この3月で定年を迎えます。
自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
〇元メール顧問会員のTさん(60代)
(相談:ライフプランニング)
2018.2.27 現状診断 終了。
多額の住宅ローン 多額の貯蓄性保険 共存?
老後に高給なら年金はゼロ! ではない
メールをいただきました。
2024.2.24
武田つとむ先生ご無沙汰しております。
この3月で定年を迎えます。
※お疲れ様でした。
以前にいろいろな情報を差し上げて、
評価していただきました。
※はい、6年ほど前・・・
2018年に現状診断を
行いました。
住宅ローンも1,000万円を切り、
退職金も入る予定です。
※順調なようです。
4月からは別の大学で特任教授をつとめる
ことができるようになり、
年額1,100万円くらいの収入が
もう6年続くことになりました。
※お! 素晴らしいですね。
まします 老後は安泰のようです。
新たにお金をお払いして、
評価をお願いした方がよいのではないか
と妻と賀なしています。
※あ、そうですか。
また、昨今の株高に関連して、手持ちの資金
(退職金でローンを
繰り上げ返済してもある程度残ります)
でNISA等を始めた方がよいのかも
助言を頂戴したいところです。
※あは、金融業界や政府にとって、
仕事がやりやすい、好ましい状況に
なってきていますね。
お返事をいただけると幸甚です。
※はい、ご希望であれば、
もちろんお引き受けします。
ただし、従前と同様に、
ご相談に対するコメントは いつも
当ブログ記事上で行います。
生の相談のやり取りを通じて、
できるだけ多くの消費者に
生活設計の意識を持ってもらう事が、
私のライフワークです。
これまでの「リアルFP事務所」は、 2023年9月で店じまいをして、現在は
「バーチャルFP事務所」をしています。
リアルとバーチャルの大きな違いは、
「バーチャルFP事務所」では
「生活設計の資料作成は行わない」
ということです。
CF表を始めとする資料作成はせずに、
( 会員自身が作成したCF表や
金融資産 生命保険 住宅ローン
その他についての諸々の・・ )
「相談に対するアドバイスのみ」
ということになります。
その先の不動産購入や住宅建築等の
「実行支援」は、
リアルと まったく同じ支援を、
バーチャルでも行っています。
料金は、安めに設定しています。
( それぞれ 1年間の料金です )
リアル バーチャル
生活設計 3.6万円 1.0万円
不動産購入 5.5万円 3.0万円
住宅建築 33.0万円 10.0万円
Tさんの場合は「生活設計」のみだと
思われますので、1万円を振り込み頂いて
お手伝いを進めることになります。
( 振込口座は 前回と同じです )
それでよろしければ、ご連絡下さい。
本日・・2/27、
現状診断が終了しました。
今日、メール添付で送りました。
現状診断の終了が、
先週から延び延びになってしまいました。
大変もうしわけありませんでした。
75歳まで現役で働く・・というTさんの場合、
在職老齢年金によって、
公的年金は全額支給停止になります。
で・・繰り下げ受給をすることで
仕事をやめた後は増額された年金を
受け取ることができます。
その増額された年金を受け取っていた人が
もし亡くなった場合、
遺された妻への遺族年金の計算は・・
「増額された年金額」を元に計算していいのか?
※遺族厚生年金の額は、
夫の老齢厚生年金額の4分の3です。
「増額された年金額」を元に計算していいのなら、
妻の遺族厚生年金はかなり増えて、助かります。
佐々木FPは資料作成の際に、ひんぱんに
日本年金機構に問い合わせをしています。
数日前に上記の質問をした際には、
「増額された年金額を元に計算していい」
という回答を得ていたので、
その前提でTさんの資料作成をしていました。
・・が、
今日・・別件で電話した際、(別の担当者)
この話について、佐々木FPが改めて確認しました。
「ちょっと確認してきます。」
・・その結果、
「増額された年金額を元にした計算」はできない。
という回答をもらったので、
(元々の年金受給額を元に計算する)
佐々木FPはまたさかのぼって資料作成を
するハメになってしまいました。
今回のTさんのケースは、
これまでにまったく無かったケースで、
佐々木FPの未体験ゾーン・・でした。
何日も繰り延べになってしまって、
大変申しわけありませんでした。
すぐ、メールをいただきました。
ありがとうございます。
頂戴した詳細な分析結果を勉強いたします。
また、ご相談することがあるかもしれません。
今後ともよろしくお願いいたします。
御礼まで
《 T家の概要 : 現状診断時点 》
※読者の皆さんも、マネをして作ろう!
自分のキャッシュフロー表を作ろう!
お金に振り回されない人生のために、
業界に振り回されない人生のために、
一家に一台、キャッシュフロー表!
現役のキャッシュフロー表。
老後のキャッシュフロー表。
家族 : 50代公務員の夫、
50代の専業主婦の妻、
子:20代学生・・の、3人家族。
相談 : 住宅ローン。生命保険。
住居 : 一戸建てマイホーム。
収入 :
夫 年収1,163万円 (手取り871万円)
貯蓄 : 853万円
借金 : 住宅ローン
2016年2月 3,800万円 20年返済
変動金利:0.775% 残:3,053万円
月102,126円 ボ402,542円
生命保険料 : 26万円/年
払込保険料総額:1,158万円
夫 ニッセイ 終身保険 10年確定年金
妻 JA がん保険 介護年金
死亡保障必要額
現在 10年後
夫 -323万円 -2,995万円
妻-5,963万円 -4,218万円
君、自分の頭で考えてるか?
【 業務日記:行列のできるFP事務所 】★
記事タイトルに付いた印の意味。
☆印は、一般情報等への武田FPのコメント記事。
★印は、行列状況ほか事務所実録記事。
【 武田FP 】
《 ブログ記事 アップ 》
《 実行支援等 》
【 佐々木FP 】
《 事務所会計作業 》
《 現状診断☆ & 生活設計★ 》
1 Tさん(30代):☆4/24回答待ち。(3/27着)
2 Hさん(40代):☆2/10回答戻る。(10/11着)。
3 Hさん(30代):☆1/10回答待ち(11/13着)。
4 Tさん(50代):☆2/8回答戻る。(1/25着)
※今日の作業。 (⇒今日の記事)
終了予定は2/26(月)・・でしたが、
本日2/27(火)、本当に終了しました。
大変申しわけありませんでした。
メール添付で送りました。
5 Kさん(30代):☆2/13回答戻る。(1/30 着)
6 Rさん(40代):2/9 現状診断 依頼着。
※今日の作業。
お待たせしました。
明日2/28、整理整頓を終了する
予定です。
7 Sさん(30代):★2/12 生活設計 依頼着。
※ Nさん(40代):☆10/3 シートのみ着。
※どうしたぁ・・?
かなり、日がたってるぞ。
提出資料・・いつ届くの?
まったく 余裕の老後に見える べ
・・っと。
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22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の
生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、
ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは
行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。
マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。
「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。
過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。
( 過去記事で 実際の支援状況を確認してください )
〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、
「 FP事務所(有)エフピー・ステーション 」
で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も
消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。
23年目です。
「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」
岩手県盛岡市 メール:fpst@axel.ocn.ne.jp
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ