武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

2015/10/29 経済コラムニスト
大江英樹という人のお話。


日本人は世界一保険が好きな国民だ
といわれています。
　　　　　　　※好き・・とかではなく、
　　　　　　　　ある宗教の信者の状態だ。

　　　　　　　　生命保険教の敬虔な信者。
　　　　　　　　色々な宗派がある。

　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）

生命保険文化センターが2015年９月に出した
「生命保険に関する全国実態調査（速報版）」
によれば、一世帯当たりの
生命保険の年間払い込み保険料は
38万5000円となっています。
　　　　　　　※もったいない・・。

　　　　　　　　というか、私の眼には、
　　　　　　　　「だらしない家計」に見える。

　　　　　　　　こんなことをしている人は、
　　　　　　　　当事務所の顧問会員を
　　　　　　　　お断りしている。

　　　　　　　　「きれいな身体になってからどうぞ」
　　　　　　　　・・と。
前回の調査（12年）のときは41万6000円
でしたから、
この３年間に１割近くは減ったことになります。

それでも年間38万5000円ということは
毎月３万2000円ぐらいの金額になるわけ
ですから、かなりの金額を
生命保険に使っていることになります。
　　　　　　　※もったいない・・。
　　　　　　　　おバカさんです。（失礼！）

保険というのは、
人間が考え出した素晴らしい英知ですが、

本来の保険の目的は、
「めったに起こらないこと」だけど、
もし不幸にして起きてしまったら
「自分の蓄えでは到底まかなえないこと」
に対応するために考えられた仕組みです。
　　　　　　　※その通り！
つまり保険が必要なのは
この２つの条件に合致するという場合です。
　　　　　　　※その通り！

例えば年齢が30歳ぐらいの若い男性で、
まだ幼い子供さんがいて奥さんは専業主婦。

こういう人が万が一交通事故で亡くなったら、
当面の生活費に困るという場合が出てくる
でしょう。

こういう人が期間限定で生命保険に入っておく
ということについては、一定の合理性があります。
　　　　　　　※この言い回し・・
　　　　　　　　さすが 元証券屋さん。

ところが私のような定年退職者で
子どもはとっくに独立しているということであれば、
生命保険は全く不要です。
　　　　　　　※この著者のように
　　　　　　　　生活設計をやったことがない
　　　　　　　　人には分からないことだが・・

　　　　　　　　子どもが独立していなくても
　　　　　　　　生命保険が不要なケースは
　　　　　　　　数多くある。

　　　　　　　　このへんのことは、
　　　　　　　　生活設計の中できちんと
　　　　　　　　検証しないと分からない。

今自分が亡くなっても遺族年金や
少しぐらいの蓄えはありますから
妻が路頭に迷うことはないでしょう。

最近は高齢で独身の方も多いですから、
こういう方なら生命保険に入る必要性はなくなります。
　　　　　　　※当たり前。

　　　　　　　　・・なのに、どういうわけか、
　　　　　　　　生命保険料を払っている
　　　　　　　　おバカさんが、少なからずいる。

もっとも相続対策として生命保険が必要な場合は
あるでしょうが、
　　　　　　　※そう、老人で生命保険が
　　　　　　　　必要なのは特殊なケースだけ。

　　　　　　　　個人資産を引き継ぐ相続対策とか、
　　　　　　　　会社を引き継ぐ事業承継対策など。

　　　　　　　　普通の年寄りに生命保険は不要！
私は相続対策を考えなければならないほどの
資産も持っていませんから、
いまは生命保険には全く加入していません。

生命保険どころか医療保険すら入っていません。
　　　　　　　※はい、正解。

年をとれば病気に対するリスクは高まりますが、
民間の高い保険料の医療保険に入らなくても
「健康保険」という公的な医療保険
（これは国民全員が入っています）に入って
いますので、高額療養費制度を利用すれば
病気になってもわずかな負担で済むからです。

それは
保険ではなく貯蓄で備える方がはるかに賢明です。
　　　　　　　※まあ・・　
　　　　　　　　高額療養費制度があろうが無かろうが、
　　　　　　　　医療保険やガン保険には加入しない
　　　　　　　　方が、生活設計的にお得。

　　　　　　　　加入者のみんなが損をすることで、
　　　　　　　　保険の仕組みが成り立っている。

　　　　　　　　加入者のみんなが損をすることで、
　　　　　　　　保険会社が成り立っている。

　　　　　　　　できるだけ多くの年寄りが、
　　　　　　　　死ぬまで保険料を払ってくれれば、
　　　　　　　　保険会社は・・生涯安心・・だ。

　　　　　　　　そんなおバカさんになってはいけない。
　　　　　　　　目を覚ませ！
　　　　　　　　
いうまでもなく、
自動車保険や火災保険には入っています。

これは万が一のときに入っていないと大変なこと
になるという前述の２つの条件に合致するからです。
　　　　　　　※武田ＦＰも、加入している保険は
　　　　　　　　自動車保険と火災保険だけです。

毎月３万円を超えるお金を
生命保険料に払い込んでいるという事実を考えてみると、
生命保険が不要な人たちがかなり入っているような
気がします。
　　　　　　　※「気がする」ではなく、事実。

定年になれば生命保険は不要であるにもかかわらず、
それでもまだ生命保険に入り続けているとしたら、
その無駄な保険料が老後貧乏を招いている
といってもいいのではないでしょうか。

もちろん、
私は保険が一切不要だなどというつもりはありません。

子供がまだ幼いなど、前述の条件に当てはまる場合
であれば、必要な保障は確保しておくべきです。
　　　　　　　※そんなことはない。

　　　　　　　　この辺の一律な言い回しは・・
　　　　　　　　やはり、生活設計をしたことが
　　　　　　　　ない人のものです。

　　　　　　　　当事務所の顧問会員の事例では、
　　　　　　　　赤ちゃんや幼児がいても、
　　　　　　　　夫婦ともに現在も将来も
　　　　　　　　生命保険は不要、
　　　　　　　　というケースは少なからずある。
　　　　　　　　（キーワード検索で過去記事参照）

ただ、保険というのは決して「お守り」などではなく、
あくまでも経済効果を考えるべき金融商品ですから
合理的に判断することが大切です。

本当に必要なのか、もし必要なら
　　　　　　　※ここが、実は素人には難しい。
　　　　　　　　必要かどうかの判断は難しい。

　　　　　　　　だからといって、
　　　　　　　　保険屋に相談してはいけない。
　　　　　　　　販売のプロが素人を
　　　　　　　　その気にさせるのは実に簡単だ。
その必要な保障額をできるだけ安いコストで得るには
どれを選べばいいか、
といったことを考えることが大切なのです。
　　　　　　　※「どれを選べばいいか」
　　　　　　　　より前に大切なのは、
　　　　　　　　「必要かどうか」
　　　　　　　　・・だ。　これは大きい。

　　　　　　　　当ブログで、その判断のための
　　　　　　　　材料を提供していくつもりだが、
　　　　　　　　その作業が実は簡単ではない。

老後の生活で最も大切なことは無駄なコストを
かけないということです。
　　　　　　　※この著者がいた
　　　　　　　　証券会社等で買った金融商品で
　　　　　　　　毎年払う運用手数料も、
　　　　　　　　老後生活の無駄なコスト・・だ。
定年後の生命保険というのは
その無駄の最たるものだと思います。

それだけの保険料を貯蓄に回し、将来に備えたり、
時々は旅行やおいしい食事を楽しんだりすることに
使う方がはるかに充実した生活をおくることができます。

生命保険というのは
勧められるまま何となく入ったという人が多いと思います。

でも定年を迎えて保障が必要な期間が終わった後も
そのまま何となく入り続けているとしたら、
定年楽園への扉はますます遠のいていく
のではないでしょうか。
　　　　　　　※「定年楽園」？

　　　　　　　　いかにもマネー業界の人が使う
　　　　　　　　言い回しです。

　　　　　　　　「バラ色老後」だとか、
　　　　　　　　「もうかる家計」だとか、
　　　　　　　　「定年楽園」だとか、
　　　　　　　　おいしそうな言葉につられて、

　　　　　　　　「洗脳されたお年寄り」 一丁上がり！
　　　　　　　　・・に、ならないように・・。

老後も続けるおバカさん　・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

真に消費者サイドに立つ、15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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