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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2012/11/28

幼児が2人いても
生命保険は夫婦ともに不要！

「収入が多い分支出も多く、
　浪費グセが半端じゃない。」
・・なんておバカさんでない限り、

フルタイム共稼ぎ夫婦に
生命保険は要らない！

「生命保険は要らない・・んじゃない？」

義務のように・・
生命保険に加入している共稼ぎ夫婦は、
真剣に疑ってみましょう。
少なくとも、数百万円のお金が浮きます。

あなたの確率は何％？「クリスマスまで恋人できるの？診断」

〇メール顧問会員のＭさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

去年の10月に、現状診断を終えています。

　　　Ｍ家の概要

　　　家族　：　30代前半の夫婦、幼児2人、
　　　　　　　　　4人家族
　　　仕事　：　夫：会社員　妻：会社員
　　　住居　：　賃貸

　　　生命保険は、夫婦ともに定期保険で
　　　500万円の保障を確保しています。

　　　保険料は、2人で年に約2万円・・です。
　　　えっ？　安い？　　そう・・ですか？
　　　このまま60歳まで継続すると・・
　　　約125万円のお金をたれ流します。
　　　（　もったいない・・　）

Ｍ家の一生は、以下のようになります。
典型的な一生・・です。
生命保険が要らない夫婦のＣＦ.JPG

で・・、
Ｍさん夫妻に必要な生命保険の額は？
検証してみました。

・・なんて言うと、カッコいいけど、
単純な足し算・引き算、算数・・です。

まず・・夫。
生命保険が不要な夫婦1.JPG

必要になるお金の総額（必要資金）を
算出します。

大部分は生活費です。　
子どもが独立するまでの妻子の生活費と、
その後の妻の生活費（死ぬまで）の、
合計が生活費。

対して・・
用意できるお金（手当可能資金）を算出。
妻が受け取る遺族年金や老齢年金等の
公的年金と、
妻自身が生涯稼ぐ給与収入が大きい
・・です。
預貯金が多ければ助かりますが・・
今はまだ・・。

前者　－　後者　＝　死亡保障必要額

Ｍさん（夫）が現在死んでも、
遺された妻子は
経済的に困ることはない
・・という結論です。

⇒　生命保険は不要！　・・です。

ある程度・・時間が経つと、
どうでしょうか？
生命保険が不要な夫婦2.JPG

10年経ったので、
過ぎ去った期間分の生活費の
保障は不要になります。　
（生活費の額が小さくなっています　）

逆に・・10年間で貯蓄が増えています。

・・ので、10年後の死亡保障必要額は、
ますます不要になっています。
（　マイナスの値が大きくなった　）

夫が死亡した場合の、
現在と10年後を並べて比較してみましょう。

時間の経過とともに
必要資金は減っていき、
手当可能資金は増えていきます。

結局・・死亡保障必要額は、
どんどん減っていく・・
ということを理解してください。

「一生涯の保障」　
・・などというものはナンセンス
だということを理解してください。

生命保険が不要な夫婦3.JPG

共稼ぎの妻が死亡した場合は、
どうでしょうか？
生命保険が不要な夫婦4.JPG

遺族年金は妻子には手厚い・・んですが、
夫子にはまったく冷酷です。
なので、
公的年金は少なくなっています。

・・が、
これからの夫の収入が大きく貢献します。

現時点の妻も、死亡保障は不要・・です。

将来は、どうでしょうか？
生命保険が不要な夫婦5.JPG

やはり、もっと不要になりました。
夫の時と同様、
貯蓄が増えているのは大きい・・です。

やはり、現在と10年後を
比較してみましょう。
生命保険が不要な夫婦6.JPG

結局、フルタイムの共稼ぎ夫婦は・・、
生命保険が不要な可能性が高い・・です。

〇配偶者の収入がある程度高い。
〇厚生（共済）年金の受給レベルが高い。
〇貯蓄残高が高くなりやすい。

・・ことが、主な要因です。

・忙しいから保険屋さんにお任せ。
・毎月・・万円単位で
　当たり前に払っている。

・・ような、
のんびり屋さんの共稼ぎ夫婦は、
生命保険を疑ってみましょう。

生涯で数百万円もたれ流すのは
簡単・・です。

「保険加入＝一定期間の保障を購入」
　　　↓

「期間が過ぎれば、お金は無くなる」
　　　↓

「『生涯』手厚い保障を求めれば、
　お金が無くなることを『生涯』繰り返す」
　　　↓

『保険加入＝お金を失うこと！』

できるだけ、
保険には加入しない方がいい。
（当たり前）

医療保険も、
ガン保険も、・・同じこと。

ネット生保も、
県民共済も、・・同じこと。

保険料分を貯蓄に廻せば、
キャッシュフローが豊かになります。
（当たり前）

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