武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

​​​​発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、

​​​​​コメントしています。​​


​​Q​​
住宅ローンについて

30歳の夫婦で5,300万の家を購入予定
です。
　　　※すごいです。

夫年収500万、
妻年収400万の収入があります。

子供はまだいませんが、
欲しいと思っています。
　　　※おバカさんです。

　　　　世帯年収900万円だからといって、
　　　　5300万円のローンはありえません。

　　　　これから子供が欲しいなら、
　　　　妻の年収は 全くアテにしないことです。
　　　　子供誕生後 妻の収入は確実に減ります。
　　　　夫の年収だけで考えましょう。

　　　　従って、5300万円はあり得ません。

貯蓄は800万ほどあり500万程を
購入費に入れようかと思っています。
　　　※おバカさんです。

　　　　家が欲しい割に、貯蓄が少な過ぎる。
　　　　もっともっと貯めてからにしましょう。

長期優良住宅のため減税処置も
受けられそうです。

現実的なのでしょうか。

　　　※もちろん、非現実的。

また、頭金は無理してでも多めに入れた
ほうがいいのでしょうか。
　　　※多めに　って、そもそも貯金が少な過ぎ。

それとも5,000万まで住宅ローンを組んで
税金控除の終わる13年後に
貯金した+200万円で返済した方が良い
のでしょうか。

　　　※ローン控除を優先するかどうかは、
　　　　金利次第です。
　　　　金利が書かれていないので、
　　　　コメントのしようがありません。

どなたかご教授いただけますと大変助かります。

よろしくおねがいします。

​　　　※総じて、おバカさんです。

　　　　家が欲しいなら お金を貯めましょう。
　　　　土地を現金購入できるお金を貯めよう！

　　　　土地代がいくらなのか不明ですが、
　　　　今後5年間 妻の収入を丸々貯蓄しよう！
　　　　400×5＝2000（万円）
　　　　貯蓄からの500万円をたして 2500万円！
　　　　これで土地代にならない？

　　　　5年後だと、建築費が数百万円安くなる！
　　　　という「現実」があります。

　　　　建築価格が数百万円差になる 両者！
　　　　①土地込み住宅ローンの人
　　　　②建物のみ住宅ローンの人

　　　　建築工事費は ②の人が圧倒的に安い。
　　　　土地購入後、じっくりプランを考え、
　　　　同じ条件で 複数の工務店を比較検討できる。
　　　　数百万円の差の中から 確信を持って
　　　　業者を選択、契約できる。

　　　　①の人は、土地購入時点から
　　　　住宅ローンもからむので、
　　　　特定のハウスメーカーや銀行と
　　　　作業を進めることになるので、
　　　　業者の比較なしに「言い値」で契約
　　　　する事になってしまう。
　　　　（　少なくても 数百万円高い！　）

　　　　①の人のような おバカさんが、
　　　　日本には 圧倒的多いです。
　　　　「バカ高い買い物をしている」
　　　　という認識が、まったくありません。







　　　　

A

子供の予定があるなら、非現実的な額だと思います。

A

借りれるのと返済出来るのは違います。

借りる事は出来ますが旦那さん単独年収で
考えないと女性は妊娠、出産、育児で
収入が減ります。

また子供に病気や障害があると余計に破綻します。

そうなると旦那さんの年収500万で500万
頭金入れても4700万を返済出来るか
と言う話になります。

住宅ローンだけでなく毎年固定資産税や
10〜15年毎に屋根や外壁塗装などにも
100万単位の出費があります。

また13年のローン減税が終わる頃には
消耗品もどんどん交換になります。
子供さんが出来たら丁度教育費、食費
などにお金がかかる時期です。

そういうのを含めるとペアローンなど
借りれますが実際支払いはかなり厳しくなります。
車や外食、旅行だって行くでしょうから。

奥様の収入は貯金するくらいの気持ちで
いないと住宅ローンの為だけに
働く事になりますよ。

A

無理して頭金多めに入れなくて良いかと
思いますよ。

ただ、お子さんが産まれる前から
合算ペアローンは
私は何回も言っていますがやめた方が良いですよ。

五体満足で産まれるとも限らない、
身体的なまたは精神的な疾患が出産したあとに
発覚し、あるかもわからない、
はたまた母体側が産後思ったように回復せずに、
産前のような勤務体形にしんどくて戻れない、
色々リスクはあります。

ペアローンは、お子さんを産み終わり、
勤務が安定し、やっていける体制が万全だと
わかってから組むものです。

まあ、500.400で貯蓄800でも5300の家は
無理ありますが。

　　　※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。

　　　　本ブログ トップ画面の右帯に、
　　　　「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」
　　　　という事例集で、
　　　　​以後の人生を確認できます。​
　　　　・賃貸のままでの生涯。
　　　　・住宅取得をした場合の生涯。
　　　　住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？
　　　　確認してください。
　　　　（　大きな画面で 鮮明に見えます　）

　　

​
おバカさん だべ。
・・っと。


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