武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

自分の頭で考える生活設計。


兄弟ワンコ。

〇メール顧問会員​​のOさん（30代）​​

​​​　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）

​2022.2.14　メール顧問会員。
　　　　　　年間顧問料：36,000円 入金。
　　　　　　ヒアリングシート 送付。



メールをいただきました。
2022.2.14

武田先生

お世話になります。　Oと申します。

現在、2人の未就学児の子供を養育しており、
将来の子供の進学を見据え、生活設計を行い、
改善点の見直しと共に、生活の見通しを立てたいと考え、

メール顧問会員に応募させていただたきました。

相談内容等は以下の通りです。

〇相談内容　

キャッシュフローの推移として、
特に以下の時期の見通しを心配しております。

①子の進学時
　中学，高校は私立でも通わせることができるか、
　どのような条件であれば、大学進学が可能か
　（国公立/私立、自宅/下宿等）等

②老後

　年金受取開始時期をいつにすれば、
　キャッシュフローは問題ないか

生活設計を支援いただく中で、
見えてくるものかもしれませんが、

現在、特にご相談したい項目は以下の通りです。

1. 住宅購入可能額

　現在、賃貸住宅に入居しておりますが、
　住宅の購入を検討しており、

　子供の教育費用や生活の余裕を考えた際に、
　どの程度の価格まで

　住宅購入に充てられるか
　（また、子の教育費用の確保の
　　ために、どの程度を借りるべきか）
　が見えず、困っております。

　住宅ローンとしては、漠然とですが、
　「フラット35等を利用できる
　　住宅を購入し、35年固定金利の
　　元利均等払いで、定年時に残金一括返済」
　をイメージしておりますが、

　生活設計により、どのようなプランが良いかも
　ご指導いただければ、ありがたいです。

　　　※キャッシュフロー表を作ってみることで、
　　　　具体的に 状況が見えてきます。

　　　　「根拠」ができるわけなので、
　　　　具体的に色々考えることができて、
　　　　対策が立てやすくなります。

2. 生命保険の見直し

　現在、会社の団体加入の生命保険（掛け捨て）に
　加入しておりますが、

　所要額が分からず、掛け金を大きくしているため、
　ライフステージごとの適正額に
　毎年見直したいと考えております。
　　　※保険加入は お金を失うことです。

　　　　「安心だから」と言って やたらに「満額」
　　　　加入する・・なんていうことをしていては、
　　　　保険会社の思うつぼです。

　　　　今回の「現状診断」で、死亡保障必要額の
　　　　意味を理解してもらう事ができます。
　　　　必要な死亡保障の「カタチ」や「期間」を
　　　　理解して、
　　　　お金のたれ流しは できるだけ防ぎましょう。

　※医療保険，がん保険は加入しておりません。

　　　※素晴らしい！　

　　　　言うまでも無く、医療保険やガン保険加入は
　　　　間違いなく「損をする行為」です。
　　　　医療に備えたいなら 貯蓄を増やす事です。
　　　　（　当たり前　）

〇生活設計についての意識

・子の将来の可能性・選択肢を広げるために、
　進学費用の確保のために、

　最善を尽くしたいと考えています。
　　　※その「進学費用の確保」という発想も、
　　　　まだ「業界の洗脳」の内側に立っている
　　　　ように見えます。

　　　　キャッシュフロー表を作って、
　　　　その結果の 生涯のグラフを確認することで、
　　　　「マイホーム取得」以降の時期も、
　　　　「教育費」がかかる時期も、
　　　　「老後」の 一生を終えるまでの時期も、
　　　　どの時期においても 何の問題も無いことが
　　　　確認できれば OK♪・・ということです。

　　　　つまり、何かの「目的別のお金」ではなく、
　　　　「人生全体の お金の総額」
　　　　に問題が無ければ OK♪ だということです。

　　　　「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。
　　　　お金に色をつけようとすれば、
　　　　業界の思うつぼです。

　ただ、必要以上の節制により、

　子供の経験の幅を狭めてしまうことは避けたい
　と考えております。
　　　

　そのためにも、生活設計を行い、将来の見通しを
　立てることは必須であるとの意識です。

　　　※はい、すべての事柄を「人生全体」で
　　　　捉える・・という考え方をしていれば大丈夫、
　　　　業界にだまされることもありません。

〇住所： 略

〇家族構成

　本人：　30代・会社員　

　子：　幼児

　子：　幼児

何卒ご相談させていただきたく、よろしくお願いいたします。

　　　※よろしく、お願いします。

　　　　メール顧問会員になるための案内を
　　　　送りました。

　　※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！​

　　　　（　帰宅後 おいしくビールを飲むために♪　）

 　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。


​​　　　※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！
　　　　シャワー時以外は 着用しています。

　　　　「食事と睡眠と適度な運動」
　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。



《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
さあ！　生活設計！　だべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて20年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

《　顧問会員を希望する場合は　》
「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。
電話：019‐629‐3115　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ