生活設計の基本中の基本。
面談ではいつも、別資料を使って
説明していました。
自分の頭で考える・・生活設計。
〇メール顧問会員のMさん(40代)
(相談:ライフプランニング)
昨日・・8/21水)午前10時、
ご夫婦で来所。
現状診断は7/23にすでに終わって、
メール添付で送っていましたが、
昨日あらためて・・直接面談して、
現状診断資料の説明を行ないました。
いただいたお土産、
〇〇名物:チーズピッコロ!
おいしくいただいています。
M家の概要
家族 : 40代の夫、30代の妻、
幼児が2人・・の4人家族。
職業 : 夫:会社員、 妻:会社員
住居 : 社宅(0.5万円/月)
H27年から賃貸(5万円/月)
貯蓄 : 約1,100万円
借金 : 0万円
生命保険料 : 2.57万円/年
(収入保障保険:死亡保障2,940万円)
下は、生命保険加入状況と、
死亡保障必要額・・です。
上が夫、下が妻・・です。
夫は現在も将来も、生命保険は不要!
・・です。
妻は三角形の保険だけに加入
していて・・ほぼ正解!でしたが、
サイズがちょっと大きかった・・です。
保障額を減額すれば
保障額はちょうどよくなり、
保険料も安くなります。
昨日は
ヒザを突き合わせての面談で・・
・キャッシュフロー表の読み方
・老齢年金の受給のカタチ
・老齢年金の計算方法
・死亡保障必要額の考え方
・遺族年金の計算方法
等々をしっかり説明しました。
やはり・・「現状診断」資料を
ただ受け取った段階では
分からなかったことが色々あったようで、
昨日の説明でかなり
理解が深まりました。
メールをいただきました。
※は、私の声。
(有)エフピー・ステーション
武田様 佐々木様
昨日は面談、ありがとうございました。
※お土産、おいしいものを
ありがとうございました。
佐々木FPと半分こしましたが、
佐々木家ではチビ助も
気に入ったらしく、
今度お父さんに「買ってきて」
・・と頼むようです。
佐々木家のダンナは、
単身赴任でMさんの近くの方で
働いています。
現状診断をいただいて、
分かった気分になっていましたが、
いざ
「○○分かりますか?」
と聞かれると、
良く分かっていなかったことが
分かりました。
※ (^^ゞ
特に年金のことは、
直接説明いただけて
本当に良かったです。
そして、夫は
「任せるから、俺は説明を
聞きに行かなくてもいいよ...」
という感じだったところを、
無理やり(?)連れて行ったのですが、
説明を聞けて良かったようです。
現状診断をしていただく前は、
漠然と
「子供が大学に入ったら、
家計は大丈夫だろうか?」
「老後は大丈夫だろうか?」
と不安でしたが、
現状診断をしていただいたおかげで
そのような不安はなくなりました。
おかげさまで、保険も
25万/年→2.5万/年と
大幅に減らすこともできました。
※たれ流すお金が
10分の1になりました。
あと少し減らせそうなので、
行動します。
どうもありがとうございました。
※Mさん夫妻が帰ったあと、
「あ・・まだ説明しなきゃ
ならないことがあった・・。」
・・と気づきました。
・借金と貯蓄の密接な関係。
・市場金利と選ぶべき金融商品。
などは、
長い人生を生きていく上で、
きちんと押さえておくべき、
基本中の基本!・・です。
しっかり基本を押さえておけば、
保険屋や銀行にだまされる
こともありません。
家計改善したい?
きちんと生活設計したい?
なら・・(できるだけ)
1 生命保険に加入しない!
2 借金をしない!
3 経費を払わない!
これだけでいい。すごく かんたん。
見違える人生になる。
佐々木FPは・・
チビちゃんの発表会関連で、
・8/23(金)は、15時までで早退。
・8/26(月)は、一日休みます。
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