武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​2018.3.13 現状診断 終了。

2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。
2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。


​　　　※購入契約した土地です。西南の角地。

​​​​​
私の留守中に電話を頂いて、
佐々木FPとお話したようです。

　　　※土地代のの2500万円、
　　　　妻の親から援助してもらって購入、
　　　　登記は夫にした　・・そうです。
　　　　（おバカさんです）

　　　　このまま放置すると・・
　　　　夫は贈与税として970万円を納税
　　　　しなければならなくなります。

　　　　放置してはまずい・・です。

　　　　で、今日・・電話を頂きました。

　　　　2500万円の内、
　　　　700万円は妻の親に返しました。

　　　　残りの1800万円は、親から借りる
　　　　ということにするようです。

　　　　1800万円　金利1％　25年返済
　　　　ということにしたようです。

　　　　ついては、その条件で改めて、
　　　　キャッシュフロー表を作ってほしい、
　　　　ということだったようです。

　　　　で、佐々木FPは、
　　　　今日からその作業に入っています。
　　　　（明日、完成予定です）

　　　　そのことを聞いた武田FP
　　　　「親との契約書は作ったのかな？」

　　　　佐々木FP
　　　　「さあ？ 私は依頼を受けただけです。」

　　　　後に税務署と正面から対峙する際に、
　　　　「金銭消費貸借契約書」があって、
　　　　貸主、借主、金額、金利、返済期間、
　　　　等々がきちんと書かれていれば安心です。

　　　　あとは、返済の事実が通帳で確認
　　　　できるようにしておく必要があります。

　　　　その通帳も、貸主、借主、双方が
　　　　それぞれ自分で管理している状況が
　　　　必要です。
　　　　（借主が未成年で、
　　　　　そうなっていない場合が多い）

　　　　不動産の購入で大きなお金が動けば、
　　　　確実に税務署が把握します。

　　　　数か月後に・・突然、「お尋ね！」
　　　　の書類が届いたりしますが、
　　　　その際でも堂々と対応できるように
　　　　しておきましょう。








​　　　※住宅建築のプロを比較検討する
　　　　ために必要な資料、
　　　　「４プランと仕上げ表」。

　　　　1 平面プラン
　　　　2 立面プラン
　　　　3 什器プラン
　　　　4 外構プラン
　　　　5 仕上表


​​​　　　※平面プランと外構プラン。



　　　※2階ほかの平面プラン。​​​​​​​

　　　※立面プラン＆外構プラン。



　　　※仕上表。



 　　　　　　　※什器プラン。





















　　　※キッチンの出入り口だけ、アールを。













​


















​
 　　　　　　　　
「住宅ローン 繰上返済」
シミュレーション　2018.10.5

　　　　　　　※積極的な繰上返済をすることで、
　　　　　　　　50代で完済できてしまいます。

　　　　　　　　老後まで住宅ローンを引きずらずに
　　　　　　　　済むのは、何よりの安心です。

　　　　　　　　積極的な繰上返済をすることで
　　　　　　　　さらに良いことには、
　　　　　　　　節約できる利息計とローン控除計の
　　　　　　　　合計で約630万円もお得になります。




　　　　　　　※読者の皆さんも、マネをして作ろう！
　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう！

　　　　　　　　お金に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　業界に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表！


　　　　　　　※「現役」の拡大。




　　　　　　　※「老後」の拡大。





　　　　　　　※妻は生涯 死亡保障は不要で、
　　　　　　　　夫は必要額が発生しています。
　　　　　　　　が、
　　　　　　　　必要額は将来に向けて減り、
　　　　　　　　50代前半までで、
　　　　　　　　それ以降は不要になります。

　　　　　　　　死亡保障必要額は将来に向けて減り、
　　　　　　　　現役の内に不要になるのが普通です。

　　　　　　　　業界の言いなりで・・
　　　　　　　　定年後もだらだら加入して
　　　　　　　　いてはいけない。


​​「マンション ⇒ 一戸建て」
住替えシミュレーション　2018.9.20
 






　　　　　　　※読者の皆さんも、マネをして作ろう！
　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう！

　　　　　　　　お金に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　業界に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表！


　　　　　　　※「現役」の拡大。



　　　　　　　※「老後」の拡大。




《 K家の概要　：　現状診断時点　》
2018.3.13
 　　　　　　　
　　　　　　　　　　

　　　　　　　※読者の皆さんも、マネをして作ろう！
　　　　　　　　自分のキャッシュフロー表を作ろう！

　　　　　　　　お金に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　業界に振り回されない人生のために、
　　　　　　　　一家に一台、キャッシュフロー表！


現役のキャッシュフロー表。



老後のキャッシュフロー表。


家族　：　30代会社員の夫、
　　　　　30代の会社員の妻、
　　　　　幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。

相談　：　マイホーム住替え。生命保険。

住居　：　分譲マンション。

収入　：　
　　　　　夫　年収571万円　（手取り470万円）
　　　　　妻　年収177万円　（手取り121万円）

貯蓄　：　811万円

借金　：　住宅ローン　H27年6月
　　　　　2,280万円　35年　0.675％（変動）
　　　　　月49,735円　ボ117,050円　残2,112万円
 
生命保険料　：　なし。

死亡保障必要額 
　　　　　現在　　　　　10年後
　　　夫　 3,725万円　　 1,116万円
　　　妻－4,031万円　－3,768万円




​​

ぼう～っとしていて、いきなり
「贈与税！」は、きついべ。
・・っと。

〇 商品販売をしない。　
〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて18年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。

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