夫婦仲良く、お金たれ流し・・。
●メール顧問会員のSさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
再ヒアリング、再々ヒアリングを経て・・、
今日・・やっと、家計の『現状診断』が終了!
Sさんは、パソコンを持っていません。
なので・・メール顧問会員と言っても、
携帯のメール顧問会員・・です。
パソコンなら資料のやり取りをメール添付できますが、
携帯では不可能なので・・『郵送』になります。
『本当のメール顧問会員』 ・・です。 (^^ゞ
佐々木FPが現状診断結果の小冊子を作成、
( 16ページ )
今日・・午後、郵送しました。
Sさん宅に届くのは、来週月曜日あたり・・?
Sさん、お楽しみに・・。
まだ・・ご本人が資料を見る前なので、
キャッシュフロー・グラフ等を
記事に載せるわけにはいきませんが・・、
生命保険については触れておきたいと思います。
【 S家の概要 】
家族:子ども2人と夫婦の4人家族。
収入:夫は会社員、妻はパート。
住居:賃貸住まい。
やはり・・生命保険では、お金をたれ流し中です。
これに関しては、ほぼ例外はありません。
日本中の消費者が同じ状態・・です。
当然と言えば当然です。
生命保険に関して消費者が相談する相手は、
『生命保険を売る人』・・です。
当たり前のように過剰加入してしまいます。
「消費者の立場で・・。」 ・・とか、
「中立の立場のプロが・・。」 ・・とか、
「私が守ってあげます。」 ・・とか、
鳥肌の立つアホバカ・トークで言いくるめられます。
おバカ消費者(失礼!)が大金をたれ流すほど、
営業マンの手取りは増えます。
彼が消費者を守ってくれているのではありません。
彼を守ってあげているのは、おバカ消費者の方です。
言いなりでは、生活設計が成り立ちません。
( 目を覚ませ! )
・・で、S家の生命保険は?
夫 : アリコの終身保険:死亡保障500万円
払込み保険料総額は534万円です。
534万円払って500万円受取ります。
おバカさんです。 ( 失礼! )
妻 : オリックスの定期保険:死亡保障300万円
払込み保険料総額は48万円です。
定期保険は掛け捨てです。
めでたく生きていれば、48万円は捨てるお金。
この2本のみ・・です。
珍しく・・少ない方ではあります。
・・が、どういう意図で加入したのか? ・・不明です。
S家の生命保険の必要額の診断結果は?
現時点 10年後
夫 1,170万円 -569万円
妻 -5,902万円 -6,095万円
どういうことかと言うと・・、
夫の現在の必要額は約1,200万円で、
5~6年後には不要になる。
( 終身の死亡保障は不要・・ということ )
妻は、現在も将来も生命保険は・・まったく不要!
・・ということです。
生命保険の必要額は、将来に向けて減ります。
現在必要な場合でも・・15年前後であとは不要になります。
( Sさんの場合は、5~6年であとは不要! )
三角形の生命保険なら合理的で、
保険料も信じられないほど安い! ・・です。
終身保険も定期保険も四角形の保険なので、
ムダなお金のたれ流しが発生するので、
まったくお勧めできません。
で・・、S家ではどうすればいいか?
まったく不要なのに加入している・・
妻のオリックスの定期保険は・・即解約!
たれ流しを止める!
夫の1,200万円分の三角形の生命保険の
見積りを数社から取る。 保険料:2千円台/月・・?
一番お得な会社・商品で契約する。
夫のアリコの終身保険をバッサリ!・・解約する。
これで・・たれ流しが止まります。
生命保険の清算!・・が終了します。
当事務所の顧問料:36,000円は簡単に回収!・・できます。
( メデタシ、メデタシ )
Sさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料(小冊子) 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料(キャッシュフロー表ほか)
4 実行支援
商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
今日の佐々木FP
●メール顧問会員のSさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
現状診断の資料作成。
やっと、完成しました。
本日・・午後、郵送しました。
「行列のできるFP事務所」 資料作成の順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
本当に申しわけありません!
1 Sさん(30代):現状診断 ← 回答待ち。
2 Sさん(30代):現状診断 ← 今日、作業終了!・・郵送!
3 Kさん(50代):現状診断 ← 昨日、回答到着。
4 Kさん(30代):シミュレーション
5 Hさん(30代):現状診断
6 Tさん(30代):現状診断
7 Hさん(40代):現状診断
8 Sさん(30代):シミュレーション
9 Oさん(20代):現状診断
10 I さん(50代):現状診断
11 Mさん(40代):現状診断
12 Sさん(30代):現状診断
13 Nさん(40代):シミュレーション
顧問会員の皆さんへ。
「資料作成」を伴なう場合は行列に並んで頂きますが、
それ以外は即対応しますので、遠慮なく質問・相談してください。
《 消費者の方へ 》 保険には加入するな!借金はするな!
経費は払うな!目を覚ませ! 「家計の常識を疑え!」参照。
《 顧問会員希望の方へ 》 まず、「顧問会員って何?」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp