改めて、現実的な目標設定を
※危なく 机上の空論になるところでした（笑）。
自分の頭で考える生活設計。
1球FP技能士 武田 つとむ
赤ちゃんどうし 仲良く お昼寝。
STOP WAR！ STOP PUTIN！
〇顧問会員のKさん（40代）
（ 相談：ライフプランニング ）
2023.2.27 新規 顧問会員。
メールを頂きました。
2022.3.12
武田先生
こんにちは、顧問会員のKです。佐々木FP様からの再度のアドバイス、
大変ありがとうございました。
先月の利用をベースに目標を設定しておりましたが、
理美容費の抜け、現状地からすると高すぎる
貯金額の目標設定など、
現実から離れた設定だったかと思いますので、
※はい、「再ヒアリング」で提出された数値
のまま資料作成すれば、
立派な生活設計資料が出来上がり、
「これで夫婦の人生はだいじょうぶだ♪」
と なるかもしれませんが、
残念ながら、現在のKさん夫妻が実行できる
レベルではありませんでした。
絵に描いたモチは食べられません。
アドバイス頂きましたとおり、
当面の目標を、現状の7割減といたしました。
※まともな（少し多めの）収入を得ていながら、
貯蓄ゼロ、借金で何とか生活している、
現状は そういうことです。
このままでは 老後の心配は不要な状況です。
（ 現役中に家計破綻しそうだから ）
真剣に足元を見つめなおして、
「これなら自分達でも何とかできるかも」
というレベルに照準を合わせて、
まずは、がんばってみましょう。
そのうえで、記録し始めた毎月の収支を参照し、
都度見直し・改善を行っていこうと話し合ったところです。
まずは、別添のとおりお進めいただければ幸いです。
お手数をおかけしますが、
どうぞよろしくお願いいたします。
※本日より、佐々木FPが作業着手しました。
「再々ヒアリング」の結果に基づいて、
これから「現状診断」の資料作成を行います。
終了予定は、3/15（水）です。
お楽しみに・・。
メールを頂きました。
2022.3.6
武田先生
お世話になっております。顧問会員のKです。
なんとなく自覚しているつもりではおりましたが、
ブログを拝見し、我々の肌感覚を遥かに超えて
（自分たちでは、全く自覚できていなかったのですが）、
我が家の状況が危機的なのだと痛感いたしました。
※はい、貯蓄がまったく無く、
複数の借金返済に明け暮れている状況は、
「鍋に入れられて茹でられているカエル」
とまったく同じ状況です。
今はまだ お湯もぬるくて むしろ 心地よく、
ついつい居眠りしそうなほどです。
が、時間がたつにつれて お湯は熱くなり、
気が付いた時には 取り返しのつかない事に。
状況に気付かないままだと、危うく
その 茹でガエルになるところでした。
ご記載のとおり、
これまで、月や年の収支計算や貯金目標などを
立てたこともなく、
※「家計収支」は大切なことです。
我が家の収支をしっかり捉えられないと、
生活設計のしようがありません。
が、「貯金目標」は、
家計収支の中でのそれであればいいですが、
長い期間で 目的別の発想をしてしまうと、
敵の思うつぼ ということになったりします。
金融業界や保険業界の思うつぼ。
彼らが売りたい商品を買うことになります。
彼らの言いなりになると、我が家のお金の
「融通性」を損なうことになります。
人生の長い期間に渡る
「貯蓄目標」とか「目的別貯蓄」とかの
発想は持たないことです。
お金に名前を付けることなく、
順調に増やしていけばいいだけのことです。
自分には基礎が全くなっていなかったのだと、
今更ながら気づき始めたところです。。
プランニングの前段階で躓いているところ状況で、
必要以上にお手数をおかけしており、
大変申し訳ございませんが、
初めて現実を見始め、今が改善のラストチャンスだと、
夫婦ともに認識・決意しております。
貯金目標から逆算し、
月の支出額と内訳を話し合いながら設定したうえで、
再ヒアリングシートを修正しましたので、
提出いたします。
※無理のない設定になっているでしょうか？
これまでの生活と あまりにもかけ離れていて
実行が難しくなければいいですが。
※保険の資料はこのあと別メールでお送りします。
また、これまた初めての試みですが、
各自の月ごとの支出額をメモして管理するため、
夫婦のそれぞれの支出状況の記録・共有ができる
アプリを使うことにしました。
※はい、支出の状況は 夫婦で共有しましょう。
今回のご縁を最後かつ最大のチャンスと捉えて、
何とか貯金できる状況まで改善、
そして、老後まで不安ない状態へと変わっていこう
と決意をしております。
佐々木FP様にも大変お手数をおかけし、
申し訳ございませんが、
引き続き、ご指導のほど、
どうぞよろしくお願いいたします。
※現在 佐々木FPは、メール顧問会員のKさんの
「現状診断」の資料作成をしており、
そちらの終了予定が 3/9（木）あたりです。
なので、その後の作業になります。
ご了承をお願いします。
メールを頂きました。
2022.3.4
武田先生
こんにちは、顧問会員のKです。ヒアリングシートの件、
できる限りお手間をおかけしないよう、
整理してみたつもりでしたが、
結果、佐々木FPにお手数をおかけしてしまったようで、
申し訳ございません。
素人の作業ゆえ、ご容赦いただけましたら幸いです。
まだ、いただいたヒアリングシートに現状を
まとめただけではありますが、
すでに我が家の家計の状況が、
自分たちの肌感覚と違っていることに気づき（酷い方に）、
びっくりしております。
とともに、初めて自分たちの家計の全体像と未来像か
明確になるのだ、
とほっとしてもいるところです。
明確になってから、
たくさん改善が必要になるのだとは思いますが、
これまで漠然と不安を抱えつづけてきた状況が
明確にわかる現状診断を本当に心待ちにしております。
お手間をおかけしますが、
引き続き、よろしくお願いいたします。
※いただいていた ヒアリングシートの
整理整頓作業が 本日 終了しました。
「再ヒアリング」として、
メール添付で送りました。
驚きました。
年収720万円と 決して少なくないんですが、
貯蓄は ゼロ！！ です。
逆に借金は 各種抱えています。
奨学金返済は あと1年程度で終わるようですが、
車：1.26％ 毎月14.247円 ボー82,539円
楽天カード：15％
イオンカード：18％
JCBカード
ショッピングクレジット
つまり、収入以上の生活をしています。
このままで生涯の生活が成り立つわけがない。
キャッシュフロー表も悲惨なモノになります。
さらには、15％とか18％とかの高金利借金で
高コストな生活をしています。
同じものでも 他人より高く購入しています。
あり得ません。
夫婦そろって 頭を切り替える必要があります。
現金が無いのに買い物をしてはいけない。
夫婦で今までやったことがない「貯蓄」、
本気になって練習をしたい。
毎月の給与から ＆ ボーナスから、
一定額を強制貯蓄したい。
貯蓄のお金は無かったモノとして、
残った現金の範囲で生活したい。
もっと少ない収入の人が、住宅取得に向けて
コツコツと貯蓄した例はいくらでもある。
年収720万円で 手取り額551万円 です。
年に100万円とか150万円とかは貯蓄しないと、
（ できれば 200～250万円！ ）
マイホーム取得なんて あり得ません。
「土地は現金購入する！！」
ぐらいの強い覚悟を 夫婦で共有した上で、
日々の生活を改めないと、
マイホーム取得以前に 今の賃貸生活自体が危うい。
整理整頓、がんばりました。
2022.3.3
※記入したヒアリングシートが、昨晩？
当事務所の郵便受けに入っていた
ということで、
本日 佐々木FPが集中して整理整頓作業を
していましたが、残念ながら終了には
いたりませんでした。
週明けにまた作業をして、
月曜日には「再ヒアリング」として、
お送りする予定です。
よろしく、お願いします。
メールを頂きました。
2022.2.27 17：24
武田先生
こんにちは、Kです。
早速のご確認と御連絡、大変ありがとうございます。
今後ともどうぞよろしくお願いいたします。
※はい、1年間 よろしくお願いいたします。
佐々木FP様との打ち合わせについて、
是非お願いいたします。
午後であれば調整できると思うのですが、
ご都合良い日程を2、3頂戴できませんでしょうか？
いただいたファイルを参照の上、
用意できるデータを持参の上、お伺いいたします。
今後の家計の流れや目処が目に見える形になりそうで、
とてもありがたく思っております。
今後ともよろしくお願いいたします。
※はい、まずは がんばって ヒアリングシートの
記入をしてください。
さらには、提出書類を収集してください。
その上で、電話で佐々木FPに
来所希望日時をお知らせください。
佐々木FPは 日常的に事務所にいながら
事務作業をしていますが、顧問会員の作業や
面談が入れば、そちらを優先して行います。
ただし、佐々木FPの勤務時間は 15時まで
ですので、その前に終われるようご配慮
いただければ、ありがたいです。
よろしく、お願いします。
メールを頂きました。
2022.2.27 12：27
武田先生
こんにちは、Kでございます。
早速にご検討及び依頼をお受けくださり、
大変ありがとうございます。
情けない家計管理の状況をなんとか脱していこうと
妻と決意をしているところでありまして、
依頼にご対応いただけるとのこと、
大変嬉しく、またありがたく思っております。
先程、指定口座に振り込みましたので、
ご確認くださいませ。
家計の未来が分からず、漠然と不安な状況が
つづいているところでありまして、
お恥ずかしながら、ぜひよろしくお願いいたします。
お手数をおかけすることになるかと存じますが、
ご指導のほど、どうぞよろしくお願いいたします。
※年間顧問料：36,000円が入金になりました。
ありがとうございました。
さっそく ヒアリングシートを送りました。
メールを頂きました。
2022.2.26 23：58
（有）エフピー・ステーション 御担当者様
はじめまして、〇〇在住のK（40ウン歳）と申します。
※岩手県内です。
面談が可能な一般的な顧問会員という
ことになります。
顧問会員の申込みをお願いしたく、
メールを差し上げました。
以下相談事項をお送りします。
お力をお貸しいただ毛マスト幸いです。
現在、妻と二人暮らしで、
〇〇市内の賃貸アパート住まいです。
私が公務員、妻が専業主婦です。
ふたりとも家計管理が大変苦手で、
収支も把握せずに生活しておりまして、
40代半ばに入るに当たり、
このままではいけないなと思い、
相談できるところを探していたところ、
御社のブログを拝見し、ぜひ一度、
プロの方に御相談・家計を診断いただきたいと思い、
御連絡差し上げた次第です。
情けないことに、
毎月の収入（手取り30-35万円）で足りないときも多く、
ボーナス一括払いやカードローンで対応している
火の車状態です。
カードローン以外の返済
奨学金の返済 月15000円
車のローン 月15000円
アパート（駐車場込）月75000円 など
正直なところ、カードローンの総額も把握できていない
（相談時間を頂戴できる場合、
それまでには調べてお持ちします）
大変情けない状態でありまして、
家計の立て直しのためにお力をお貸し
いたけませんでしょうか？
何とか家計の収支をプラスに、
もし可能であれば、将来的に住宅取得もできれば
と願っております。
ご検討のほど、どうぞよろしくお願いいたします。
※顧問会員になるための案内を送りました。
《 当FP事務所の 勤務シフト 》
武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時
佐々木FP 事務所：10時～15時
さあ！ どんな人生になるか？
・・っと。
〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて22年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所
（有）エフピー・ステーション
宅建業免許：岩手県知事（5）第2138号
電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116
メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ
《 スタッフ ＆ 勤務シフト 》
武田FP 1級FP技能士 宅地建物取引士
自宅：10時～15時 事務所：15時～18時
佐々木FP 3級FP技能士 （ 日本一の ）
事務所：10時～15時
