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武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2010/01/28

将来相続税の負担があるケースを生活設計する

テーマ：◇◆◇節約　生活◇◆◇(7971)

カテゴリ：相続

現状のまま・・では、悲惨でした。

相続と生活設計.JPG

●メール顧問会員のＸさん（？代）
　　　（相談：生活設計、不動産・相続設計）

イニシャルも年代もナイショ　・・です。

依頼されていたシミュレーションが完成しました。

家計の現状診断時点では、
相続税の負担が大きいために、夫の死亡後は
妻の生活が成り立たない状況でした。

資産家ですが、キャッシュよりも
不動産の割合が圧倒的！　・・です。

近くの方なら・・その不動産の運用や
整理せいとんに直接係わってあげられますが、
かなりの遠方で・・なんともなりません。

相続に備えて、キャッシュ、不動産、生命保険、
等々の全体をコーディネートすることができます。
（　ザンネン・・です　）

今回・・新たなシミュレーションをしてみたら、
かなり見違えるキャッシュフローになりました。

相続が発生　（　夫が死亡　）　しても、
これで・・なんとかなりそうです。

下記を新たに考慮しています。
〇生命保険の清算
〇収入の調整
〇相続税額の再試算　

「贈与税の配偶者控除」をきちんと利用することで、
相続税額を減らすことができます。
夫の資産を妻へ贈与することで、資産を減らせます。
2,110万円まで非課税で贈与ができます。

夫が妻への贈与に同意した・・ということで、
今回のシミュレーションに反映させました。

今日の武田ＦＰ

●顧問会員のＭさん（30代）
　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）

Ｍさんのマイホーム建築の事前準備で、
建築を受注したＴ社のＫさんといっしょに、
役所を廻って歩きました。

・農業委員会
・鹿妻穴堰土地改良区

市の農政課と打合せを繰り返して、
農振解除の手続きを進めていますが、
並行して上記の役所に対してする作業を
確認して歩きました。

その結果、さらに別の役所の確認も必要に・・。

・都市計画課
・　　　　　　　　　　う・・、名称・・忘れました。

これらの役所は、Ｔ社のＫさんに任せました。

本来・・これらの作業は、建築会社が行なうことと
思いますので、大枠の段取りができたら・・
後はＴ社さんにお任せしていきます。

●顧問会員のＨさん（30代）
　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）

ただ今・・楽しい・・間取りプラン作成中・・です。

電話で打合せ。

・購入予定地の造成の件。不動産屋さんへの確認。
・マイホームの暖房の方法の件。

東北電力に暖房の相談に行ったら、
パネルヒーターを勧められた・・ようです。
他の方法のデメリット、パネルヒーターのメリット、
色々説明を受けて・・すっかりその気に。

生命保険や金融商品などと同じことです。
どの分野であれ、「売る人」の話を真に受けてはダメ！

今回のケースでは、実際にそのパネルヒーターを
マイホームで使っている人の感想を聞いてみましょう。
複数が同じことを言ったら・・初めて、信用しましょう。

佐々木ＦＰ
「私の友達で、パネルヒーターを使っている人います。
　ぜんぜん寒くて・・温風ヒーターを追加して暖房して
　いるようですよ。　あまりにも寒いから、せっかく作った
　『吹抜けもふさごうか？』・・と言ってるようです。」

・・暖房計画、設計ミスかもしれませんが。

今日の佐々木ＦＰ

●顧問会員のＨさん（30代）
　　　（相談：ライフプランニング）

現状診断の資料作成作業・・、4日目です。

ご本人に電話で・・再ヒアリングしながら、
ほぼ終盤にかかってきました。

今日で終了！　・・は、できませんでした。
（　明日の午前中で終了？　）

「行列のできるＦＰ事務所」　資料作成の順番待ちの方々。
　　　お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
　　　　本当に申しわけありません！

1　Ｓさん（30代）：現状診断　←　回答待ち。
2　Hさん（30代）：現状診断　　←　今日の作業。
3　Tさん（30代）：現状診断
4　Hさん（40代）：現状診断
5　Sさん（30代）：シミュレーション　
6　Ｏさん（20代）：現状診断
7　Ｉさん（50代）：現状診断
8　Ｍさん（40代）：現状診断
9　Sさん（30代）：現状診断
10　Nさん（40代）：シミュレーション

顧問会員の皆さんへ。　
「資料作成」を伴なう場合は行列に並んで頂きますが、
それ以外は即対応しますので、遠慮なく質問・相談してください。

《　消費者の方へ　》　保険には加入するな！借金はするな！
経費は払うな！目を覚ませ！ 「家計の常識を疑え！」参照。

《　顧問会員希望の方へ　》　まず、「顧問会員って何？」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp

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