実は、生命保険は不要！ ・・でした。
●メール顧問会員のMさん（40代）
（相談：ライフプランニング）
家計の現状診断の資料が完成、
昨日・・メール添付で送りました。
（ 16ページの小冊子 ）
堅実な支出・・です。
老後の年金の受給レベルが高い・・です。
（ 老後も貯蓄が増えていきます ）
何の問題もない、順調なキャッシュフローです。
生涯・・安心の家計です。
【 M家の概要 】
家族：子どもなし。夫婦2人家族。
収入：夫は会社員、妻はパート。
住居：持ち家（マンション）、ローン返済中。
問題のない家計でも、やはり生命保険は・・。
M家の生命保険の必要額の診断結果は？
現時点 10年後
夫 －1,555万円 －3,270万円
妻 －7,815万円 －6,404万円
夫婦ともに、現在も将来も不要！・・ということです。
生命保険も医療保険も、まったく要りません。
「生命保険料」という支出が無い！
・・という理想的な家計運営ができます。
加入中の保険の死亡保障額は？
夫 2,500万円
妻 1,187万円
それらしい保障額で・・なんとなく加入しています。
不要なのに・・。 （ もったいない ）
保険料は・・？
保険料年額： 419,412円
払込保険料総額：15,136,560円
内・・保障コスト： 5,212,875円
（ 保障コスト＝捨てるお金 ）
その内訳は・・？
1 第一生命の「堂堂人生」 ・・夫
2 T＆Dフィナンシャルの定期保険 ・・妻
3 安田生命の「幸福紀行」 （個人年金） ・・妻
妻の3は、お宝保険なので残したい。
保障が不要な夫婦なので、1と2はムダ！ ・・清算！
1と2の保険料計・・約25万円/年は、
たれ流すのではなく・・自分のために使いましょう。
毎日この業務をしていると・・実感します。
『生命保険が不要な人が、意外に多い。』
それなのに・・
『保険には入っておかなきゃ
・・と、お金をたれ流し続ける人が多い。』
・・ということを。
お金のたれ流しがよく見られるのは、
まず・・今回のような生命保険です。
次に・・住宅ローンです。
Mさんの場合も、高金利の住宅ローンを返済中です。
早めに借換えを実行したいところです。
もうじき、具体的な相談が来る・・と思います。
生命保険を清算！
住宅ローンを借換え！
Mさんのキャッシュフローは、
ますます理想的なものになっていきます。
Mさんのライフプランニング（生活設計） 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料（小冊子） 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料（キャッシュフロー表ほか）
4 実行支援
商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
今日の武田FP
●顧問会員のMさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）
マイホーム建築に向けて、建築用地の事前準備。
基本的に住宅建築ができない土地に、
住宅を建てさせてもらうための作業を進めています。
色々な役所を相手に調整をくり返しながら、
複雑で面倒な作業を行ないます。
その申請書類を作成していました。
夕方、その申請に必要な図面を、
土地家屋調査士さんが持参して来所。
今日の佐々木ＦＰ
今日は、顧問会員のデータ作成作業は
行ないませんでした。
お待たせしているのに、申しわけありません。
●事務所の源泉徴収関係の書類作成。 ・・AM
（ 税務署・振興局・市役所・・への提出書類 ）
●顧問会員名簿や同ラベル作成。 ・・PM
ここ数ヶ月で、メール顧問会員が急激に増えました。
当事務所の作業能力を超える人数に・・。
「行列のできるＦＰ事務所」 資料作成の順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
本当に申しわけありません！
1 Ｓさん（30代）：現状診断 ← 回答待ち。
2 Ｓさん（30代）：現状診断 ← ヒアリングシート到着 2
3 Ｋさん（50代）：現状診断 ← ヒアリングシート到着 1
4 Ｋさん（30代）：シミュレーション
5 Hさん（30代）：現状診断
6 Tさん（30代）：現状診断
7 Hさん（40代）：現状診断
8 Sさん（30代）：シミュレーション
9 Ｏさん（20代）：現状診断
10 Ｉ さん（50代）：現状診断
11 Ｍさん（40代）：現状診断
12 Sさん（30代）：現状診断
《 消費者の方へ 》 保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。
《 顧問会員希望の方へ 》 まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp
