年間100万円を、10万円以下に。
メール顧問会員のZさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
現状診断を終え、修正計画も作成し、
いよいよ・・具体的な作業に入ります。
Z家の保険料は、約100万円/年です。
生涯・・賃貸住宅・・の予定です。
夫は35才会社員、妻は専業主婦・・です。
メールをいただきました。
( グリーン文字は私のコメント )
武田様、佐々木様、修正資料ありがとうございます。
お手数おかけしました<(_ _)>
5900万円、17年間の収入保障保険、探してみます。
17年・・という設定は難しいかもしれませんが・・、
20年にしかならないと言われたら、それはそれで
契約しておいて・・17年後に解約・・でOKです。
お世話になってる代理店に
収入保障保険の見積もりと解約の件で電話したところ
"医療保険は残した方がいいよ、今からは、
自分のことは自分での世の中になっていくよ" なんて
なだめられながら見積もりが出る時間まで、
主人とまた相談しておきますと電話を切りました。
賢い消費者になるには、負けない様にしないと(;一_一)
「自分のことは自分での世の中に」・・は、
もう・・すでに・・なっているからこそ、
しっかり・・生活設計を考えましょう。
医療保険などで、のん気にお金を
たれ流している場合ではありません。
( 保険屋さんが儲かるだけ・・です )
それと、5~6万円×8年間の私の収入があれば
大丈夫という事が分かり、ほっとしています。
年をとってから働くより、少しでも
若いうちに働き他に500万円貯めようと決めました。
就職先を探します。
8年間は必死にがんばります。
目的もあるので出来そうです。
がんばれ、がんばれ!
将来の見通しが着きました。
これから、行動(保険解約・就職活動)に移ります。
保険等、また経過をご連絡致します<(_ _)>
生命保険の清算 作業順序は以下のようにしましょう。
1 夫の死亡保障以外の保険は、とっとと解約。
( 妻の生命保険すべて 夫の医療保険 等々 )
2 収入保障保険の見積り依頼 (複数の保険会社へ)
3 最も有利な収入保障保険を選んで、契約。
4 現在の夫の死亡保障保険を解約。
( ・・結果、保険は夫の収入保障保険のみに )
の順序でまちがいないように・・。
よろしく、お願いします。
Z家の保険料 約100万円/年は、
夫の死亡保障のみに絞ることで・・、
10分の1以下の 約9万円/年にすることができます。
当然・・、キャッシュフローが劇的に変化します。
「保険に加入していない不安」・・よりも、
「貯蓄が少ない不安」・・を感じることができる、
まともな感性を・・持ちましょう。
Zさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料(小冊子) 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料(キャッシュフロー表ほか)
4 実行支援
商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
《 消費者の方へ 》
質問・感想など気軽にどうぞ。できるだけ早めにお返事します。
( 具体的な質問の際は、できるだけ詳しい情報提供を )
《 業界の方へ 》 コメントを頂く場合は所属・姓名を名乗り、
私同様・・個人が特定できる状況で、正々堂々とお願いします。
読者の参考にもなるので、敬意を表してきちんとお返事します。
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最終更新日
2009/01/14 11:56:19 AM
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