武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

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​発見したばかりの​​Q＆A​​記事を取り上げて、コメントしています。


Q
老後のための貯蓄について妻と意見が分かれて揉めています。

35歳公務員夫婦世帯年収1300万
 子供2人（3歳、1歳）3人目の予定はなし
住宅ローン残高33年3400万、貯蓄1500万

 私の考え。
 子供が大学を出るまで老後資金は気にする必要なし。
​​　　　※ある意味 正解です。

 退職金、年金を少なく見積もっても
退職金2000万×2で4000万、厚生年金が15万×2で月30万

さらに定年が65歳以上になってることを踏まえると、
定年まで働ければ老後の資金は心配ない。
​​　　　※はい、ここまでは ほぼOK。

定年まで働けるか不安ならそれは保険でカバーすれば良い
という考えです。
​​　　　※　・・って、なんで 保険？
　　　　（　洗脳されている？　ゾンビ？　）

 妻の考え。
 退職金も年金もどうなるか分からない。
​​　　　※　ほう・・。

どちらもゼロとして考えて
​​　　　※・・って、なんでゼロ？

　　　　退職金はともかく、年金がゼロということは、
　　　　日本という国家が破綻しているということ。

60歳時点で6000万は貯金しておきたい。
​​　　　※「年金」は信用できないけど、
　　　　「紙幣」は信用できる・・と考えるのは、
　　　　おかしなことです。

　　　　破綻して「年金」が払えない国家、
　　　　その国家が発行する「紙幣」なんて、
　　　　普通は 価値がありません。

つまり、それに向けて今も今後も徹底した節約をする
という考えです。
​​　　　※おバカさんです。

　　　　最もお金を使いたい時期に 我慢を重ねて、
　　　　老後へ老後へとお金を送り続けることに
　　　　なります。

　　　　体が不自由になった老人夫婦が、
　　　　億単位のお金を持ち続けることになります。
　　　　（　詐欺行為のターゲットに・・　）

 確かに退職金も年金もどうなるか分からないというのは
ありますが、
ゼロなんて現実的でないですし心配性すぎると思います。
​​　　　※同感です。

お金を稼げるからフルタイム共働きで子育てしながら
頑張っているのに、全く自由にお金を使えず、
物を買うたびに喧嘩ばかりしています。
​​　　　※あは。

 今はまだ子供の進路も定まってなく、とりあえず現金を
確保しておく必要があるので我慢していますが
学費として貯蓄が3000万を超えたら貯蓄はやめたいです。
​​　　　※そのように 「学費」のためとか
　　　　「老後」のためとか、目的別の貯蓄を考えると、
　　　　敵の思うつぼになります。

お金なんて子供に残してもトラブルの元になるだけですし、
子供の学費だけしっかり確保したらあとは
現役時代のうちに子供と面白おかしく使いたいのです。
​​　　　※お金は、必要な時に 有効に使いたいものです。
　　　　お金は、使うためにあります。

 私の考えは客観的にて甘いですか？

それともやっぱり妻が厳しすぎますか？
​​　　　※お金を「罪悪感」無しに、胸を張って
　　　　堂々と使うために、きちんと生活設計しましょう。

　　　　夫婦のキャッシュフロー表を作りましょう。

　　　　ここには、教育費とか老後資金とかの
　　　　「目的別貯蓄」の発想はありません。

　　　　人生のすべての支出、すべての収入を、表に
　　　　書き込んでいくと、夫婦の一生の状況が見えてきます。
　　　　それだけのことです。

　　　　公務員夫婦なら、特に意識して貯蓄しなくても、
　　　　自然に貯蓄残高は増えていきます。
　　　　よっぽど散財していなければ、
　　　　簡単に億単位になることが よくあります。

　　　　年金が どうしても あてにならないのであれば、
　　　　キャッシュフロー上の年金額を、
　　　　たとえば半分にしてみればいいです。

　　　　そのことがそのままグラフで確認できます。
　　　　（　それでも 共稼ぎなら 問題なし　）


​​​​​​​​​​​​​　　　※キャッシュフロー表の実例。

　　　　フルタイムの公務員夫婦ではなく、
　　　　会社員夫婦ですが、参考までに掲載します。
　　　　（　マネをして 作成してみましょう　）

　　　　現役も含めた・・人生全体の
　　　　キャッシュフロー表を作ってみよう。
　　　　《 K家 40代 夫会社員 妻会社員 》



​​​​​​​​​​​​​　　　※キャッシュフロー表右端の１年ごとの
　　　　貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。
 

　　　※自分の年金は自分で計算しておこう。
 


​​​​​​​​​​​　　　※妻の年金も自分で計算しておこう。



​​​​​​​​​​​​​　　　※計算の結果から、いつからいつまで、
　　　　いくらもらえるか？　把握しておこう。


​​​​​​​​​​​​​　　　※手取り年金額を、老後の
　　　　キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。

A

お金を使うのがストレスな人

お金も適度に使わないとストレスになる人

 色々ですよね～

 私は(女既婚50代)昔から適度に使って人生楽しみたい派です。

なのであなたの気持ちはわかります。

まだお若いからわからないとおもいますが、
 私位の年齢になるとガンや急死する友人とか ちらほらいて
人生楽しまなきゃ感切実にあります。

 答えになってなくてごめんなさい。

お金お金
 節約節約の奥さんと居て気の毒におもいました。

A

奧さんは極端すぎます。

それよりなにより、まず「奧さんが定年まで働くのか否か」
ここをきっちり決めないと議論ができませんよね。

ひょっとしたら奧さんは定年まで働く気がないのでは？
その意思は確認されてるのですか？

A

どっちも極端すぎ。

30年後の退職金や年金なんかあてにできるわけがないし、
老後のために子供のことを全く考えないような生活も
考えられない。

うちはとりあえず2千万を目標にしましたが、
達成後も「貯金はやめたい」なんて考えませんでした。

子供の進路が決まらない限り、額は気にせず
必要なお金は使い、ためられる分はためています。

お二人でよく話し合って、間をとるべきかと思います。

A

既婚男性です。奥様が厳しすぎると思いますね。

貯金の額ばかりに目がいってるようですが、
公務員夫婦(2人で2億円以上これから稼げる)という
人的資本の評価をするべきです。

これから年功序列で給与は段々増えていくものと思いますし、
貴方の仰るように退職金や年金だって見込めます。

それほど節約せずとも60歳時点で6000万円は可能のように
思います。

 退職金や年金等の将来の漠然とした話は議論しても、
それは誰にも分からず平行線でしょうから、
本件の問題の所在は、
具体的に何を買うと揉めるのか各論の話ではないでしょうか。

 自分の小遣いの範囲でなら何を買っても口を出さないように
ルール化すればいいだけだと思いますが、
もっと大きなもの(旅行や大型家電等)でしょうか。

 見方を変えると
バランスのとれた夫婦でちょうどよいのではないでしょうか。

A

35歳だとまだ将来は見えないですね、、

例えば明日あなたが亡くなったらとか、女性は考えるものです、
子供を無事育てるために、、で、個人的には子育てが終わるまでか、
50歳とか老後資金の目途がついたくらいでなら、
ある程度自由に使ってよいんじゃないかと、、

それまでは年につかうレジャー費とかを予算化しておいて
使えば良いんじゃないでしょうか、、
で、まずはライフプランを作ってレジャー費で幾ら使えるかを
算段してみると奥様も安心できる気がします。

A

客観的に旦那様のお気持ちの方を優先すべきと考えます。

貯蓄2000万もあればお二人が大学(私立、家賃などの補助込み)
に行っても大丈夫なラインです。

 子供さんと一緒に過ごせる時間があと15〜17年くらい
のことを考えると
今をお子様といっぱい思い出を作ってあげたほうが利口です。

退職後でおふたりで6000万貯金していて子供も一緒に、
来てくれない豪遊をするのはもったいないと思います。




《　当FP事務所の 勤務シフト　》
武田FP　　自宅：10時～15時　事務所：15時～18時
佐々木FP　事務所：10時～15時

​
特別に貯蓄（節約）しなくても、
自然に貯まっていくべ。
・・っと。​

〇 商品販売をしない。　〇 しがらみを持たない。

誇りをもって、愚直に、
消費者側に立ち続けて19年目の
ファイナンシャル・プランナー事務所。
（　１級FP技能士　武田 つとむ　）

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