周囲に流されてはいけない。
しっかり、自分の頭で考えよう。
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のHさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
2015.1.26(月)、現状診断 終了。
H家の概要。
家族:4人。
30代会社員の夫、
30代会社員の妻、
幼児、赤ちゃん。
希望:マイホーム取得。
住まい:賃貸。 (家賃:7.5万円)
収入:
夫 657万円/年。 (手取り:517万円/年)
妻 150万円/年。 (手取り:120万円/年)
貯蓄:2,272万円。 (素晴らしい♪)
負債:無し。 (素晴らしい♪)
生命保険料:0万円/年 (素晴らしい♪)
死亡保障必要額:
現時点 10年後
夫 -2,267万円 -3,495万円
妻 -4,211万円 -3,972万円
「必要資金」から「手当可能資金」を
引いた結果なので、
-(マイナス)は不要ということです。
夫婦ともに現在も将来もまったく不要!
幼児と赤ちゃんがいても不要!
健全な家計であれば、当然なことです。
夫婦ともに加入していなくて、
正解でした。
生活設計的には、できるだけ
保険には入らない方がいいが、
加入もやむを得ない・・かもしれないのは、
(保険以外に対処法が無いのは)
1 収入保障保険(死亡保障)
2 自動車保険
3 火災保険
・・これだけだ。
H家の場合は、
1が不要なことは判明しました。
3は元々不要です。
お金を失うことを覚悟の上で
いやいや加入するのは・・
(ゴルフに乗っているので)
2の自動車保険だけです。
保険で失うお金が最少・・に、なります。
『保険加入=お金を失うこと!』
メールをいただきました。
エフピー・ステーション 武田さま
お世話になります。
メール顧問会員のHです。
現状診断資料受け取りました。
みなさんのおっしゃるとおり
ハイボリュームでおどろいています。
収支、貯蓄額の推移が
視覚的に把握でき、とても見やすいです。
まだざっと目を通したところですので、
じっくり読み込んで
不明点を質問させていただきます。
「現状診断」は作業の終点ではなく、
始点です。
まず我が家の現状を把握できた
・・という段階です。
1 現状診断
2 生活設計
3 実行支援
4 事後チェック
以後、
2や3へ作業を進めていくことになります。
そのために・・まず、
「現状診断」で
得られたキャッシュフロー表を
自分で操作できるようになってください。
※自分でシミュレーション
キャッシュフロー表の金額を
変更すれば、グラフに連動する
ようになっています。
収入または支出の金額を
変更入力した結果、
人生がどう変わるか?
・・見ることができます。
簡単なシミュレーションなら、
データのコピーを使って、
自分で色々な人生を体験して
みてください。
老齢年金や遺族年金の計算も
ぜひ理解してもらって、
CF表の操作や
死亡保障必要額の計算等も、
自分でできるレベルになれば、
このエクセル資料が
一生・・自由自在に使える
「伝家の宝刀」になります。
積極的に電話で質問してください。
健全な家計に生命保険は不要
・・っと。
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