もう一度だけ、計算内容を
吟味してみましょう。
自分の頭で考える生活設計。
〇メール顧問会員のAさん（30代）
（相談：ライフプランニング）
2016.6.27 現状診断が終了。
2016.7.21 生活設計シミュレーション終了。
メールをいただきました。
おはようございます！
メール顧問会員 Aです。
生活設計、ありがとうございました。
昨夜印刷し、早速夫と読みました。
大変詳しい資料で、夫婦で感動しております‼︎
ありがとうございます。
※夫婦の生涯の生活設計資料です。
詳しいものになって当たり前です。
※生活設計シミュレーション。
キャッシュフローグラフ。
今回、繰上返済と第二子のシミュレーション
をお願いしましたが、
夫の必要保障額がでてしまいましたね。
※大部分の人は死亡保障は不要
なんですが、珍しい・・ですね。
※死亡保障必要額の推移グラフ。
妻は不要だが、夫には必要額が発生。
でも、数字ではっきりとわかったので、
将来いくらかかるか、いくら節約できるのか、
先の見えないもやもやとした不安がなくなり、
精神衛生上とっても良いですね(^^)
※根拠があるので、確信を持って
考えたり行動したり・・できます。
涙ぐましい…ことばかりに気をとらわれず
生活できます。
※生活設計していない人は、
何の根拠も持っていないので、
すべてにおいて不安・・です。
とにかく不安・・です。
ひたすら不安・・です。
（精神衛生上・・よくない）
だから、ひたすら節約するしか
ありません。
追い立てられるように節約・・です。
涙ぐましい努力で節約・・です。
結局、
潤いのない生活を延々と続けます。
大部分の日本人が、
そんなことを繰り返しています。
おバカさんです。（失礼！）
一度・・生活設計してしまえば、
一生使えて、
すべて解決するんですが・・。
⚫️質問です。
「第二子を予定するなら、
三角の収入保障保険へ加入し、
シミュレーション通り早く繰上返済した方がよい」
と理解しましたが、合っているでしょうか？
※多額の借金を背負っている状況は、
家計的には非常にリスクが高く、
危うい状態が続いている
・・ということなので、
その状況は早めに解消したい。
収入保障保険に加入すること
については・・
今回の結論そのままで
本当にいいのか？
ヒアリングシートに記入した
内容を再点検してみましょう。
再点検次第では・・
死亡保障必要額が減る
・・なんてこともあり得ます。
収入保障保険は、
ネットで早速見積もりをとってみました。
添付のアクサダイレクトの見積もりだと、
60歳払込満了で月々2500円、総額78万円
※保険料総額が78万円です。
夫の死亡保障に備えるために
かかるコストが78万円ということ。
『保険加入＝お金を失うこと』 です。
『保険料＝失うお金』 です。
保険契約をするときは、
「失うお金はいくらになるか？」
をきちんと認識した上で行おう。
生活設計する・・ということは、
そういうこと。
保険金は
月額8万円、死亡保障2500万円です。
解約した分の返戻金➕いくらかでまかなえる
保険料ですね。
今後、他の保険料の支払いがなくなり、
住宅ローン利息を約200万円
(なくなるローン控除との差額)
軽減できるのでそうしたいと思っています。
私の理解が誤っていましたら、
ビシバシご訂正ください！
よろしくお願いいたします。
※OK ・・です。
生命保険料の支払いが
ほとんど無くなり、
借金（住宅ローン）の返済も
無くなってしまえば、
お金のたれ流しが無くなった状態で、
生活設計的に好ましい・・です。
※死亡保障必要額の計算。
ヒアリングに忠実に作成しています。
生命保険を契約する前に・・
それぞれの金額がそれでいいのか？
もう一度きちんと吟味してみましょう。
特にオレンジの着色部分。
大丈夫であれば、根拠を持って、
確信を持って、保険契約をしましょう。
収入保障保険の主契約のみで。
まちがっても、特約を付けてはいけない。
《 A家の概要 ： 現状診断時点 》
家族 ： 30代団体職員の夫、
30代団体職員の妻、
赤ちゃん ・・の3人家族。
相談 ： 繰上返済。 第2子。 生命保険。
収入 ： 収入 手取り
夫 390万円/年 332万円/年
妻 108万円/年 108万円/年
住居 ： 一戸建てマイホーム。
貯蓄 ： 863万円
借金 ： 住宅ローン： Ｈ27年6月 1，700万円
10年固定30年 金利1.3％ 57，052円/月
残：1，657万円
生命保険料 ： 46.3万円/年
継続した場合の保険料総額：1，515万円
夫
・アクサ生命 がん保険
・アクサ生命 終身保険
・アクサ生命 終身保険
・アクサ生命 医療保険（終身）
妻
・三井住友海上きらめき 利率変動型終身保険
・三井住友海上きらめき 医療保険
子
・フコク生命 学資保険
・アフラック 医療保険（終身）
これらは・・すべて不要！
まず、洗脳から開放される必要がある。
目を覚まさないと、何も始まらない。
死亡保障必要額 検証結果 ：
現時点 10年後
夫 1，217万円 777万円
妻－3，039万円 －2，558万円
「必要資金」から「手当可能資金」
を引いた結果なので、
マイナスは死亡保障不要ということ。
健全な家計であれば・・
「夫婦ともに死亡保障は不要」
という結論になるのが普通。
夫に長期間の必要額が発生して
いるのは、不健全な家計ということ。
生命保険が必要になってしまった
・・っと。
〇 商品販売をしない。
〇 しがらみを持たない。
誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて15年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
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