武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

〇メール顧問会員のMさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

2017.1.16　現状診断 終了。

去年の4月に顧問会員になっていたが、
出産等々で年を越して、
この１月に現状診断が終了しました。


繰上返済は大きく貯めてからドカンと
繰上返済は コツコツ？ドッカン！？

いただいたメール・・。


生活設計のヒアリングシート
ありがとうございました。

シートに記入しましたので、送付いたします。

また、キャッシュフロー表も変更しましたので、
送付いたします。

キャッシュフロー表は以下の点を修正しました。

・夫収入に家族手当分のプラス9万
・第2子の児童手当、生活費、子供費用の列を追加
・妻の働き始める年齢を1年遅らせました。
・生活費をプラス9万（食費と新聞）
・夫の次の自動車の取得年を2年早め、増額しました。
・保険料から妻のがん保険の分を引きました。
・住居の部分をローンと固定資産税で分割し、
　火災保険を追加しました。（10年ごとに20万で計算）

以上です。
　　　　　　　※このように具体的な調整が
　　　　　　　　できるのは、
　　　　　　　　キャッシュフロー表が作成
　　　　　　　　されているからです。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作って
　　　　　　　　みた結果、老後を含めた
　　　　　　　　将来は余裕がありそうなので、

　　　　　　　　根拠に基づき、確信を持って、
　　　　　　　　現役中の生活を充実させようと
　　　　　　　　動き出しています。

　　　　　　　　妻の働き始めを遅らせたり、
　　　　　　　　日々の生活費を増額したり、
　　　　　　　　マイカーは少し高いものにしたり・・、

　　　　　　　　根拠に基づいて、確信を持って、
　　　　　　　　このようなことができるのは、
　　　　　　　　生活設計をしているからです。

　　　　　　　　キャッシュフロー表を作成して
　　　　　　　　いるからです。

　　　　　　　　わけのわからない不安に苛まれて、
　　　　　　　　やみくもに節約したり、
　　　　　　　　ひたすら貯蓄したりしてる
　　　　　　　　おバカさんにはできないことです。

　　　　　　　　きちんと生活設計しよう。
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ろう。
　　　　　　　　
死亡保障のシート内容が不十分かと思いますので、
ダメな場合は再度記入いたします。

※CF表は追加した金額を分かりやすくするために
　列を追加してしまいましたが、
　元の形に戻していただいて構いません。

お手数おかけしますが、よろしくお願いいたします。
　　　　　　　※行列に並びました。

《　M家の概要　：　現状診断時点　》



家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代専業主婦の妻（後にパート）、
　　　　　赤ちゃん・・の、3人家族。

相談　：　繰上返済。保険。第2子。

住居　：　一戸建てマイホーム。

収入　：　夫　年収514万円　（手取り416万円）

貯蓄　：　472万円

借金　：　住宅ローン。　H27年9月　1,870万円
　　　　　　　10年固定30年返済　0.9％
　　　　　　　返済月額：59,291円　残：1,801万円
　　　
生命保険料　：　24.7万円/年

 　　　　　夫：かんぽ　終身年金
 　　　　　妻：JA共済　利率変動型年金
　　　　　　　　JA共済　がん

死亡保障必要額 検証結果　：
　　　　　　　　　　　現時点　　　10年後
　　　　　　夫　－2,150万円　－1,717万円
　　　　　　妻　－2,787万円　－2,557万円

　　　　　　「必要資金」から「手当可能資金」
　　　　　　を引いた結果なので、
　　　　　　－（マイナス）は不要ということです。

　　　　　　夫婦共に現在も将来もまったく不要。
　　　　　　赤ちゃんがいるけど、夫婦共に不要。

　　　　　　保険屋さんにだまされないように・・。

【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】

【　武田FP　】

《　ブログ記事 アップ　》
　　　　　　　※１件。

《　実行支援等　》


【　佐々木ＦＰ　】

《　事務所会計作業　》

《　現状診断☆ ＆ 生活設計★　》

1　Wさん（30代）：☆3/3再ヒア待ち。（1/26着）
2　Hさん（40代）：☆6/6再ヒア待ち。（5/13着）　
3　Yさん（30代）：☆8/22再ヒア待ち。（7/23着）
4　Hさん（40代）：☆9/9再ヒア待ち。（8/23着）
5　Tさん（40代）：☆1/18再ヒア待ち。（1/11着）
　　　　　　　

6　Yさん（40代）：★1/19 0：13 生活設計依頼着。
　　　　　　　
　　　　　　　作業途中。

　　　　　　　マイホーム取得シミュレーション。

　　　　　　　マイホーム取得後の
　　　　　　　夫婦の死亡保障必要額の
　　　　　　　検証もあらためて行ないます。

　　　　　　　終了予定は1/23（月）です。
　　　　　　　お楽しみに・・。

7　Tさん（30代）：★1/19 8：04 生活設計依頼着。
　　　　　　　

８　Mさん（30代）：★1/21 生活設計依頼着。
　　　　　　　
　　　　　　　※今日の記事。

　　　※新規にメール顧問会員になって、
　　　　ヒアリングシートの提出がまだ
　　　　・・という人が、数人います。

 　　　　がんばって提出して行列に並ぼう！






現役中にもっと
お金を使ってもいいんだぜ！

キャッシュフロー表を作れば、
こんなことも分かるんだぜ！

 ・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて16年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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