銀行に説明を受けています。
※はい、銀行は そのように言います。
住宅ローン控除は、銀行にとって
大変ありがたい制度になっています。
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のTさん(50代)
(相談:ライフプランニング)
2018.2.27 現状診断 終了。
多額の住宅ローン 多額の貯蓄性保険 共存?
老後に高給なら年金はゼロ! ではない
メールをいただきました。
2023.1.12
武田つとむ先生
以前に「現状診断」をしていただいた〇〇県のTです。
その節はありがとうございました。
少しだけ質問させていただきたいことがあって
メールしました。
2016年から変動金利(0.775%)住宅ローンを
支払っております。
(毎月10万円、ボーナス時40万円)
ローン残高 約 1,100万円
毎年住宅ローン控除を受けています。
銀行に相談すると、
買い入れ開始から住宅ローン控除が終了するまでは、
住宅ローン金利が1%を越えない限りは
借り続けていた方が得であるとの説明を受けています。
金利があるものは早く返したいと思うが、
繰り上げ返済をしない方がよい場合がある、
とのことです。
これは正しいでしょうか?
※住宅ローン控除は、言ってしまえば
銀行のための制度のようなものです。
この制度によって、ローン利用者の利息負担は
減って助かりますが、もっと助かるのは銀行です。
今ひとつ、
昨年から「ふるさと納税(限度額22万円)」を
勧められて始めたのですが、いかがなものでしょうか?
ご意見を頂戴できるとうれしいです。
お返事をお待ちしています。
※ふるさと納税については、
Tさんは2018年時点で 年収:1163万円
所得税:54万円 住民税:79万円 です。
住宅ローン控除と併用していようが、
「引ききれませんでしたあ」
などということは ありえませんので、
心配せず どんどんやってください。
本日・・2/27、現状診断が終了しました。
今日、メール添付で送りました。
現状診断の終了が、
先週から延び延びになってしまいました。
大変もうしわけありませんでした。
75歳まで現役で働く・・というTさんの場合、
在職老齢年金によって、
公的年金は全額支給停止になります。
で・・繰り下げ受給をすることで
仕事をやめた後は増額された年金を
受け取ることができます。
その増額された年金を受け取っていた人が
もし亡くなった場合、
遺された妻への遺族年金の計算は・・
「増額された年金額」を元に計算していいのか?
※遺族厚生年金の額は、
夫の老齢厚生年金額の4分の3です。
「増額された年金額」を元に計算していいのなら、
妻の遺族厚生年金はかなり増えて、助かります。
佐々木FPは資料作成の際に、ひんぱんに
日本年金機構に問い合わせをしています。
数日前に上記の質問をした際には、
「増額された年金額を元に計算していい」
という回答を得ていたので、
その前提でTさんの資料作成をしていました。
・・が、
今日・・別件で電話した際、(別の担当者)
この話について、佐々木FPが改めて確認しました。
「ちょっと確認してきます。」
・・その結果、
「増額された年金額を元にした計算」はできない。
という回答をもらったので、
(元々の年金受給額を元に計算する)
佐々木FPはまたさかのぼって資料作成を
するハメになってしまいました。
今回のTさんのケースは、
これまでにまったく無かったケースで、
佐々木FPの未体験ゾーン・・でした。
何日も繰り延べになってしまって、
大変申しわけありませんでした。
すぐ、メールをいただきました。
ありがとうございます。
頂戴した詳細な分析結果を勉強いたします。
また、ご相談することがあるかもしれません。
今後ともよろしくお願いいたします。
御礼まで
《 T家の概要 : 現状診断時点 》
※読者の皆さんも、マネをして作ろう!
自分のキャッシュフロー表を作ろう!
お金に振り回されない人生のために、
業界に振り回されない人生のために、
一家に一台、キャッシュフロー表!
現役のキャッシュフロー表。
老後のキャッシュフロー表。
家族 : 50代公務員の夫、
50代の専業主婦の妻、
子:20代学生・・の、3人家族。
相談 : 住宅ローン。生命保険。
住居 : 一戸建てマイホーム。
収入 :
夫 年収1,163万円 (手取り871万円)
貯蓄 : 853万円
借金 : 住宅ローン
2016年2月 3,800万円 20年返済
変動金利:0.775% 残:3,053万円
月102,126円 ボ402,542円
生命保険料 : 26万円/年
払込保険料総額:1,158万円
夫 ニッセイ 終身保険 10年確定年金
妻 JA がん保険 介護年金
死亡保障必要額
現在 10年後
夫 -323万円 -2,995万円
妻-5,963万円 -4,218万円
君、自分の頭で考えてるか?
【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★
記事タイトルに付いた印の意味。
☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。
★印は、行列状況ほか事務所実録記事。
【 武田FP 】
《 ブログ記事 アップ 》
《 実行支援等 》
【 佐々木FP 】
《 事務所会計作業 》
《 現状診断☆ & 生活設計★ 》
1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着)
2 Hさん(40代):☆2/10回答戻る。(10/11着)。
3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。
4 Tさん(50代):☆2/8回答戻る。(1/25着)
※今日の作業。 (⇒今日の記事)
終了予定は2/26(月)・・でしたが、
本日2/27(火)、本当に終了しました。
大変申しわけありませんでした。
メール添付で送りました。
5 Kさん(30代):☆2/13回答戻る。(1/30 着)
6 Rさん(40代):2/9 現状診断 依頼着。
※今日の作業。
お待たせしました。
明日2/28、整理整頓を終了する
予定です。
7 Sさん(30代):★2/12 生活設計 依頼着。
※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。
※どうしたぁ・・?
かなり、日がたってるぞ。
提出資料・・いつ届くの?
繰上返済、どうしたらいいべ。
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて17年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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