時間がかかりましたが・・
●メール顧問会員のNさん(40代)
(相談:ライフプランニング)
家計の現状診断は、去年の夏に終えています。
N家の家計は、数年後からピンチ! ・・です。
貯蓄が底を突いてしまいます。
( 上のグラフ参照 )
原因は・・生命保険! ・・です。
過剰に加入し過ぎています。
生命保険に過剰加入していると・・、
上のグラフのような凹凸の激しい人生になります。
保険料は・・
保険料年額: 625,836円
払込保険料総額:25,443,024円
内・・保障コスト:12,935,724円
( 保障コスト=捨てるお金 )
現状診断の結果、必要な保険は・・
夫の死亡保障:5千万円のみ・・でした。
どんどん整理整頓しないと、
危機がすぐそこ(数年後)に迫ってきています。
・・が、家庭の事情で・・簡単にはいきません。
数ヶ月の時間が経過 ・・しました。
今日、メールをいただきました。 ※は、私の声。
武田様
ご無沙汰しております、〇〇のNです。
去年は大変お世話になりました。
なんと申し上げてよいやら、
本当にありがとうございました。
今年もどうぞよろしくお願い申し上げます。
やっと・・泣けるほど時間がかかりましたが、
保険の整理ができました。
以下の通りになります。よろしくお願いいたします。
・新しく入った保険
ソニー生命 逓減定期保険
※三角形の保険です。(合理的♪)
保障内容:20年満期
1年目:50,000,000円
2年目:47,500,000円
3年目:45,000,000円
4年目:42,500,000円
5年目:40,000,000円
・
・
・
10年目:27,500,000円
17年目:10,000,000円
20年目:10,000,000円
保険料:14,650円(月払い)
・解約した保険
住友生命(主人名義) 解約返戻金:993,636円
朝日生命 学資保険 解約返戻金:2,276,375円
・残す保険
・・ 中略 ・・
全労済
これは、どうしても主人が残したいと言っており
心配性の主人を安心させるためには
しょうがないかなと思っています。
※面談でご夫婦相手に説明できないのが
非常に残念です。 「メール」の限界です。
共済系は、まったくムダ!・・なんですが。
以上となります。
住友の返戻金が銀行に振り込まれて、
ホッと一息ついています。
朝日は、あさって月曜日になります。
上の子が高校に入る前に、
一息つけて本当によかったです。 ※よかった、よかった。
もう一度、シュミレーションをお願いします。
返信メールを送りました。
こんばんは。
たいへん、ごぶさた・・でした。
今年もよろしくお願いします。
時間がかかったようですが、
保険の清算・・がんばりましたね。
( よかった、よかった )
了解しました。シミュレーションを作成します。
・・が、毎日のブログ記事に書いているように、
資料作成の順番待ちの行列ができています。
申しわけありませんが、
しばらく・・お待ちいただくことになります。
『Nさん(40代)シミュレーション』と表示しますので、
日々のブログ記事でご自身の順番を確認してください。
よろしく、お願いします。
現状診断時点の・・ひどいキャッシュフローが
どのように変化するか、楽しみ♪ ・・です。
Nさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料(小冊子) 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料(キャッシュフロー表ほか)
4 実行支援
商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
今日の武田FP
●顧問会員のMさん(30代)
(相談:生活設計・マイホーム建築)
午後・・ご夫婦で来所。
建築をするT社のKさんも同席。
マイホーム建築に向けて、
建築用地の事前準備の打合せ・・です。
役所に提出する書類や、
水路の処理の希望等の確認を行ないました。
マイホームプランの一部も打合せました。
終わってみたら、約2時間・・でした。
「行列のできるFP事務所」 資料作成の順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
本当に申しわけありません!
1 Sさん(30代):現状診断 ← 回答待ち。
2 Sさん(30代):現状診断 ← ヒアリングシート到着 2
3 Kさん(50代):現状診断 ← ヒアリングシート到着 1
4 Kさん(30代):シミュレーション
5 Hさん(30代):現状診断
6 Tさん(30代):現状診断
7 Hさん(40代):現状診断
8 Sさん(30代):シミュレーション
9 Oさん(20代):現状診断
10 I さん(50代):現状診断
11 Mさん(40代):現状診断
12 Sさん(30代):現状診断
13 Nさん(40代):シミュレーション ← 今日、依頼が到着。
《 消費者の方へ 》 保険には加入するな!借金はするな!
経費は払うな!目を覚ませ! 「家計の常識を疑え!」参照。
《 顧問会員希望の方へ 》 まず、「顧問会員って何?」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp