どんなのが ありますか？
※おバカさんです。
自分の頭で考える生活設計。
発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。
Q
生命保険で貸し付け制度つきの保険で
お手頃なやつってどんなのがありますか？
※おバカさんです。
一粒で二度おいしい おバカさんです。
保険屋からみたら・・
とっても おいしい お客様です。
保険で貯蓄してはいけないし、
その保険から お金を借りてはいけない。
自分のお金を、利子を払って借りる行為・・だ。
払ったお金以上に借りられることは無い。
お金が無いのであれば、そもそも 保険に入るな。
本当に、おバカさんです。
A
貸付制度にこだわるくらいお金に余裕がないなら、
そもそも保険に入らないで
その分貯金やつみたて投資で資産を増やした方が
いいと思いますよ。。
※こんな風に言われて、今度は このように
金融屋に振り回されてはいけません。
優遇税制しか 売り部分が無い 資産形成方法は、
実は、何の魅力もありません。
数十年という長い期間の話です。
優遇制度を そのまま信じてはいけない。
元々 財政再建が至上命題の日本で、
新型コロナウイルスが蔓延する中、
なんとか経済を回すためにアクセルをふかして
（ 大金を次々と投入 ）しています。
財政が どんどん悪化する一方の日本で、
従来からあった 優遇制度がそのまま継続される
わけがありません。
例えば、年金受け取りの際の「公的年金等控除」も
減額されています。
（ 当然 年印受給額が減る ）
退職金を受け取る際の 退職所得控除だって、
いずれ減額されてしまうでしょう。
優遇制度は永遠だ・・などと思ってはいけない。
貸付といっても結局自分が払った保険料以上は
貸してもらえないわけですし。
※掛け金は全額所得控除！
これだけが売り・・の、金融資産運用なんて、
まともな 老後資金準備方法だと思ってはいけない。
地に足を付けて 生活設計しよう。
自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。
業界の言いなりではなく、自分の頭で考えよう。
自分の頭で考える 生活設計。
キミ、自分の頭で考えてるか？
思考停止したままにゃ ダメだぞ。
【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】
タイトル末尾に★印がある記事で、
顧問会員の状況確認ができます。
【 実行支援 ： 武田FP 】
※メール顧問会員のＨさん（50代）
2020.1.21 新規 メール顧問会員。
2020.3.6 現状診断。
2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。
2020.5.11 現地調査。
2020.7.28 設計図書 完成！
2020.7.30 参加工務店5社がすべて、
正式に エントリーを終了しました。
2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。
2020.8.21 Kホームと請負契約。
※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。
（ まったく 同じ設計図書なのに・・ ）
※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。
ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。
確認してみると・・ 1社目、2社目は、
かなりの「見積もり落ち」が見られます。
（ 設計図書に忠実に見積りしていない ）
一見、安そうであればいいというものでは
ありません。 なので、問題外です。
見た目の安さで 選んではいけません。
午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた
提案と見積もりをしていました。
それでも、この価格差！・・です。
このような現実があることを、読者の皆さんは
ぜひ、知っておきましょう。
12月に、着工する予定です。
※メール顧問会員のKさん（30代）
2020.3.17 新規メール顧問会員。
2020.4.1 現状診断。
2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。
2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。
2020.5.20 土地を見に行ってきました。
※メール顧問会員のNさん（40代）
2019.8.6 新規メール顧問会員。
2019.12.5 現状診断。
2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。
（ 年間支援料：33万円入金 ）
【 生活設計 ： 佐々木FP 】
1 メール顧問会員のIさん（30代）
2020.10.13 新規 メール顧問会員。
2020.10.13 ヒアリングシート送付。
2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.10.29 夕方、提出資料が到着。
2020.10.30 整理整頓作業 着手。
2020.11.2 再ヒアリング。
2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！
2020.11.17 現状診断 終了。
2 メール顧問会員のKさん（30代）
2020.10.13 新規 メール顧問会員。
2020.10.13 ヒアリングシート送付。
2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.13 提出資料が到着。
2020.11.18 整理整頓 終了！
再ヒアリングとして メール添付で送りました。
3 メール顧問会員のHさん（30代）
2020.3.19 新規メール顧問会員。
2020.3.19 メール顧問会員 。
2020.5.11 現状診断。
2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。
2020.9.1 終了、メール添付で送りました。
2020.11.19 土地契約予定が迫っています。
改めてマイホーム取得シミュレーションを
行なう予定です。
※ 顧問会員のTさん（40代）
2020.9.30 新規 顧問会員。
2020.9.30 ヒアリングシート送付。
2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。
2020.11.6 提出資料が届きました。
2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で
送りました。
※ メール顧問会員のTさん（40代）
2020.6.17 新規メール顧問会員。
2020.6.18 ヒアリングシート送付。
2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。
提出資料は郵送のようです。
2020.7.29 年金情報が届きました。
2020.8.7 現状診断 終了。
2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。
※ メール顧問会員のHさん（30代）
2020.4.22 新規メール顧問会員。
2020.4.22 ヒアリングシート送付。
2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。
2020.6.8 作業着手。
2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。
2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。
2020.7.2 から着手しています。
2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。
※ メール顧問会員のｗさん（30代）
2020.4.22 新規メール顧問会員。
2020.4.22 ヒアリングシート送付。
※ メール顧問会員のHさん（30代）
2019.12.17 新規メール顧問会員。
2019.12.17 ヒアリングシート送付。
12/20 返信がありましたが、6ページの
ヒアリングシートの半分が白紙です。
がんばって、記入・提出しましょう！
※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！
（ おいしくビールを飲むために♪ ）
ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。
※新型コロナ感染防止に マスクは必須！
ロッカールームが最も危険！
狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。
（ 着替え中もマスクを着用しています ）
《 当FP事務所の 勤務シフト 》
武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時
佐々木FP 事務所：10時～15時
・・っと。
〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
《 顧問会員を希望する場合は 》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp
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