武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​

発見したばかりの​​Q＆A​​記事を取り上げて、

​​コメントしています。


Q
マイホームを考えてます。

現在駐車場付きで3LDK8万の賃貸に住んでます。

夫32歳 年収700万 プラス不労所得が年収の半分ほど
(ここは詳細省きますね、
　老後資金にまわしてるのでないものとしてます)
​　　　※いつまでもあると思うな、親と不労所得。

　　　　もし不労所得が賃貸不動産なのであれば、
　　　　今の収入が永遠に続くことはありません。

私 35歳 パート 年収100万

長男12歳
次男10歳
長女7歳
次女4歳

貯金は1500万です。

食費が今はあまりかかってないので、
貯金が今年度から5~10万できてます。

3500万の住宅は身の丈に合ってるでしょうか？
​　　　※はい、十分に・・。

補足
皆様ありがとうございます。

子供のイベントが重なると貯金が5万な時があります。

ただ主人が土曜出勤してくれて調整して少なくとも
年100万(月収から。ボーナスはほぼ貯金してます)
はできます。

田舎なので土地と建物で3500万。

検討したのが100坪1000万で建物のコストなど
好き放題のせたのでなんとか3000~3200で
抑えられるように主人と話してみますね(*^^*)
​　　　※大丈夫かどうかを確認するために、
　　　　生活設計をすることをお奨めします。

　　　　キャッシュフロー表を作成して、
　　　　夫婦のこれからの一生を確認してみよう。



　　　※　参考事例。
　　　　土地を購入して マイホーム建築。


　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。
　　　　（　貯蓄残高の一年ごとの推移　）

　　　　マイホーム取得後の人生に、問題は無さそうです。



　　　※繊細部分の拡大です。①



　　　※繊細部分の拡大です。②



　　　※上のキャッシュフローグラフの根拠
　　　　になるキャッシュフロー表です。
　　　　左が現役、右が老後。

　　　※読者の皆さんも 参考にして、
　　　　自分たちのものを作ってみましょう。


　　　※現役の拡大。子供が2人います。



　　　※老後の拡大。
　　　　年金が分からないと作成できません。



　　　※夫婦の年金受給はこのようになります。
　　　　妻が4つ年上です。


　　　※上記の受給額を、老後の
　　　　キャッシュフロー表の収入欄に記入します。

　　　※マイホーム取得をするしないに係わらず、
　　　　我が家の生活設計はしておきたい。

　　　　キャッシュフロー表は作成しておきましょう。

A

35年で満額借りても問題ありません。

どんな借入よりも安い金利ですから、むしろ借りるべきです。
保険に入ったと思えば良いと思いますよ。
​　　　※保険に入ることを良しとしてはいけない。

　　　　保険加入はお金を失うことです。
　　　　むやみやたらに保険に入ってはいけない。

A

ローン支払い額が家賃と同程度の8万にするなら
500万頭金で3000万借り入れで可能です。

しかしそれとは別に
保険料や固定資産税に修繕積立費用が必要になります。
​　　　※マンションじゃあるまいし、
　　　　修繕積立金は特に考えなくていい。

貯金が少ない時で5万しかできていないのは不安要素ですね。

子供が大きくなれば学費などかかるようになるけど
保険などにたくさん入っているのでしょうか？
​　　　※どうやら保険屋さんのようです。
　　　　「保険などにたくさん入って」はいけない。

単純貯金とは別にそういった貯蓄があるなら心配いらない
​　　　※保険で貯蓄をしているのなら、
　　　　おおいに心配する必要があります。

と思いますけど、そうではなく
単純に浪費が多いのなら、結構きついかもしれません。

ファイナンシャルプランナー（ハウスメーカーお抱えのではなく）
に家計簿自体を見直してもらってはどうですか。
​　　　※ファイナンシャル・プランナーを
　　　　信用してはいけない。

　　　　ハウスメーカーお抱えでなければ、
　　　　金融機関お抱えだったり、
　　　　保険会社お抱えだったりしている。

　　　　そんも話を真に受ければ、洗脳され、
　　　　誘導されてしまいます。

A

月に8万円返済、35年ローンだと、
約3000万円借りられる感じでしょうか。

変動金利の場合には、金利が上昇した場合も考慮した、
余裕のある返済計画を前提とする必要があると思います。

お子さまの教育費をどのくらい見積もるかによって、
大きく資金計画も変わってくると思います。
​　　　※キャッシュフロー表を作成することで、
　　　　夫婦の一生を確認することができます。

不動産を所有すると、固定資産税のほかに、
一戸建てでは、外壁や屋根の塗装・シロアリ消毒
マンションでは、管理費・修繕積立金・駐車場代
が必要になってきます。

現在、貯蓄が月に5～10万円出来ているというのであれば、
返済額が家賃と同額の月8万円のローンは、
身の丈に合っていると言えると思います。



　　　※諸費用の掛かり方の事例。

　　　　土地：1000万円、建築費：2500万円で、
　　　　住宅ローン：2000万円の場合は、
　　　　以下のように諸費用がかかってきます。
　　　　（　当事務所 顧問会員の事例　）


　　　※自己資金が多くてローンが少ないほど、
　　　　諸費用も少なくなります。
　　　　逆だと、諸費用が多くなります。

　　　　具体的に自分で積算するのは無理としても、
　　　　どのような費用がどれだけかかるか？
　　　　ザックリと知っておきましょう。





​
マイホーム取得後の人生、
キャッシュフロー表で確認して
おいた方がいいべ。
 ・・っと。​

​ 

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。
「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。

《　顧問会員希望？　》 「顧問会員って何？」で支援内容や
当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp
メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。