない状況になる。
我が家のキャッシュフローは
総額でつかみたい。
時間の経過も加味して・・
生涯を通じた総額の流れで
つかみたい。
それが、ライフプランニング。
業者に振り回されない、
健全な家計運営をしよう。
また、三人目の子供も
できれば持ちたいが、
経済的に可能なのかも
シミュレーションしていただきたい。
現在は夜勤勤務であるが、
もしなくなった場合、
給与がかなり減ると思うが、
その時に耐えうる家計を設計したい。
・妻：
老後が心配で、老後のためにと
お金を先送りしている自覚がある。
※おバカさんです。（失礼！）
老後の備えのため、
現在の月次がトントンもしくは赤字で
ボーナス補てんしている現状をなんとかし、
※そんな生活をしてはいけない。
今の生活に潤いが欲しい。
特に憂うことなく、普通に生活していれば、
普通に必要なお金が準備できている
ような家計となれば理想だと思う。
※普通の家計はそういうこと。
収入の中から一定の貯蓄をし、
収入なりの生活をし、
保険屋や金融機関の言いなりに
ならなければ、
普通に理想的な人生になる。
現在の支出の中に、
保険屋や金融機関に奨められて
継続しているものがあれば、
（確実に不利益を被っているから）
まず・・それらの清算から
ライフプランニングはスタートする。
〇住所
〇〇県〇〇市
〇家族構成
夫：（ 30ウン歳・会社員 ）
妻：（ 30ウン歳・会社員（育休中））
子：（ ウン歳 ）
子：（ ウンヶ月 ）
宜しくお願いいたします。
家計改善したい？
きちんと生活設計したい？
なら・・（できるだけ）
1 生命保険に加入しない！
2 借金をしない！
3 経費を払わない！
これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。
『うまい話は無い』
『「常識」は業界が作っている』
『専門家の足し算で、
人生設計はできない。』
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