定期預金に手数料がかかったら、
だれもお金を預けません。
（当たり前）
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のTさん（30代）
（相談：ライフプランニング）
2016.7.8、現状診断が終了しました。
DCはメリットのみ♪ 本当にそうか？
確定拠出年金 vs 住宅ローン繰上返済
メールをいただきました。
こんにちわ。
アドバイスありがとうございました。
現状、マイホーム取得を目指しているので、
DC制度には加入せず、
将来のローン利息を減らす為に、
貯金に努めます^^
※OK・・です。
近々・・マイホーム取得するなら、
（or 住宅ローンを返済中なら）
確定拠出年金はあり得ない。
学資保険もあり得ない。
個人年金もあり得ない。
終身保険もあり得ない。
何を言いたいか？というと、
のんびり貯蓄をする余裕があるなら、
そのお金で借金を減らした方が、
確実にお得だ・・ということ。
なぜなら・・
『貯蓄利息＜借金利息！』
だから。
生活設計的には借金ゼロが理想。
やむを得ず借金があるなら、
できるだけ減らしたい。
ついでに生命保険料もゼロなら、
生活設計的に・・なお いい。
ちなみにですが
手元にある会社で配られたDC制度の資料では、
定期預金は手数料はありませんと
記載されていました。
※当たり前。
「うちの定期預金は手数料
◯円をいただいております。」
なんて金融機関があったら、
だれもお金を預けない。
（当たり前）
（野村証券作成の資料で、
定期預金はみづほ銀行と
東京三菱UFJ銀行から選べる内容でした）
※定期預金をしたかったら、
DC制度としてではなく、
シンプルに銀行でやったらいい。
私がコスト（手数料）がかかると
言っているのは、
DC制度そのものの仕組み。
管理運営コストがチビチビと
まとわりつくようにかかってくる。
（だから金融業界がやっている）
「DCを定期預金で・・は元本割れ」
と言うのは、そういうことです。
退職金の計算は、会社の規定集を読んで
自身で計算して算出しましたが、
念のため総務にも平均額を聞いてみます。
ただし、うちの会社は
退職金が少ないと社内の色々な人から聞くので
本当に少ないのかもしれません 。
予想より多いといいんですけど^^;
それと、お盆休みに名古屋へ帰省しますので、
何かおいしいものを探してきます^ ^
※それは楽しみ♪
そこだけが楽しみで生きています！
ボランティアでFP事務所をやってます！
楽しみに待ちます！
※以下は住友生命が運営する
DC制度の仕組み・・です。
介在している各機関はもちろん、
ただで作業をするわけではありません。
それなりにチマチマと料金を取ります。
仮にこれらすべてを会社が負担する
としても、老後までの数十年間で、
人生・・何があるか分かりません。
転職とか、勤務先の破綻とか、
（縁起でもない？）
数十年って、長いんです。
気がついてみたら、何をするにも
チビチビと手数料を取られて・・
資産が目減りしてしまって・・
のようなことも、無いとは言えません。
《 T家の概要 ： 現状診断時点 》
家族 ： 30代会社員の夫、
30代専業主婦の妻（後にパート）、
赤ちゃん ・・の3人家族。
相談 ： 第2子。 マイホーム。 相続。
収入 ： 収入 手取り
夫 567万円/年 449万円/年
妻
住居 ： 社宅。（家賃：3万円）
貯蓄 ： 1，241万円
借金 ： なし。
生命保険料 ： 0万円/年
死亡保障必要額 検証結果 ：
現時点 10年後
夫 2，734万円 1，192万円
妻－6，326万円 －4，618万円
「必要資金」から「手当可能資金」
を引いた結果なので、
マイナスは死亡保障不要ということ。
健全な家計であれば・・
「夫婦ともに死亡保障は不要」
という結論になるのが普通。
夫に長期間の必要額が発生して
いるのは、どこか変・・ということ。
定期預金からは、
だれも手数料は取らんじゃろ。
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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