※「顔を洗って 出直そう！」
貯金も無いまま 子供を産み、
家を買い、大きな車に乗って・・・
※おバカさんです。 反面教師の登場です。
自分の頭で考える生活設計。
1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、
コメントしています。
Q
お金がなくて苦しい。
私達は、お金なんてどうにでもなると思って
貯金もしないまま速く子供を産みました。
※おバカさんです。
生活設計の意識がまったくない夫婦です。
お金もなかったから
頭金なく住宅を買い今とても苦しい。
※おバカさんです。
頭金がないなら家を買ってはいけない。
貯金ができないなら 返済もできないかも。
利息負担を軽く見てはいけない。
普通に買う人より 余計にお金を払います。
旦那は、大きい車に乗りたいと言い
エルグランドに乗ってますが家計にかなり来てます。
※おバカさんです。
どうせ借金で買ったと思われるが、
貯金ができないなら 返済もきついかも。
利息負担を軽く見てはいけない。
普通に買う人より 余計にお金を払います。
旦那親に立て替えて貰いましたが
苦しくてなかなかかえす宛がありません。
※おバカさんです。
いつまで 親のすねをかじるつもり？
職人なため酒飲みで酒だいも、飲み会代も嵩みます。
旦那は、控えてはくれません。
※おバカさんです。
酔っぱらうと家で暴れたりされ怖いです。
なんとか旦那親が助けてくれてますが。
※ ・・。
貯金通帳には、百万もないです。
※おバカさんです。
社会保障もなくて
国民健康保険などの支払いがキツい。
※おバカさんです。
と言いながら、
生命保険に家族全員でいくつも加入
なんてことをしていないことを祈ります。
やっぱり、
子供より先に貯金するべきだったと思います。。
※気づくのが 遅すぎる・・・。
家を所有できる家計状況ではありません。
家計破綻が目の前に迫っています。
夫婦そろって
生活設計の意識を持つ必要があります。
（ 夫が 難しそう・・・ ）
A
浪費をやめて、
投資にお金をかけるべきかと思います。
投資としては、自分への投資、子供への投資、
株や投資信託などの投資です。
※おいおい、どうしてここに
「株や投資信託」への投資が出てくるの？
どうやら 金融業界の人のようです。
浪費として最も大きいのは、家と自動車です。
日々倹約しても、家と自動車を倹約しないと、
焼け石に水です。
子供のことよりも、
家の購入と自動車を分相応にすべきでした。
今の自動車代は
可能であれば返済を待ってもらいましょう。
家のローンについてですが、子供が二人であれば、
年収の2倍程度にしておかないと、
最も重要な子供への投資ができません。
※業界の人は「投資」という言葉が好きです。
自動車も年収の2割程度が分相応かと思います。
年収が1000万円だと200万円の自動車です。
それ以上だと分不相応なので、
次回買い替える時によく考えて購入しましょう。
家についてですが、
ローン返済が厳しい状況であれば、
借家にして自分たちは安いアパートに住むこと
も一つの方法です。
家が負債になっているので、
良い時期に手放すことも一つの方法だと思います。
負債をきれいにしてから、家計を見直しましょう。
倹約としては、日々の生活も重要です。
ペットボトルや缶コーヒー、
お菓子、菓子パンの購入は控えるい、
タバコは論外、酒も控えておくことが重要です。
お金が無い人に限って、ペットボトルやお菓子を
購入しているように思います。
Q
年収の２倍の家？
そんなんじゃボロい中古しか買えませんよ？
※そういうこと。
A
いえ、ローンが2倍です。
※貯金が無い人にとって、
「価格が2倍」も「ローンが2倍」も
まったく同じ意味です。
足りない分は
それまでに貯蓄して頭金で支払いましょう。
※貯金ができない夫婦です。
子供がいなければ、
5倍程度まで支払いが可能かと思います。
昔は給与が10年で倍などと昇給していましたが、
現代の日本だとそこまでの上昇は期待できません。
Q
今更感満載ですね。もう家買ってますし。
それにそんなに頭金貯めるために
賃貸に長い間住むのも勿体無いような？？
※おバカさんです。
「住居費」は、「賃貸の一生」と、
「持ち家の一生」とでは、
後者の方が圧倒的に高額になります。
（ 下に参考資料を掲載します ）
お金が無い人にとって、本当に
もったいないのは どちらでしょうか？
A
家賃は非常によく計算されており、
もったいないということはありません。
分相応のアパートに住めば、家のローンより
安いのでその分貯蓄がしやすいと思います。
年収が安い場合は、中古の家を購入することも、
一つの方法です。
質問者さんの場合現状を踏まえ、
破産しないように、家を売却することも
一つの手段として考えておくことが良いでしょう。
※はい、この部分だけは 同感です。
参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』
賃貸の人生 ：3,432万円
持ち家の人生：5,218万円
《 U家 40代：3人家族 》 2016年5月
《 賃貸の人生 》
※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。
（ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ）
※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。
左が現役、右が老後。
※現役の拡大。
※老後の拡大。
※マイホーム取得の資金計画。
《 持ち家の人生 》
※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。
※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。
左が現役、右が老後。
※現役の拡大。
※老後の拡大。
※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を
作ってみましょう。
頭金が無いなら 家を買っちゃダメだべ。
・・っと。
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