カテゴリ
(28)
(1550)
(2098)
(1087)
(158)
(3788)
(361)
(79)
(28)
(2611)
(70)
(634)
(538)
(9)
|
|
がん治療では300万円もかかる場合も・・。
これから払う保険料総額は、1,600万円です。 (^^ゞ
●メール顧問会員のKさん(50代)
(相談:ライフプランニング)
今日・・家計の『現状診断』資料が完成!・・しました。
「大変長らく、お待たせしました。」
メールに添付して送りました。
【 K家の概要 】
家族:子ども1人と夫婦の3人家族。
収入:夫は会社員、妻はパート。
住居:持ち家。(ローン無し)
キャッシュフローグラフは、典型的なカタチです。
貯蓄残高は・・定年退職時に向かって増えていき、
老後は徐々に徐々に減っていきます。
それでも、夫死亡時はもちろん、妻死亡時までも
十分な貯蓄が残っています。
安心のキャッシュフロー・・です。
が・・、やっぱり生命保険だけは・・。
大いに問題を抱えています。
典型的な日本の消費者・・です。
これでもか!・・と言うぐらい加入しています。
ご夫婦の生命保険必要額を算出しました。
現時点 10年後
夫 -11万円 -2,886万円
妻 -3,224万円 -2,338万円
ご夫婦ともに、現在も将来も
生命保険は要らない! ・・ということです。
加入中の保険の死亡保障額は?
夫 5,630万円
妻 700万円
夫はすごい保障額で・・なんとなく加入しています。
不要なのに・・。 ( もったいない )
保険屋さんの言いなりで加入している・・ようです。
( もったいない・・ )
明治生命がメイン・・のようです。
明治は生活設計なんて、やっていないよう・・です。
( 明治生命のエジキ・・状態 )
夫
〇定期特約付終身保険 ブライトライトE
妻
〇ファミリー定期 ブライトライトE
〇10年確定年金定額型
子
〇教育資金付子ども保険
他は・・アフラックです。
夫婦ともに・・
〇スーパーがん保険 (終身)
これらの合計保険料は・・?
保険料年額: 459,480円
払込保険料総額:25,046,412円
内・・保障コスト:18,638,032円
( 保障コスト=捨てるお金 )
すでに経過した分はやむをえませんが・・、
これからたれ流すお金は・・もったいないです。
「でも・・がんになったりすると、治療などに
300万円とか・・大金がかかるって聞くし・・。」
色々・・不安があるから、保険には加入しておきますか?
『300万円の支出に備えて、1千数百万円を払う。』
そんな・・おバカ消費者(失礼!)が大勢いてくれるから、
生命保険会社が成り立っています。
これまで払った分は取り戻せませんが、
K家でこれから払う保険料総額は、1,720万円!・・です。
内・・明治生命の確定年金は、1994年契約の
「お宝保険」なので残したい・・です。
( 260万円払って490万円受け取ります )
この確定年金でこれから払う保険料は105万円です。
1,720万円 - 105万円 = 1,615万円!
確定年金(個人年金)だけ残して、
他の不要な保険をすべて解約すれば、
生涯で・・1,600万円以上が家計に残る!・・ということです。
がんになったって、十分に払えるお金が残ります。 (^^ゞ
なんでもかんでも保険で・・と考えると、
気付かずに大金を失ってしまいます。
( 保険屋さんは、儲かります )
Kさんのライフプランニング(生活設計) 進行状況
1 ヒアリング
家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2 家計の現状診断
診断資料(小冊子) 問題点把握
3 生活設計 シミュレーション
設計資料(キャッシュフロー表ほか)
4 実行支援
商品選択や処理(金融商品・保険・ローンほか)
住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
5 事後チェック
計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正
今日の武田FP
●顧問会員のHさん(30代)
(相談:生活設計・マイホーム建築)
ただ今、楽しい・・マイホームの間取り考案中です。
間取り案を作っては・・ファックスしています。
「FAXありがとうございました。
やはり階段が西側に来るプランの2階は
寮のようでよくないですね(^^ゞ
そしてプラン2のほうはなかなか
良いのではないかという話になりました。
でも夫は一番最初に送っていただいた
プランも気に入っているようです。
ただ唯一、吹き抜けが南ではなく
真ん中に来るようにはならないのか
聞いてみたいとのことでした。
ストーブはリビングの東南に置き煙突は南側に
出すようにして吹き抜けとは連動させないです。
私もそのプランはぜひ見てみたいので
よろしくお願いします。」
さっそく作成して、午後・・ファックスしました。
●メール顧問会員のKさん(50代)
(相談:ライフプランニング)
現状診断資料、佐々木FPの作業が終了したので、
内容のチェックと「総評」作成。
いくつかの手直しをしてもらいました。
今日の佐々木FP
●金融機関廻り
事務所家賃や給与振込み。
給与振込みは、佐々木FPの分だけ・・です。
例によって、私の分はありません。 (^^ゞ
ボランティアで・・『消費者の味方』をやっています。
●メール顧問会員のKさん(50代)
(相談:ライフプランニング)
現状診断の資料作成。
やっと、完成しました。 ( 16ページの小冊子 )
メール添付で送信しました。
●メール顧問会員のKさん(30代)
(相談:ライフプランニング)
シミュレーション作成作業。
今日・・着手しました。
「行列のできるFP事務所」 資料作成の順番待ちの方々。
お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。
本当に申しわけありません!
1 Sさん(30代):現状診断 ← 回答待ち。
2 Kさん(50代):現状診断 ← 今日、作業終了!・・送信。
3 Kさん(30代):シミュレーション ← 今日、作業着手。
4 Hさん(30代):現状診断
5 Tさん(30代):現状診断
6 Hさん(40代):現状診断
7 Sさん(30代):シミュレーション
8 Oさん(20代):現状診断
9 I さん(50代):現状診断
10 Mさん(40代):現状診断
11 Sさん(30代):現状診断
12 Nさん(40代):シミュレーション
顧問会員の皆さんへ。
「資料作成」を伴なう場合は行列に並んで頂きますが、
それ以外は即対応しますので、遠慮なく質問・相談してください。
《 消費者の方へ 》 保険には加入するな!借金はするな!
経費は払うな!目を覚ませ! 「家計の常識を疑え!」参照。
《 顧問会員希望の方へ 》 まず、「顧問会員って何?」を
熟読して内容を確認下さい。連絡・申込先fpst@axel.ocn.ne.jp
お気に入りの記事を「いいね!」で応援しよう
最終更新日
2010/01/22 07:52:50 PM
もっと見る
|
おめでとうございます!
ミッションを達成しました。
※「ポイントを獲得する」ボタンを押すと広告が表示されます。
x
エラーにより、アクションを達成できませんでした。下記より再度ログインの上、改めてミッションに参加してください。
x
|