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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2010/01/12

実家の母が終身保険を検討。葬式代に・・と？

テーマ：◇◆◇節約　生活◇◆◇(7971)

カテゴリ：生命保険

お母さんに終身保険は、まったく不要！

　　　『生命保険には、加入しない！』
　　　・・ことを前提に、家計をやりくりしましょう。
　　　生活設計の基本中の基本！　・・です。

簡保のながいきくんは不要.JPG

●メール顧問会員のＷさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

1/6（水）の仕事始めの日に、
佐々木ＦＰが今年の初仕事で
Ｗさんのシミュレーション資料を作成しました。

その日の内に完成させて、
メールに添付して送りました。

メールをいただきました。　　　※は、私の声。

　　　武田様　佐々木様

　　　あけまして、おめでとうございます。
　　　今年も武田さんのブログを
　　　楽しみに拝見させていただきます。

　　　帰省していたため返信が遅くなってしまいました、
　　　すみません。

　　　帰省したら実家の母（57）が葬儀代に、
　　　と終身保険を検討していたので
　　　説得してやめさせました。　　　※さすが・・です。　(^^ゞ

　　　70歳払い込みで月額￥22000、死亡保障350万
　　　「ながいきくん」というかんぽ保険。
　　　長生きするほど損じゃ～んと、思いながら。

　　　母の年齢だとどうしても
　　　営業マンの言いなりになってしまうようです。
　　　高額療養費制度のことを事細かく説明したら、
　　　やっとやめる決心が付いたようです。
　　　　　　　　※言いなりになる人　・・年齢と無関係です。　(^^ゞ

　　　シュミレーション資料楽しみにしていました！

　　　が、Macなので開けません。。。
　　　（PDFファイルでしたら開けるのですが）
　　　　　　　　※でした・・ね～。
　　　いつも申し訳ありませんが
　　　郵送していただけませんでしょうか？
　　　　　　　　※お昼に、郵送しました。
　　　今後着払いでかまいません。
　　　よろしくお願い致します。
　　　　　　　　※ビミョ～な重さ・・だったので、
　　　　　　　　　80円切手＋10円切手・・を貼りました。

危なかった・・ですね～、お母さん。

2.2万円　×　12ヶ月　＝　26.4万円/年

死後のために・・毎年このお金を払い続けるより、
生きている間に・・ゆとりある老後生活のために
有効に使ってほしいですね。

お母さんには、生命保険も医療保険も不要です。
「保険料」という支出は、必要ありません。

自分の現金を大切にしてほしいものです。

●生命保険が不要な人。
　　　（　不要な可能性が高い人　）

・子ども
・独身者
・年金受給者
・専業主婦
・フルタイムの共稼ぎ夫婦のそれぞれ。
　（　子どもがいようが、いまいが　）
・所得少なめのフルタイムの共稼ぎ夫婦の夫。
　（　妻は必要な可能性あり　）
・末子が高校生ぐらい以降の夫婦それぞれ。
　（　必要な期間は・・15年前後　）

・・ということで、

生命保険が必要なのは、ごく限られた人だけです。
それも・・「限られた期間」だけです。　（　終身保険は不要！　）
大部分の人は、生命保険は不要！・・なんです。

　　　パパもママも子どもたちも、
　　　家族全員が生命保険や医療保険に加入中・・。
　　　こんなケースは、大量にお金をたれ流しています。
　　　保険屋さんと仲良くしていれば、そうなります。
　　　（　もったいない・・　）

　　　家族のだれかが死亡すれば、
　　　たいへんに切なく辛いことですが、
　　　生命保険が必要かどうか？・・は、別問題です。
　　　家族の中で生命保険が必要なのは、
　　　『その死亡によって・・遺族が以後の生活に困る』
　　　・・という人です。
　　　実際は、きちんと必要額を計算して判断します。

　　　付け加えますが・・保険屋さんは、
　　　きちんと計算することはありません。
　　　（　できるだけ加入してもらいたい・・から　）
　　　ドンブリ勘定で、家族全員に加入させます。
　　　これが「生命保険の見直し」の実態・・です。

　　　「見直し」ではなく、『清算！』しなきゃ。

その保険料分のお金、
だらだらと・・たれ流ししていないで、
（　保険屋さんにプレゼントしていないで　）
貯蓄に廻しましょう。
家族のために有効な使い方をしましょう。

　　Ｗさんのライフプランニング（生活設計）進行状況

　　　1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
　　　2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

今日の佐々木ＦＰ

●メール顧問会員のＯさん（40代）
　　　（相談：ライフプランニング）

シミュレーションの作成作業・・です。

リクエストされた下記の要素を組み込んで、
キャッシュフロー表やグラフを作成します。

・給与の調整
・生命保険の清算。
・企業年金の繊細を加味。
・マイホーム取得。

先週から作業をしていましたが、
やっと・・完成！　　メール添付で送信。

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの方々。
　　　お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：現状診断　　　←　回答待ち。
2　Ｓさん（30代）：現状診断　　　←　回答待ち。
3　Ｋさん（50代）：現状診断　　　←　回答待ち。　　
4　Ｏさん（40代）：シミュレーション　　←　今日で作業終了！
5　Ｍさん（40代）：現状診断　　　　←　今日、作業に着手。
6　Ｋさん（30代）：シミュレーション　
7　Hさん（30代）：現状診断　　
8　Tさん（30代）：現状診断
9　Hさん（40代）：現状診断
10　Sさん（30代）：シミュレーション　
11　Sさん（30代）：現状診断
12　Ｏさん（20代）：現状診断
13　Ｉさん（50代）：現状診断
14　Ｍさん（40代）：現状診断　　

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp

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