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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2010/07/23

先日岩手銀行の方が自宅訪問で

元・・顧問会員のSさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2月で顧問会員の期限が切れていましたが、
久々にメールをいただきました。

　　　武田　　様
　　　佐々木　様

　　　ご無沙汰しております。
　　　以前、顧問会員だった〇〇町のSです。
　　　暑い日が続いておりますが、お元気でしょうか？

　　　さて、先日岩銀の方が自宅訪問で、
　　　『ローンの借り換えをしませんか？』・・・と来たので、
　　　見積もりを取ってもらいました。
　　　（見積もりを取ると洗剤セットがもらえたので(^^;)）

　　　その結果、金利1.8％で
　　　月々数千円ですがお得になるようです。

　　　おぉ～！と単純に借り換えよう♪と思いましたが、
　　　借り換えといってもまだまだ残金が大きい金額を
　　　損なく借り換えたいので、
　　　またまた武田さんのお世話になろうと思い
　　　メール致しました。

　　　それとも、最近のブログ内容にもあったように
　　　同じ条件で他銀行比較を自分で行って
　　　借り換えして大丈夫でしょうかね？

　　　どちらにせよ、極力無駄をなくしたい
　　　と考えている主婦なのでした。

　　　お忙しいところ申し訳ございませんが回答、
　　　よろしくお願い致します。

金利1.8％でお得！？

現在返済中の住宅ローンより低金利なら、
返済額が少なくなるからお得♪

なんとなく・・その通りに思えます。
ならば、各銀行に同じ条件で提示してもらって、
一番低金利のところを選べばいい
・・ことになります。

が、そう・・とは限らないんです。
単なる金利の比べっこ・・では済みません。

訪問営業してきた岩手銀行の行員は、
Sさんの家計全体を把握していません。

今回提案した住宅ローンは、
固定金利期間が10年のものでしょうか？
もし・・そうだとすれば、
そもそも・・その『10年固定』がSさんに
適切な住宅ローンかどうか？の検証が先です。

「10年固定を選ぶ人が多いですよ。一番人気です。」
・・なんて勧め方をしていたアホ銀行員を
目撃したことがありますが・・、

「できるだけみんなと同じものを選ぶ。」
「できるだけ人気のあるものを選ぶ。」
・・なんて発想をしていたら、失敗をします。

きちんと、生活設計を意識しましょう。
家計状況から・・判断して住宅ローンを選びましょう。

『低金利』優先！・・ではなく、
『ウチに適した住宅ローンはどれ？』が優先！・・です。

仮に10年固定のローンを選べる人は、
10年そこそこで完済ができそうな人！・・です。
11年目以降に仮に金利上昇があっても
対応が可能な人！・・です。

Sさんはどうか？

あらためて・・検証してみる必要があります。
で・・、また顧問会員に・・ということでしたら、
何度でもどうぞ♪　・・です。

来る者は拒まず、去る者は追わず。　(^^ゞ

これは生活設計の実録日記です。
・目的は「消費者の目を覚ますこと」です。　（家計放置中の消費者の）
・立場は「中立・公正」ではありません。　（極端に消費者側に片寄る）

《　顧問会員希望の方へ　》　「顧問会員って何？」で支援内容
や当事務所との関係を確認の上、どうぞ。⇒fpst@axel.ocn.ne.jp

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